Czy mogę prowadzić cudzy samochód w ramach mojego ubezpieczenia?

Jeśli jeździsz pojazdem z pełnym ubezpieczeniem, może Ci się wydawać, że obejmuje ono wszystkie opcje. W końcu jest to ubezpieczenie Comprehensive.

Jednak nawet jeśli masz ubezpieczenie Comprehensive, nie możesz zakładać, że ochrona obejmuje Cię podczas jazdy cudzym samochodem. Nie jest to automatycznie uwzględniane w ubezpieczeniu; wielu ubezpieczycieli w ogóle nie ma takiej opcji w swojej ofercie.

Sprawa jest dość skomplikowana, ale jeśli zaczniesz jeździć cudzym samochodem (i nie będziesz mieć odpowiedniego ubezpieczenia), możesz wejść w konflikt z prawem.

Jeśli więc zastanawiasz się, czy możesz prowadzić cudzy samochód w ramach swojego ubezpieczenia, o to wszystko, co musisz wiedzieć. Poniżej omówimy ubezpieczenie na prowadzenie cudzych pojazdów (ang. driving other cars), tymczasowe ubezpieczenie samochodu i dopisanie do polisy wskazanego z imienia i nazwiska kierowcy. Wyjaśnimy też, co musisz wiedzieć, aby móc prowadzić cudzy samochód.

Czy mogę prowadzić cudzy samochód w ramach swojego ubezpieczenia?

To częste pytanie: czy w ramach mojej aktualnej polisy mogę prowadzić dowolny samochód?

Można założyć, że jest to prawnie dozwolone w przypadku, gdy potrzebna jest nagła pomoc medyczna lub mamy pozwolenie właściciela. Mówiąc jednak wprost, odpowiedź brzmi „prawdopodobnie nie”.

Zazwyczaj w ramach swojego ubezpieczenia nie można prowadzić cudzego samochodu.

Ta odpowiedź może wydać się zaskakująca, zwłaszcza jeśli założyliśmy się, że pełne ubezpieczenie obejmuje pełen zakres scenariuszy.

Prowadzenie cudzych pojazdów (oficjalnie znane w Zjednoczonym Królestwie jako DOC) nie jest standardowo uwzględnianie w polisach ubezpieczeniowych. Jest to specjalna klauzula, która pozwala ubezpieczonemu zasiąść za kierownicą cudzego pojazdu, nawet jeśli nie jest kierowcą wymienionym z imienia i nazwiska w polisie.

Czym jest ubezpieczenie na prowadzenie cudzych pojazdów, czyli DOC?

Ubezpieczenie DOC jest przewidziane na sytuacje nagłe lub awaryjne. Na przykład, gdy musisz zawieźć przyjaciela lub członka rodziny do szpitala.
Dzieje się tak dlatego, że ubezpieczenie DOC zazwyczaj obejmuje odpowiedzialność cywilną tzw. Third-party policy. Ubezpieczenie Third Party to minimalny poziom ochrony, jaki można uzyskać. W razie wypadku obejmuje ono jedynie uszkodzenia innych samochodów, uszkodzenia mienia i obrażenia osób. Ubezpieczony nadal ponosi odpowiedzialność za wszelkie szkody wyrządzone w jego pojeździe.

Możliwe jest uzyskanie wyższego poziomu ochrony ubezpieczeniowej DOC, ale wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Porozmawiaj z ubezpieczycielami, którzy udzielą więcej informacji na temat zakresu ochrony i kosztów.

Aby dowiedzieć się, czy posiadasz ubezpieczenie DOC, sprawdź dokumenty swojej polisy. Jeżeli nie masz pewności, co obejmuje (a czego nie obejmuje) Twoja polisa, skontaktuj się z ubezpieczycielem, który udzieli Ci informacji na temat zakresu ochrony ubezpieczeniowej oraz dostępnych dodatków.

Jeśli Twoja polisa ubezpieczeniowa nie uwzględnia ubezpieczenia DOC, nie obejmuje Cię ochrona w przypadku prowadzenia cudzych pojazdów.

Możesz jednak, na przykład, dopisać się jako kierowca wskazany z imienia i nazwiska do polisy ubezpieczeniowej innej osoby lub wykupić polisę tymczasową. Omówimy ten przypadek bardziej szczegółowo poniżej.

Mówiąc najprościej, jeśli prowadzisz jakikolwiek samochód bez ubezpieczenia, łamiesz prawo. Możesz przez to narazić się na wysokie grzywny, punkty karne w kartotece kierowców oraz zatrzymanie prawa jazdy.

Czy pełne ubezpieczenie obejmuje jazdę cudzymi samochodami?

Czy jeśli mam pełne ubezpieczenie, mogę prowadzić cudzy samochód?

Odpowiedź to po raz kolejny „prawdopodobnie nie”.

Najlepszym sposobem na uzyskanie ochrony DOC w ramach pełnego ubezpieczenia jest rozmowa z dostawcą. Jeśli taka opcja jest dostępna, wiąże się ona z dodatkowymi kosztami, które przedstawi ubezpieczyciel.

Prawdopodobnie będzie trzeba spełnić dodatkowe kryteria, takie jak:

• Ukończone 25 lat
• Brak aktualnych wyroków skazujących dotyczących prowadzenia pojazdów
• Brak szkód w ramach polisy ubezpieczeniowej
• Wykupione pełne ubezpieczenie
• Samochód, który dodajesz, również musi posiadać pełne ubezpieczenie
• Samochód, którym zamierzasz jeździć, musi być sprawny i mieć ważny przegląd techniczny.
  

Jeśli co jakiś czas musisz jeździć samochodem znajomego, przyjaciela lub członka rodziny (a nie tylko w przypadku jednorazowych sytuacji awaryjnych), warto rozważyć dopisanie się do ich kierowcy jako kierowca wymieniony z imienia i nazwiska. Można też rozważyć ubezpieczenie tymczasowe.

Jakie ubezpieczenie pozwala mi prowadzić cudze samochody?

Jeśli nie masz (lub nie możesz wykupić) ubezpieczenia DOC w ramach swojej polisy, masz jeszcze kilka możliwości.

Istnieją trzy główne sposoby:

• Poproś właściciela samochodu, aby dopisał Cię do swojej polisy ubezpieczeniowej jako kierowcę wskazanego z imienia i nazwiska (ang. named driver). Ważne jest, aby mieć taki sam poziom ochrony ubezpieczeniowej jak ta osoba, co pozwoli prowadzić jej samochód zgodnie z prawem.
• Wykup tymczasową polisę ubezpieczeniową na samochód, którym chcesz jeździć. Zazwyczaj można to zrobić online (i zajmuje to kilka minut), dzięki czemu można od razu wyruszyć w drogę. Ubezpieczenie obowiązuje zazwyczaj od 1 do 28 dni.
• Poproś właściciela samochodu, aby złożył wniosek o ubezpieczenie na dowolnego kierowcę (ang. any driver car insurance). Ten rodzaj ubezpieczenia pozwala na prowadzenie pojazdu przez każdą osobę, która nie jest właścicielem.
  

Czy inna osoba może prowadzić mój samochód, jeśli nie jest objęta moim ubezpieczeniem?

Omówiliśmy już zasady prowadzenia cudzego samochodu. Co jednak, jeśli chcesz pozwolić znajomemu, przyjacielowi lub członkowi rodziny prowadzić swój samochód? Czy obowiązują te same ograniczenia?

Zastanawiasz się, czy ktoś inny może prowadzić Twój samochód? Wszystko zależy od poziomu ubezpieczenia.

Tak jak ty potrzebujesz odpowiedniego ubezpieczenia, aby móc prowadzić cudzy samochód, tak samo ktoś inny będzie potrzebował takiego ubezpieczenia, aby prowadzić Twój pojazd.

Aby móc prowadzić Twój samochód, inny kierowca musi:

• Mieć ubezpieczenie DOC.
• Zostać dopisany do Twojej polisy ubezpieczeniowej jako kierowca wskazany z imienia i nazwiska. Jest to standardowa opcja dla członków rodziny, którzy regularnie jeżdżą swoimi samochodami. W takim przypadku polisa na kilka samochodów (tzn. ubezpieczenie kilku pojazdów u tego samego ubezpieczyciela) może pozwolić zaoszczędzić pieniądze.
• Wykup tymczasowe ubezpieczenie, zanim inni zaczną jeździć Twoim samochodem.

Możesz też wykupić tzw. ubezpieczenie „any driver insurance”. Jak sama nazwa wskazuje, taka polisa pozwala każdej osobie na prowadzenie Twojego samochodu w dowolnym momencie. Nie ma ograniczeń co do liczby osób. Jeśli tylko Twoi przyjaciele i rodzina mają pozwolenie na jazdę Twoim samochodem, są objęci ubezpieczeniem.

Ten rodzaj ubezpieczenia nie jest jednak tak powszechny. Ponieważ ubezpieczyciele nie wiedzą, kto prowadzi Twój samochód, obliczenie ryzyka jest trudne. W związku z tym takie polisy są dość drogie. Ogólnie rzecz biorąc, wpisanie do aktualnej polisy kilku kierowców wskazanych z imienia i nazwiska jest bardziej opłacalne.

Czy mogę prowadzić nieubezpieczony samochód w ramach mojego pełnego ubezpieczenia?

Jeśli masz ubezpieczenie DOC w ramach polisy pełnego ubezpieczenia możesz prowadzić każdy cudzy samochód (za zgodą właściciela). W zasadzie ubezpieczasz więc każdy pojazd, którym się poruszasz.

Zachowaj jednak czujność, ponieważ ubezpieczenie DOC może określać, że samochód, który prowadzisz, jest ubezpieczony. W takim przypadku nie będziesz móc prowadzić nieubezpieczonego samochodu. Przeczytaj dokładnie swoją polisę i w razie wątpliwości porozmawiaj z ubezpieczycielem.

Policja może Cię również zatrzymać, jeśli zauważy, że prowadzisz nieubezpieczony samochód. Jeśli masz odpowiednie ubezpieczenie DOC, podlegasz ochronie, ale nie jest to powszechnie znany obszar prawa. Dlatego, aby uniknąć potencjalnych problemów, noś przy sobie kopię dokumentów ubezpieczeniowych.

Oczywiście, kiedy przestaniesz prowadzić samochód (na przykład parkując go przy drodze publicznej, a nie na terenie prywatnym), stanie się on ponownie nieubezpieczony. Właściciel może zostać oskarżony o to, że dopuścił jazdę nieubezpieczonym samochodem.

Jakie kary są przewidziane za jazdę bez ubezpieczenia?

Osoba przyłapana na prowadzeniu samochodu bez ubezpieczenia może ponieść poważne konsekwencje w przypadku zatrzymania przez policję.
Kary różnią się w zależności od wykroczenia i tego, jak długo sprawca poruszał się nieubezpieczonym pojazdem. Mogą obejmować:
6-8 punktów karnych.

Mandat karny w wysokości 300 funtów. Jeśli sprawa trafi do sądu, ta kwota może wzrosnąć.

Możesz stracić prawo jazdy, jeśli prowadzisz samochód od dwóch lat lub krócej, nawet jeśli masz czyste konto.

Prawdopodobnie zwiększy to koszt ubezpieczenia samochodu w przyszłości. Wielu ubezpieczycieli niechętnie ubezpiecza kierowców z wyrokami za jazdę bez ubezpieczenia, ponieważ uważa, że są obciążeni „wysokim ryzykiem”.

Nie tylko osoba prowadząca samochód ponosi konsekwencje wynikające z braku ubezpieczenia. Właściciel samochodu również może zostać oskarżony o to, że pozwolił osobie bez ubezpieczenia prowadzić swój pojazd.

Ubezpieczyciel może również anulować polisę ubezpieczeniową, zwłaszcza jeśli będzie musiał pokryć koszty szkód lub obrażeń poniesionych przez osoby trzecie. W takim przypadku ubezpieczyciel może również podjąć kroki prawne przeciwko właścicielowi samochodu, aby otrzymać zwrot tych kosztów. Będzie to miało wpływ na możliwość uzyskania ubezpieczenia samochodu w przyszłości.

Podsumowując: czy możesz prowadzić cudzy samochód w ramach swojego ubezpieczenia.

Zanim wsiądziesz za kierownicę cudzego pojazdu, musisz wiedzieć, czy możesz go prowadzić. Większość polis pełnego ubezpieczenia nie obejmuje automatycznie ubezpieczenia DOC, ale być może uda Ci się to załatwić z ubezpieczycielem.

Najlepszym rozwiązaniem jest dopisanie do cudzej polisy kierowcy wskazanego z imienia i nazwiska lub wykupienie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej. Przyłapanie na jeździe bez ubezpieczenia może wiązać się z poważnymi konsekwencjami zarówno dla kierowcy, jak i dla właściciela samochodu. Dlatego zawsze warto sprawdzić swoje ubezpieczenie i zadbać o to, by mieć odpowiednią polisę.