Czy Twój dom jest zabezpieczony przed powodzią?

Około 1 na 6 domów w Anglii jest zagrożonych powodzią, dlatego ryzyko jest bliżej niż myślisz! Przedstawiamy top wskazówki.

Osoby nie mieszkające na obszarach, gdzie występuje zagrożenie powodziowe zapewne nie myślą o zabezpieczeniu swojego domu przed zalaniem. Jednak według Agencji ds. Środowiska, około 1 na 6 domów w Anglii może ulec zalaniu na skutek powodzi, a wraz z ociepleniem klimatu, liczby te mają wzrosnąć. Jeśli dodamy te statystyki do zapotrzebowania na nowe domy, które zostaną wybudowane na terenach zalewowych, to z pewnością możemy oczekiwać, że w najbliższych latach coraz więcej domów będzie zagrożonych powodzią. Szacuje się, że ponad 300 tys. nieruchomości musi zostać zabezpieczonych przed podnoszącym się poziomem wód.

Przez Szkocję i Północną Anglię przeszło już kilka zimowych nawałnic, gdzie prędkość wiatru sięgała 70 mil na godzinę. Intensywne opady deszczu powalały drzewa, powodowały zapadliska, a nawet pochłonęły ofiary śmiertelne. To, co kiedyś było rzadkim zjawiskiem, teraz zdarza się kilka razy w roku. Takie zmiany w środowisku powodują zmianę myślenia o tym, jak powinniśmy się zabezpieczyć.

Niezależnie od tego, czy mieszkasz na terenach zagrożonych powodzią, czy też planujesz kupić dom w pobliżu wody, wyjaśnimy wszystko, co musisz wiedzieć: od odporności i wytrzymałości na zalanie, do znalezienia odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej.

Czy mieszkanie na terenach zalewowych jest bezpieczne?

Wiele osób uwielbia mieszkać blisko wody, czy to na wybrzeżu, czy nad rzeką, przez co mnóstwo ludzi zamieszkuje miejsca, gdzie ryzyko powodzi jest wysokie. Aby więc mieszkańcy byli świadomi poziomu zagrożenia, Agencja ds. Środowiska stosuje następujące kryteria:

• Poziom 1 strefy zalewowej – niskie ryzyko powodzi, gdzie prawdopodobieństwo jej wystąpienia każdego roku wynosi 1 na 1000.
• Poziom 2 strefy zalewowej – średnie zagrożenie powodziowe, gdzie prawdopodobieństwo wylania rzeki każdego roku wynosi między 1 na 100 a 1 na 1000, zaś w przypadku morza między 1 na 200 a 1 na 1000.
• Poziom 3a strefy zalewowej – wysokie ryzyko powodzi, gdzie prawdopodobieństwo wylania rzeki każdego roku wynosi przynajmniej 1 na 100, a w przypadku morza 1 na 200 i więcej.
• Poziom 3b strefy zalewowej – są to funkcjonujące tereny zalewowe, gdzie woda musi płynąć lub być magazynowana w przypadku powodzi.
  

Czy wiesz, w której strefie mieszkasz? Szukając nowego domu, warto wziąć pod uwagę stopień zagrożenia powodziowego. Wiedząc, w której strefie znajduje się nasz dom i jakiemu ryzyku podlega, będziemy mogli podjąć odpowiednie kroki – od jak najlepszego zabezpieczenia nieruchomości, do znalezienia pełnego ubezpieczenia obejmującego zalanie w wyniku powodzi.

Jak zmniejszyć skutki powodzi?

Choć nie da się w pełni wyeliminować zagrożenia powodziowego, możemy podjąć działania ograniczające ryzyko dostania się wody do naszego domu, a także minimalizujące uszkodzenia, jeśli dojdzie do zalania. Metody te zwiększą odporność i wytrzymałość budynku na powódź, a ich zastosowanie pozwoli nie tylko zmniejszyć ryzyko skutków zalania, ale także obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej.

Odporność na powódź to zabezpieczenia, które możemy zastosować, aby ograniczyć ryzyko zalania naszego domu, na przykład:

• zapory przeciwpowodziowe na drzwi i okna, czyli panele, które można tymczasowo założyć, aby zablokować przedostanie się wody,
• pokrywy na pustaki ceramiczne – zakładane, aby zapobiec przedostaniu się przez nie wody. Po ustąpieniu powodzi, pokrywy trzeba będzie zdjąć, aby pustaki mogły wyschnąć,
• zawory zwrotne – montuje się je w odpływach i rurach, aby zapobiec wypłynięciu ścieków z powrotem do łazienki.

Środki zwiększające wytrzymałość budynku zminimalizują stopień szkód wywołanych zalaniem. Są to m.in.

• podniesienie instalacji elektrycznej
• stosowanie wodoodpornych materiałów do podłóg, ścian i izolacji budynku
• założenie maty drenującej, aby zwiększyć wodoodporność

Top wskazówka: Organizacja Flood Mary udostępnia na swojej stronie przydatne informacje dotyczące zabezpieczeń przeciwpowodziowych. Członkowie tej organizacji opracowali pomocne poradniki i wskazówki w oparciu o własne doświadczenia oraz wiedzę.

Pamiętajmy, że im lepsze środki zwiększające odporność i wytrzymałość na zalanie zastosujemy, tym większa szansa na zabezpieczenie domu i założenie odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej.

Znalezienie ubezpieczenia domu odpowiadającego Twoim potrzebom

Nie jest tajemnicą, że od 10 lat Wielka Brytania zmaga się z bardzo intensywnymi opadami deszczu. Tylko w lutym 2022 roku, w ciągu jednego tygodnia miały miejsce trzy nawałnice. W świetle coraz częstszych zjawisk pogodowych tego typu i trudnego rynku ubezpieczeń nie dziwi fakt, że wiele firm ubezpieczeniowych weryfikuje, które nieruchomości można zakwalifikować jako „podlegające zagrożeniu powodziowemu”:

Aby ocenić stopień tego ryzyka, ubezpieczyciele kierują się nie tylko doświadczeniem w zakresie zgłaszanych szkód, ale również danymi z analizy map powodziowych oraz informacjami pozyskanymi od właściciela nieruchomości.

Firmy ubezpieczeniowe wezmą wówczas pod uwagę kilka aspektów nieruchomości:

• Historia – czy nieruchomość jest położona na obszarze, gdzie wcześniej dochodziło do powodzi?
• Lokalizacja – czy nieruchomość znajduje się w pobliżu wybrzeża/cieku wodnego?
• Elementy budynku – czy w budynku jest piwnica?
• Wytrzymałość – jakie zabezpieczenia przeciwpowodziowe zastosowano w budynku?
  

Następnie, na podstawie tej analizy, nieruchomość otrzyma ocenę, która będzie warunkowała udzielenie ochrony ubezpieczeniowej na wypadek powodzi oraz warunków tej ochrony. Jeżeli firma ubezpieczeniowa nie będzie mogła zaoferować ubezpieczenia od powodzi, to może zarekomendować skorzystanie z programu rządowego Flood Re, którego celem jest pomoc w uzyskaniu polisy ubezpieczeniowej na korzystnych warunkach dla osób mieszkających na obszarach o wysokim zagrożeniu powodziowym.

Dlaczego warto skorzystać z usług brokera ubezpieczeniowego

Znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia od powodzi jest zbyt poważną kwestią, żeby zajmować się nią samodzielnie, zwłaszcza że wybranie odpowiedniego ubezpieczyciela z listy porównywarki ubezpieczeń, gdzie zaznaczamy poszczególne punkty jest niemal niewykonalne.
Zasięgając porady brokera, korzystasz z dodatkowego wsparcia, ponieważ broker:

• Pomoże zrozumieć pytania zadawane przez ubezpieczycieli i poprawnie na nie odpowiedzieć. Pamiętaj, że podanie nieprawdziwych informacji może skutkować odmową likwidacji szkody, a nawet unieważnieniem polisy.
• Zwróci uwagę na zabezpieczenia przeciwpowodziowe budynku zapobiegające powstaniu szkody na skutek zalania. Na przykład, czy budynek posiada rowy odwadniające, czy w pobliżu są tereny zalewowe, a także czy nieruchomość znajduje się na obszarze o wysokim stopniu zagrożenia powodziowego.
• Wyjaśni firmie ubezpieczeniowej, jakie środki zabezpieczające budynek przed powodzią zastosowano. Im więcej zabezpieczeń, takich jak podniesienie instalacji elektrycznej lub stosowanie wodoodpornych materiałów, tym większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz ofertę ubezpieczenia.
• Omówi opłacalność wyższego udziału własnego w szkodzie. Wybierając udział własny wyższy niż wynosi norma, bierzesz na siebie część ryzyka wystąpienia powodzi.
• Warto więc skontaktować się z firmami ubezpieczeniowymi mającymi dostęp do programu Flood Re i rozejrzeć się na rynku, aby znaleźć ubezpieczyciela, który być może nie zakwalifikuje Twojej nieruchomości jako podlegającej wysokiemu poziomowi zagrożenia powodziowego.
• Przeprowadzi Cię przez proces zgłaszania szkody. Zalanie domu niesie ze sobą fizyczne zagrożenia, jak również ogromny stres. Dobry broker omówi dokładnie wszelkie straty, aby szybko i bezproblemowo uzyskać możliwie najkorzystniejszą likwidację szkody.
• Udzieli porady i konsultacji dla właścicieli tych nieruchomości, które nie mogą zostać objęte programem Flood Re.
  

Ochrona ubezpieczeniowa od skutków powodzi to coś więcej niż tylko ubezpieczenie budynku i jego wyposażenia. Łączna cena ubezpieczenia ani „nieograniczona ochrona” nie przedstawiają całej sytuacji. Zakładając polisę trzeba wziąć pod uwagę zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmujący:

• Lepszą odbudowę: niektóre firmy ubezpieczeniowe podpisały specjalną umowę z Flood Re, na mocy której ubezpieczony, po zgłoszeniu szkody na skutek powodzi, otrzymuje dodatkowe odszkodowanie na zwiększenie wytrzymałości budynku na zalanie.
• Zakwaterowanie na czas zalania domu. Czy jest ograniczone czasowo, czy procentowo w stosunku do sumy ubezpieczenia budynku? Na przykład, 12 miesięcy może nie wystarczyć na rozpisanie planów, znalezienie wykonawców i doprowadzenie domu do stanu pozwalającego na jego ponowne zamieszkanie.
• Wybór zakwaterowania. Czy ubezpieczalnia znajdzie nam podobny dom w tej samej okolicy, czy lepiej będzie zostać na miejscu w tymczasowym zakwaterowaniu?
• Wymianę „stare na nowe”. Czy ubezpieczenie pokryje na przykład koszty zakupu nowych wykładzin i zasłon? W wielu polisach potrąca się z odszkodowania za zużycie lub wiek wymienianych elementów wyposażenia, przez co wypłacona kwota nie pokryje w pełni poniesionych kosztów.
• Czy ubezpieczyciel zwróci koszty spełnienia nowych wymogów rządowych lub samorządowych, które nie obowiązywały, gdy dom był pierwotnie budowany?
• Czy zakres ochrony obejmuje zalane wyposażenie przechowywane na zewnątrz, takie jak grill czy meble ogrodowe?
• Czy polisa obejmuje uszkodzenie ogrodu i krajobrazu?
  

My jesteśmy po to, aby zdjąć ciężar z Twoich barków. W sytuacji, gdzie koszty są wysokie, a składanie wielu zapytań o oferty oraz ich porównywanie – czasochłonne, możemy zaoszczędzić Ci mnóstwo kłopotu ze znalezieniem odpowiedniej polisy i czytaniu drobnego druku!

Źródła: ITV News, Gov.UK