Dobra polisa to spokój ducha. Dla Ciebie i Twojej rodziny. Część I.

Czy kiedykolwiek zastanawialiście się, kiedy i dlaczego powstała pierwsza firma ubezpieczeniowa w Wielkiej Brytanii? Skąd wziął się pomysł, żeby ubezpieczać swoje dobra materialne, zwierzęta domowe bądź własną firmę?

Historia ubezpieczeń w UK narodziła się 2 września 1666 roku. Tego dnia wielki pożar w piekarni na ulicy Pudding Lane, we wschodniej części Londynu, pochłonął dwie trzecie powierzchni miasta. Wspomniane wydarzenie doprowadziło miasto do ruiny, ludzie stracili wszystko czego się dorobili w życiu, wielu przedsiębiorców zbankrutowało, nie mogli odzyskać ani dóbr, ani straconych pieniędzy. Pozostali przedsiębiorcy uznali, że taka tragedia nie może się powtórzyć, że ludzie nie mogą tracić z dnia na dzień wszystkiego na co pracowali całe swoje życie. Pod wpływem chwili, zorganizowali i wdrożyli system ubezpieczeń.

Obowiązkowe ubezpieczenia w UK

Do obowiązkowych ubezpieczeń w Zjednoczonym Królestwie należą m.in: ubezpieczenie samochodu osobowego, dostawczego i motocykla, ale także dla pracodawców, którzy zatrudniają jednego lub więcej pracowników (Employer’s Liability).

W dobie rewolucji technologicznej coraz więcej konsumentów korzysta z dobrodziejstwa i łatwego dostępu do Internetu, gdzie można także wykupić ubezpieczenie.

Obecnie polisy ubezpieczeniowe to dość złożone produkty. Warto zapoznać się szczegółowo z treścią umowy, którą zawieracie.
Polisy komunikacyjne często mogą zawierać wykluczenia, które mogą spowodować, że w razie szkody można popaść w kłopoty. W razie wypadku może się okazać np., że wybrana polisa nie zawsze nas ochroni. Dlatego szczególnie ważne jest to dla nas Polaków w Wielkiej Brytanii, żeby dokonać przemyślanego wyboru.

Jak ubezpieczyć samochód w Wielkiej Brytanii?

Obecnie w UK firmy ubezpieczeniowe mają w ofercie następujące rodzaje ubezpieczeń dla samochodów osobowych i dostawczych:

a) Comprehensive
b) Third Party Fire & Theft.
c) Third Party Only

Odpowiednikiem pierwszego rodzaju jest polskie Autocasco – kompleksowe ubezpieczenie na wypadek szkody, kradzieży i pożaru pojazdu. Dodatkowo obejmuje też ubezpieczenie szyb.

W tym miejscu warto zwrócić uwagę na wysokość udziału własnego (tzw. excess) w przypadku szkody zawinionej. W takiej sytuacji ubezpieczyciel może poprosić o jego zapłacenie. Wysokość udziału własnego zależy od firmy ubezpieczeniowej i w bardzo wielu przypadkach jego wysokość może mieć wpływ na obniżenie lub zwiększenie składki ubezpieczeniowej.

Drugi rodzaj ubezpieczenia w przypadku samochodów osobowych i dostawczych to odpowiednik polskiego OC (ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej). Dodatkowo pokrywa szkody związane z kradzieżą oraz pożarem samochodu.

Należy pamiętać, że w przypadku szkody zawinionej, ubezpieczyciel nie pokryje szkód wyrządzonych na naszym pojeździe. W przypadku tego rodzaju ubezpieczenia składka może wydawać się pozornie niższa, ale zawsze należy sprawdzić czy za tą samą kwotę lub niewiele wyższą nie kupicie korzystniejszej polisy Comprehensive.

W przypadku polisy tzw. Third Party Fire & Theft, ubezpieczyciel także może narzucić obowiązkowy udział własny, o który zostanie pomniejszone odszkodowanie w przypadku kradzieży lub pożaru.

Polisa Third Party Only to ubezpieczenie z bardzo ograniczonym zakresem ochrony, rzadko oferowana przez firmy ubezpieczeniowe.

Podstawowe zasady ubezpieczania samochodów

Wybierając polisę, należy się zastanowić do jakich celów będziecie użytkować samochód, kto będzie jego głównym kierowcą oraz ilu będzie kierowców w sumie.

Ubezpieczając samochód w Wielkiej Brytanii, można wybrać:

a) użytek wyłącznie do celów prywatnych, z wykluczeniem dojazdów do pracy
b) użytek do celów prywatnych, z dojazdem do jednego miejsca pracy
c) użytek do celów biznesowych (kiedy Twoja praca wymaga dojazdów do różnych miejsc pracy).

Jeżeli samochód służy Wam tylko i wyłącznie do przemieszczania się w celu prywatnym (tzw. Social Domestic & Pleasure) oznacza to, że samochód może być używany tylko do Waszego prywatnego użytku, nie zezwalając na dojeżdżanie do i z miejsca Waszej pracy.

Jeżeli jednak chcielibyście samochodem dojeżdżać od miejsca zamieszkania do jednej, stałej pracy, to musicie wtedy pamiętać, aby dodać opcję ‘Commuting’. Jest to konieczne, aby uniknąć przykrych konsekwencji, szczególnie kiedy dojdzie do nieplanowanego zdarzenia na drodze. Wtedy polisa może zostać uznana za nieważną.

Polisy mogą być również rozbudowane o użytek biznesowy (tzw. Business use). Większość osób posiadających własną działalność gospodarczą (tzw. Self- employed), które wykonują usługi oraz zlecenia dla klientów, często dojeżdżają do różnych miejsc pracy. Taka osoba musi do swojej polisy dodać użytek biznesowy. Dotyczy to rownież osób z jednym miejscem pracy, które w związku z wykonywanym zawodem zmuszone są okazjonalnie dojechać w inne miejsce (np. szkolenie, inny oddział firmy,wizyty w banku czy też na poczcie). Ubezpieczyciele uwzględniając fakt, że auto będzie Wam służyło właśnie do takich celów, dodatkowo zapytają, ile mil rocznie potrzebujecie do wykonania Waszej pracy i czy zamierzacie przewozić jakieś towary lub narzędzia.

Autorem tekstu jest Jadwiga Sułkowska, Pol-Plan Insurance Tooting.