Lato pełne sportowych wrażeń ma się ku końcowi i powoli wkraczamy w nieco mniej ekscytujący czas jesiennej słoty. A ponieważ jesteśmy mieszkańcami Wielkiej Brytanii, nie możemy przecież – szanując tutejszą tradycję – nie rozmawiać o pogodzie. Powiedzieć, że na Wyspach często pada deszcz, to jakby nic nie powiedzieć.
Sprawa jest jednak bardziej poważna. Na całym świecie ekstremalne zjawiska pogodowe powodują, że w wielu miejscach jest coraz bardziej mokro. Kraje, takie jak Pakistan, Afganistan, a niedawno Brazylia nawiedzały powodzie. W stanie Rio Grande do Sul, od końca kwietnia b.r. ponad 2 mln mieszkańców z 469 miast zmagało się z obfitymi opadami deszczu. Były to najgorsze powodzie w Brazylii od 80 lat. Zginęło wówczas 150 osób, a ponad pół miliona straciło dach nad głową.
Kryzys klimatyczny: to już nie jest czyjś problem
Woda coraz bardziej się do nas zbliża. Według danych Met Office, w 2023 roku, poziom opadów deszczu w Wielkiej Brytanii był o 111 procent wyższy niż w latach 1991-2020. Biorąc zaś pod uwagę to, co zaobserwowaliśmy w tym roku, liczby te najprawdopodobniej wzrosną jeszcze bardziej.
Niestety będzie to oczywiście miało wpływ na polisy ubezpieczeniowe. Coraz więcej osób mieszka na terenach zagrożonych powodzią i w związku z tym płaci wyższe składki. Czasami muszą nawet zasięgać specjalistycznej porady, aby uzyskać odpowiednie ubezpieczenie. Jeśli tego nie zrobią, to w przypadku zniszczenia budynku w wyniku powodzi, może okazać się, że ich dom jest w dużym stopniu niedoubezpieczony.
Nasza Prezes Zarządu, Kelly Ogley, napisała w swojej ostatniej rubryce ubezpieczeniowej dla gazety the Times: „nie tylko obserwujemy wzrost zgłoszeń szkód w wyniku powodzi, których potworne skutki dotykają naszych klientów, ale sami ich doświadczamy. Jeszcze w tym roku, oddział Howden w Loughborough został zalany w wyniku bezprecedensowej powodzi, kiedy wylał kanał Grand Union.”
Mieli szczęście, że dzięki niesamowitemu wysiłkowi zespołu nie musieli na długo zamykać drzwi. A ich wspaniali współpracownicy szybko przystosowali się do pracy z domu, dzięki czemu mogli nadal służyć swoim klientom. Jest to jednak wyraźne przypomnienie, że koszty powodzi nie zawsze kończą się wraz z ustaniem deszczu.
Nasze dane wskazują, że zimą 2023/24 roku otrzymaliśmy trzy razy więcej zgłoszeń szkód na skutek powodzi niż w roku poprzednim. Ostatnie takie statystyki odnotowaliśmy zimą 2019/20 roku, kiedy mieliśmy do czynienia z huraganami Dennis i Ciara.
Jak podaje Stowarzyszenie Brytyjskich Ubezpieczycieli, na przełomie 2023/24 roku łączna wartość szkód na skutek zjawisk pogodowych wyniosła 0,5 mld funtów. To o 36 procent więcej niż rok wcześniej. Jeszcze bardziej niepokojące jest to, że tak duża liczba szkód zgłaszana była w okresie kilku miesięcy. Oznacza to, że nie mieliśmy do czynienia z jednym odosobnionym przypadkiem powodzi, ale wieloma zdarzeniami w ciągu roku.
Po powodzi: oszacowanie strat
Dopiero wtedy, gdy wody ustąpią ukazuje się rzeczywisty obraz uszkodzeń podłóg, ścian i mebli. A emocjonalne skutki powodzi są równie dotkliwe jak finansowe. Dlatego warto podjąć odpowiednie kroki zapobiegawcze, aby nie płacić zbyt wysokich składek, a jednocześnie obniżyć ryzyko potencjalnych zniszczeń domu.
Co zatem możesz zrobić, aby łatwiej ubezpieczyć dom, jeśli jest zagrożony powodzią?
Sprawdź poziom ryzyka powodziowego
Około 5,7 mln domów podlega zagrożeniu powodziowemu. Czy Twój dom jest jednym z nich? Znajomość obecnego i przyszłego stopnia zagrożenia jest niezwykle ważna. Można je rozpoznać po częstych huraganach, podwyższeniu poziomu morza, powodziach a nawet stresie termicznym (który może doprowadzić do osiadania budynku po zalaniu przez powódź).
W 2016 roku rząd ustanowił fundusz non-profit Flood Re, którego zadaniem jest underwriting w imieniu branży ubezpieczeniowej. Fundusz powstał, aby likwidować jedną na 200 szkód, t.j. ekstremalnych przypadków, kiedy właściciele domów nie byli w stanie znaleźć odpowiedniej polisy lub nie było ich stać na ubezpieczenie nieruchomości zagrożonej powodzią.
W roku podatkowym do marca 2024 r. Flood Re zlikwidował szkody o łącznej wartości 241,6 mln funtów – wzrost z 45,9 mln funtów w roku poprzednim. Szkody z tego okresu stanowią 30 procent wszystkich szkód zlikwidowanych przez ten fundusz od czasu jego utworzenia.
To niezbędne wsparcie dla osób mieszkających na obszarach zagrożonych powodzią. Jego działalność wygasa w 2039 roku.
Wytrzymałość a odporność na powódź
Fundusz Flood Re już za 15 lat zniknie z rynku, dlatego właściciele domów będą musieli zadbać o wytrzymałość i odporność budynków na powódź. Jaka jest jednak różnica między wytrzymałością a odpornością?
Projekt i konstrukcja wytrzymała na zalanie zmniejsza poziom zniszczeń spowodowanych przedostaniem się wody do budynku. Stosując wytrzymałe materiały budowlane możesz zminimalizować zakres zniszczeń i skrócić czas osuszania domu. Tego typu środki pomogą w szybszym powrocie do „normalnego” życia.
- Zapisz się, aby otrzymywać alerty powodziowe.
- Wybierz stal nierdzewną, plastik lub drewno – te wodoodporne materiały będą pasowały do kuchni czy łazienki.
- Drewno impregnowane, płytki podłogowe lub beton mogą z kolei zastąpić wykładziny lub drewniane podłogi.
- Podnieś podłogę oraz wysokość progu w drzwiach wejściowych.
- Przenieś gniazdka elektryczne na wysokość, gdzie nie sięgnie woda.
- Zatrzymaj meble, takie jak stelaże lub stoły na stelażu, które możesz poświęcić, aby postawić na nich ważne lub wartościowe przedmioty.
- Podłóż betonowe bloki pod sprzęt gospodarstwa domowego, aby podnieść go z poziomu podłogi.
- Przenieś wartościowe przedmioty na górę lub na wyższe półki, kiedy spodziewasz się zalania.
- Przygotuj „szafkę powodziową” ze skrzynkami, cegłówkami, pompami, kaloszami oraz toaletą chemiczną.
Z kolei poprawa odporności budynku na powódź, poprzez jego odpowiednią budowę lub przebudowę, pomoże zapobiec lub zmniejszyć ilość wody przedostającej się do domu. Środki te mogą być tymczasowe lub stałe. Oto kilka przykładów:
- Wstaw drzwi przeciwpowodziowe, zamontuj barierę przeciwpowodziową w drzwiach lub bramy wewnątrz domu, przy wejściach i w ogrodzie.
- Zastosuj hydroizolację ścian i ogrodzenia. Możesz uszczelnić mury wypełniając wszelkie pęknięcia, a także stosując wodoodporne farby i podkłady.
- Zainstaluj samozamykające się pustaki wentylacyjne lub pokrywy na pustaki.
- Weź pod uwagę założenie materiałowej bariery przeciwpowodziowej – można ją rozłożyć wokół budynku.
- Zastosuj zawory zwrotne w odpływach i rurach, aby zapobiec wypłynięciu ścieków z powrotem przez rury.
Lepiej zapobiegać niż usuwać skutki
Nikt nie spodziewa się, że powódź zaleje im dom, do czasu kiedy to się stanie. Albo, jak elokwentnie ujął to Mike Tyson: „Każdy ma jakiś plan, dopóki nie dostanie ciosu w twarz.”
Posiadanie planu i przygotowanie domu, aby wytrzymał powódź to absolutna konieczność. Podobnie jak współpraca z ekspertem, który pomoże Ci znaleźć odpowiednią polisę ubezpieczeniową. Zasięgając porady specjalisty, np. z Pol-Plan Ubezpieczenia na wczesnym etapie przygotowań na wypadek powodzi oraz procesu ubezpieczenia domu da Ci poczucie pewności, że kiedy nadejdzie kolejna powódź, jest nadzieja, że nie będzie tak źle.
Jako brokerzy, jesteśmy po to, aby zdjąć ciężar z Twoich barków. Pomożemy Ci udzielić dokładnych odpowiedzi firmie ubezpieczeniowej i wyjaśnić, jakie zabezpieczenia przeciwpowodziowe stosujesz w swoim domu. Będziemy też przy Tobie, kiedy będziesz zgłaszać szkodę. Powódź to zdarzenie, które jest wyczerpujące zarówno fizycznie, jak i psychicznie, dlatego dobry broker omówi z Tobą dokładnie wszelkie straty, aby szybko i bezproblemowo uzyskać możliwie najkorzystniejszą likwidację szkody.
Dzięki temu deszcz będzie dla Ciebie zwykłym przejawem „angielskiej pogody”, a nie potencjalnym zagrożeniem dla Twojego domu i dobytku. Skontaktuj się z nami, aby porozmawiać z doradcą osobiście lub telefonicznie.
Źródła: ABI, Insurance Times, Flood Mary