Szacuje się, że między 7% a 10% osób dorosłych w Anglii ma cukrzycę, a prognozy na kolejne lata nie zapowiadają poprawy sytuacji. Nieleczona choroba może prowadzić do poważnych komplikacji zdrowotnych, jednak przy wprowadzeniu odpowiedniej diety i leczenia pacjenci mogą prowadzić aktywne życie i spełniać się zawodowo. Czy jednak zdiagnozowanie cukrzycy odbija się jedynie na zdrowiu i nawykach żywieniowych? Jak cukrzyca wpływa na możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie?
Czym jest cukrzyca?
Cukrzyca to przewlekła choroba metaboliczna, uznawana obecnie za chorobę cywilizacyjną, której powszechność powiązania jest z współczesnym stylem życia i dietą. Charakteryzuje się podwyższonym poziomem cukru we krwi wynikającym z nieprawidłowości w działaniu lub wydzielaniu insuliny. Cukrzyca może pojawić się w każdym wieku, a do jej rozwoju przyczyniać mogą się zarówno czynniki genetyczne, jak i środowiskowe.
Medycyna rozpoznaje kilka typów cukrzycy, ale dwa występujące najczęściej to:
- cukrzyca typu 1: choroba rozwija się na skutek atakowania i niszczenia przez układ odpornościowy komórek odpowiedzialnych za produkcję insuliny. Osoby z cukrzycą typu 1 muszą dostarczać insulinę do organizmu z zewnątrz, by utrzymać właściwy poziom cukru we krwi.
- cukrzyca typu 2: choroba może wynikać z niewystarczającej ilości insuliny produkowanej przez organizm lub z insulinooporności, czyli nieprawidłowego reagowania na insulinę przez komórki. Występuje częściej od cukrzycy typu 1 – u ponad 90% osób dorosłych z cukrzycą w UK zdiagnozowano właśnie cukrzycę typu 2. Leczenie najczęściej polega na przyjmowaniu leków doustnych.
Na początkowym etapie choroba może rozwijać się bez widocznych objawów, dlatego warto dbać o zdrowy tryb życia i regularne badania poziomu cukru we krwi, by wykryć problem szybko i powstrzymać jego rozwój. Jest to szczególnie istotne w przypadku występowania cukrzycy w rodzinie.
Jednocześnie warto pamiętać, że podwyższony poziom cukru nie prowadzi automatycznie do diagnozy. Nieznaczne przekroczenie normy wskazuje jednak na tzw. stan przedcukrzycowy, który może zwiększać ryzyko zachorowania na cukrzycę, jest więc sygnałem do podjęcia odpowiednich kroków (np. zmiany nawyków żywieniowych).
Ubezpieczenie na życie a stan zdrowia – co warto wiedzieć?
Kupując ubezpieczenie na życie, konieczne jest podanie informacji na temat swojego stanu zdrowia. Ma to na celu ocenę ryzyka, co jest niezbędne do określenia konkretnych warunków i ceny polisy na podstawie naszej indywidualnej sytuacji. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel może również wymagać wykonania dodatkowych badań lub wglądu do naszej historii medycznej, szczególnie jeśli zgłosimy wcześniejsze problemy zdrowotne lub choroby przewlekłe. Co istotne, dostęp do takich informacji możliwy jest wyłącznie za naszą zgodą, warto jednak pamiętać, że odmowa może uniemożliwić nam zakup polisy u danego ubezpieczyciela.
Jak widać przebyte lub istniejące choroby nie są jednoznaczne z brakiem możliwości znalezienia dla siebie ubezpieczenia na życie, mogą jednak sprawić, że jego koszt będzie wyższy oraz ograniczyć dostępne dla nas warianty polisy. Jednocześnie należy podkreślić, że zdecydowanie nie warto ukrywać stanu zdrowia, by uzyskać atrakcyjniejsze warunki. W przypadku wykrycia zatajenia takich informacji ubezpieczyciel może nawet anulować naszą polisę lub odmówić wypłaty świadczenia, najlepiej więc od samego początku zadbać o udzielanie pełnych i zgodnych z prawdą odpowiedzi na pytania dotyczące zdrowia.
Czy cukrzyk może wykupić ubezpieczenie na życie lub wypadkowe?
Osoby chorujące na cukrzycę mogą znaleźć dla siebie ubezpieczenie, choć trzeba podkreślić, że szczegóły ich stanu zdrowia wpłyną na dostępne opcje oraz zaproponowane przez ubezpieczyciela warunki. Znaczenie może mieć m.in. typ cukrzycy, przebieg leczenia czy występujące na skutek choroby komplikacje.
Zdrowy tryb życia zalecany dla osób z cukrzycą, czyli m.in. zbilansowana dieta, większa aktywność fizyczna i unikanie używek, np. papierosów, może więc przyczynić się nie tylko do poprawy zdrowia, ale wpłynąć też na wycenę polisy.
Poniżej omówimy kilka przykładów ubezpieczeń dostępnych dla cukrzyków.
Ubezpieczenie na życie
Life insurance to szczególny rodzaj ubezpieczenia, ponieważ wypłata świadczenia ma miejsce dopiero w przypadku śmierci ubezpieczonego. Jest to rozwiązanie, po które często sięgają osoby chcące zapewnić swoim bliskim środki na utrzymanie lub np. spłatę zobowiązań finansowych, nawet gdy ich zabraknie. Ubezpieczenie na życie dla cukrzyków w UK pozwala na zabezpieczenie się na wypadek śmierci naturalnej i wypadkowej.
Możemy wyróżnić kilka typów polisy na życie. Różnice pomiędzy poszczególnymi opcjami wynikają m.in. z tego, ile trwa ubezpieczenie.
Term life insurance to ubezpieczenie na życie, którego umowa zawierana jest na określony czas, np. 10 czy 15 lat. W tym czasie płacimy składki, a wypłata ma miejsce tylko w przypadku śmierci ubezpieczonego w trakcie trwania polisy. Inaczej działa ubezpieczenie whole of life — tutaj nie ma wyznaczonego końca obowiązywania umowy, a na wypłatę możemy liczyć tak długo, jak opłacamy składki.
Ciekawym rodzajem ubezpieczenia na życie jest też over 50s life insurance, czyli polisa dla osób po 50 roku życia. Dużą zaletą tego rozwiązania jest brak pytań związanych ze zdrowiem, dlatego bez problemu mogą wykupić ją również osoby chorujące na cukrzycę.
Przed wybraniem ubezpieczenia warto sprawdzić, co oferują wszystkie dostępne opcje i wybrać tę najkorzystniejszą w swojej sytuacji.
Ubezpieczenia income protection i accident and sickness a cukrzyca — co warto wiedzieć?
Income protection i accident and sickness to dwa rodzaje polis, które zapewniają wsparcie finansowe w przypadku niezdolności do pracy z powodu wypadku lub choroby. Warto jednak zwrócić uwagę na różnice między nimi, ponieważ są one bardzo istotne z punktu widzenia osoby z cukrzycą. Ubezpieczenia income protection z pytaniami medycznymi są niedostępne dla cukrzyków ze względu na historię medyczną.
Inaczej jest w przypadku accident and sickness — to polisa bez pytań medycznych, więc problemy zdrowotne nie będą przeszkodą przy jej zakupie. Co więcej, ze względu na brak ankiety medycznej, stan zdrowia nie wpłynie również na miesięczny koszt polisy.
Polisa accident and sickness jest rozwiązaniem dostępnym zarówno dla osób z cukrzycą, jak i na przykład dla tych w trakcie lub po przebyciu choroby nowotworowej. Przy tym ubezpieczeniu obowiązuje zasada Moratorium, która mówi, że wcześniej istniejące choroby i problemy zdrowotne są wykluczone z zakresu polisy. Oznacza to, że mimo naszych przewklekłych chorób lub przebytych schorzeń wciąż możemy być zabezpieczeni na wypadek zwolnień lekarskich z powodu wypadku bądź innych chorób, które uniemożliwiałyby wykonywanie pracy.
Każda polisa jest dobierana indywidualnie, zatem warto omówić swoją sytuację z wykwalifikowanym doradcą, który sprawdzi dla nas różne opcje.
Czy cukrzyca wpływa na to, ile kosztuje ubezpieczenie?
Koszt ubezpieczenia na życie w przypadku osób z cukrzycą (a także innymi przewlekłymi chorobami) jest z reguły wyższy niż dla osób zdrowych.
Wiele zależy jednak od indywidualnej sytuacji i szczegółów dotyczących stanu zdrowia (m.in. zaawansowanie choroby, występowanie dodatkowych komplikacji), a także wybranego ubezpieczyciela.
Co w przypadku rozpoznania cukrzycy, kiedy posiadamy już ubezpieczenie na życie?
Nieco inną sytuacją jest zdiagnozowanie cukrzycy u osoby, która posiada już ubezpieczenie na życie. Czy taka polisa pozostaje ważna? Choroba wykryta w trakcie obowiązywania ubezpieczenia nie wpływa na jego warunki i koszt, możemy więc liczyć na dalsze wsparcie zgodne z zawartą umową tak długo, jak długo płacimy składki (lub do końca umowy w przypadku term life insurance). Nie dotyczy to oczywiście przypadków, w których stan zdrowia został zatajony, a jedynie uzyskania pierwszej diagnozy już po wykupieniu polisy.
Szukasz dopasowanego do swoich potrzeb ubezpieczenia w UK?
Znalezienie właściwej polisy dla cukrzyka może być skomplikowane, dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów. Doradcy Pol-Plan Life zapewniają profesjonalne wsparcie w doborze polisy i chętnie odpowiedzą na wszystkie pytania, dzięki czemu zrozumienie oferowanych warunków i ewentualnych wykluczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela nie będzie problemem. Niezależnie od tego, czy poszukujesz ubezpieczenia na życie, wypadkowego czy dochodu, zespół Pol-Plan Life będzie w stanie zaproponować odpowiednie dla Ciebie rozwiązania! Zachęcamy do kontaktu!