Nikt z nas nie myśli na co dzień o chorobach, a tym bardziej o poważnych schorzeniach. Niemniej jednak, wszyscy jesteśmy ludźmi – choroby mogą się nam przytrafić i przytrafiają. Musimy jednak przyznać, że w takich chwilach w życiu ostatnią rzeczą, którą chcielibyśmy doświadczyć, to problemy finansowe. Na szczęście jest sposób, aby nieco ułatwić sobie życie w tym trudnym czasie.
Ważne jest, aby wziąć pod uwagę odpowiednią ochronę ubezpieczeniową, która pomoże nam w czasie ewentualnych trudności finansowych. Jeśli poważnie zachorujemy, to nasze życie na długo może się diametralnie zmienić, dlatego warto przemyśleć, jak wówczas będziemy radzić sobie finansowo.
Ubezpieczenie od chorób krytycznych to sposób na zabezpieczenie finansowe siebie i rodziny, ale wiele osób nie wie dokładnie, na czym ono polega. Dlatego zebraliśmy kilka częstych pytań i odpowiedzi dotyczących ubezpieczenia od chorób krytycznych, które pomogą Ci dowiedzieć się więcej, jeśli planujesz wykupienie tej polisy.
Czym jest ubezpieczenie od chorób krytycznych?
Polisa ubezpieczenia od chorób krytycznych zapewnia ochronę finansową wypłacając świadczenie w przypadku diagnozy ciężkiej choroby przed wygaśnięciem polisy. Świadczenie jest zwykle wypłacane pod warunkiem przeżycia przez ubezpieczonego określonej liczby dni po rozpoznaniu choroby lub po operacji.
Ubezpieczony otrzyma wówczas jednorazową kwotę, wolną od podatku, jeśli choroba znajduje się na liście i jest objęta definicją w warunkach polisy. Warto pamiętać, że ubezpieczenie od chorób krytycznych nie chroni nas od wszystkich rodzajów schorzeń, ale od chorób ciężkich i przewlekłych.
Na przykład, w przypadku niektórych chorób, objawy muszą być stałe i ciągłe. Każdy ubezpieczyciel inaczej definiuje choroby krytyczne, stąd też ich wykaz będzie inny w różnych firmach ubezpieczeniowych. W związku z tym, trzeba koniecznie sprawdzić zakres ochrony ubezpieczeniowej, zanim wybierzemy daną polisę.
Co obejmuje ubezpieczenie od chorób krytycznych?
Tutaj konieczna jest fachowa porada oraz dokładne zapoznanie się z warunkami polisy, ponieważ w różnych firmach ubezpieczeniowych wygląda to inaczej. Niezmienne są jednak następujące schorzenia, które zawsze są objęte polisą:
- Zawały serca: według fundacji British Heart Foundation, w Wielkiej Brytanii na choroby serca i układu krążenia cierpi 7,6 mln osób.
- Choroby nowotworowe: ta statystyka jest już wszystkim dobrze znana – jedna na trzy osoby zachoruje na raka w trakcie swojego życia. Nie wszystkie rodzaje nowotworów są objęte ochroną, dlatego warto czytać dalej, aby poznać ich pełną listę.
- Udary: badania wykazują, iż co roku w Wielkiej Brytanii 100 tys. osób doznaje udaru.
Wiele polis od chorób krytycznych obejmuje około 30 schorzeń – dlatego warto zagłębić się w szczegóły. Pozostałe choroby objęte ubezpieczeniem:
- Stwardnienie rozsiane
- Choroba Alzheimera – wywołująca stałe objawy
- Utrata słuchu – stała i nieodwracalna
- Utrata wzroku – stała i nieodwracalna
- Paraliż lub porażenie poprzeczne, w tym pełna i stała utrata jednego lub wszystkich kończyn
- Niewydolność nerek – wymagająca stałych dializ
- Niewydolność wątroby
Aby lepiej zrozumieć warunki polisy i jej aspekty techniczne, skorzystaj z porady zespołu ds. likwidacji szkód swojej firmy ubezpieczeniowej, który dokładnie omówi konkretne przypadki i zgłaszane szkody.
Jak ubezpieczyć się od chorób krytycznych?
Aby ubezpieczyć się od chorób krytycznych, będziemy musieli wypełnić szczegółowy kwestionariusz medyczny dotyczący przeszłego i obecnego stanu zdrowia, a także chorób w rodzinie. Następnie, w zależności od naszych odpowiedzi, firma ubezpieczeniowa zadecyduje, jaki poziom ochrony nam zaoferuje.
Ubezpieczenie od chorób krytycznych nie będzie obejmowało wcześniej nabytych chorób, chorób dziedzicznych, krótkich chorób, wysokiego ciśnienia oraz złamań kości. Wyłączone są również wszelkie działania ubezpieczonego, które szkodzą jego zdrowiu, na przykład nadużywanie alkoholu i środków odurzających oraz uprawianie niebezpiecznych sportów.
Polisa ubezpieczenia od chorób krytycznych jest często wykupywana wraz z ubezpieczeniem na życie, co zapewnia ochronę w przypadku najgorszego ze scenariuszy.
Najczęściej zadawane pytania
Które choroby nowotworowe są objęte ubezpieczeniem od chorób krytycznych?
Polisę od chorób krytycznych można wykupić w pakiecie podstawowym lub poszerzonym (powiększona lista chorób).
W wersji podstawowej zawierają się nowotwory w stadium zaawansowanym oraz mniej zaawansowane nowotwory piersi oraz prostaty.
Pakiet poszerzony obejmuje dodatkowo długą listę mniej zaawansowanych nowotworów, łącznie z rakiem ‘in situ’, wymagającym operacji.
Czy warto ubezpieczyć się od chorób krytycznych?
Myślenie o poważnych chorobach może być zasmucające, a nawet przytłaczające, dlatego ubezpieczając się ważne jest, aby korzystać z pomocy kogoś, komu ufamy. Zasięgnięcie porady u brokera, takiego jak Pol-Plan może pomóc nam dobrać odpowiednią polisę, w zależności od naszego wieku, sytuacji finansowej, czy stanu zdrowia. Broker pomoże nam również zrozumieć szczegóły dotyczące zakresu ochrony ubezpieczeniowej.
Przeglądając różne opcje, może okazać się, że najlepszym produktem dla Ciebie będzie ubezpieczenie od utraty dochodu (income protection policy) lub po prostu ubezpieczenie na życie (life insurance), które zabezpieczy bliskich na wypadek Twojej śmierci. Omówienie wszystkiego z ekspertem będzie bardzo pomocne, kiedy chcesz zapewnić sobie zabezpieczenie finansowe.
Dzięki współpracy z siostrzaną firmą Pol-Plan Life, nasi klienci mają dostęp do specjalistów od ubezpieczeń na życie i zdrowie oraz do oferowanych na rynku produktów. Pol-Plan Life przeprowadzi Cię przez proces wyboru odpowiedniego ubezpieczenia na życie lub od chorób krytycznych i pozwoli Ci spać spokojnie. Dowiedz się więcej o ubezpieczeniach na życie z Pol-Plan Life – chętnie odpowiedzą na wszelkie Twoje pytania.
Pol-Plan Life to marka Assured Futures Limited, należąca do tej samej grupy spółek co A-Plan Holdings, którego marką jest też Pol-Plan.
Źródła: Stroke.org, Cancer Research, Critical Illness.org, British Heart Foundation