Niezależnie czy prowadzisz firmę kurierską, transportową, czy też często przewozisz narzędzia do pracy w ramach swojej działalności, na pewno jednym z Twoich priorytetów jest ubezpieczenie swoich pojazdów i ich kierowców.
Jeśli korzystasz z vanów do celów biznesowych, wówczas najlepszym sposobem ich ochrony będzie ubezpieczenie floty samochodów dostawczych (fleet van insurance). Ten rodzaj ubezpieczenia jest zazwyczaj tańszy i prostszy niż zakup osobnej polisy dla każdego z pojazdów.
Ponadto, w ramach ubezpieczenia floty samochodów dostawczych możesz też ubezpieczyć inne pojazdy, na przykład ciężarówki, samochody osobowe lub motocykle, jeśli też są używane w ramach działalności firmy.
W artykule przyjrzymy się bliżej ubezpieczeniom floty samochodów dostawczych i dowiemy się, jak mogą chronić Ciebie i Twoją firmę.
Co to jest ubezpieczenie floty samochodów dostawczych?
Ubezpieczenie floty samochodów dostawczych zapewnia ochronę ubezpieczeniową przynajmniej dwóm pojazdom dostawczym należącym do tej samej firmy. Vany objęte są jedną polisą z tą samą datą odnowienia i podobnym poziomem ochrony dla każdego z nich.
Ubezpieczenie floty jest znacznym ułatwieniem – dzięki niemu nie musisz zajmować się różnymi polisami i ubezpieczycielami dla każdego z Twoich pojazdów. Do wyboru są różne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej, w zależności od potrzeb Twojej firmy oraz wybranego ubezpieczyciela.
Zagłębmy się więc w temat i przyjrzyjmy się bliżej, czym są ubezpieczenia floty samochodów dostawczych i na czym polegają.
Co jest potrzebne, aby ubezpieczyć flotę samochodów dostawczych?
Aby skorzystać z tego typu polisy, musisz ubezpieczyć minimum dwa samochody dostawcze, zaś maksymalna liczba pojazdów na jednej polisie będzie zależała od ubezpieczyciela – często mogą być ich setki,a nawet tysiące.
Ponadto wszystkie vany, które mają być ubezpieczone muszą być zarejestrowane na firmę lub jej dyrektora.
Ponieważ ubezpieczenie floty jest przeznaczone tylko dla firm, nie można ubezpieczyć samochodów, które już są na polisie dla osób indywidualnych. Podobnie, nie możesz ubezpieczyć za pomocą tej polisy prywatnych pojazdów na użytek własny.
Aczkolwiek, jako dyrektor firmy, możesz dołączyć swój samochód jako część floty pojazdów firmowych, pod warunkiem, że jesteś jego zarejestrowanym właścicielem.
Samochody dostawcze muszą być zarejestrowane w Wielkiej Brytanii, aby móc skorzystać z ubezpieczenia floty. Ubezpieczenie to nie obejmuje ochroną pojazdów nie będących na polisie, dlatego upewnij się, że nikt w firmie nie kieruje samochodami nie należącymi do floty.
Co obejmuje ubezpieczenie floty samochodów dostawczych?
Ubezpieczenie floty samochodów dostawczych zapewnia trzy standardowe formy ochrony: OC (third party), OC oraz P-KR, czyli od pożaru i kradzieży (third-party fire and theft) oraz OC + P-KR i AC (comprehensive).
Możesz też wybrać opcje wzbogacające polisę (niektórzy ubezpieczyciele nie oferują wszystkich dodatków do polis ubezpieczeniowych flot), w zależności od wymogów prawnych Twojej firmy.
Na przykład, jeśli prowadzisz firmę dostarczającą klientom świeże produkty rolne z lokalnych sklepów i chcesz rozszerzyć zasięg usług dostawczych, wówczas potrzebujesz ubezpieczenie floty obejmujące ochronę ubezpieczeniową dla kurierów/firm transportowych, przewożących towary za opłatą.
OC (third party)
Ubezpieczenie OC floty samochodów dostawczych zabezpiecza nas tylko przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim (poszkodowanym), bądź na mieniu osób trzecich. Ten rodzaj polisy stanowi minimalny stopień ochrony wymagany przez prawo, pozwalający korzystać z samochodów dostawczych w ramach działalności biznesowej.
Pomimo, iż ubezpieczenie OC jest najtańszą formą ubezpieczenia floty, na dłuższą metę może być znacznie bardziej kosztowne.
W przypadku gdy dojdzie do wypadku, utraty, kradzieży lub uszkodzenia któregokolwiek z vanów, wówczas wszelkie naprawy i ewentualny zakup nowych pojazdów będziesz pokrywać z własnej kieszeni.
OC + P-KR (third party, fire and theft)
Ubezpieczenie OC + P-KR zapewnia taką samoą ochronę, jak polisa OC opisana wyżej, ale również wypłaci odszkodowanie z tytułu uszkodzenia lub utraty własnego pojazdu w wyniku kradzieży czy pożaru.
Pomimo, iż ten rodzaj ubezpieczenia nie jest prawnie wymagany, to jednak zapewnia wyższy poziom ochrony i komfort w przypadku, gdy jeden z vanów będzie wymagał kosztownych napraw, na przykład w wyniku pożaru.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje również urazy na ciele lub szkody osób trzecich, ich pojazdów lub nieruchomości, na przykład jeśli Twój samochód dostawczy ześlizgnie się z drogi i zniszczy czyjś ogródek frontowy lub ścianę budynku.
OC + P-KR + AC (fully comprehensive)
Ubezpieczenie OC + P-KR + AC floty samochodów dostawczych obejmuje ochroną wszystkie wyżej wymienione szkody: uszkodzenia i urazy na ciele osób trzecich, a także ich nieruchomości lub pojazdy; chroni też od pożaru i kradzieży.
Ten rodzaj ubezpieczenia wypłaci nam też odszkodowanie z tytułu uszkodzenia naszego pojazdu.
Przewóz towarów własnych
Jeśli używasz swojej floty samochodów dostawczych do przewożenia towarów w ramach prowadzenia działalności, będziesz potrzebować polisy z użyciem pojazdów do „przewozów towarów własnych” (carriage of own goods).
Ubezpieczenie samochodu dostawczego dla kurierów
Używając floty samochodów dostawczych do przewożenia towarów za opłatą tzw. hire & reward, potrzebujesz ubezpieczenia dla kurierów w ramach polisy ubezpieczeniowej floty.
Aczkolwiek polisa ta nie obejmuje transportowanych towarów, więc jeśli chcesz zwiększyć poziom ochrony, musisz dodać do polisy ubezpieczenie przewożonych towarów (goods in transit).
Ubezpieczenie transportowe
Podczas gdy ubezpieczenie dla kurierów przeznaczone jest dla firm, które każdego dnia wielokrotnie dostarczają glównie paczki do różnych miejsc tzw. multi-drop, ubezpieczenie transportowe jest odpowiednie dla przedsiębiorstw, które przewożą towary na długie dystanse, ale zazwyczaj do jednego miejsca.
Awarie
Nie ma nic gorszego niż awaria na drodze i to właśnie wtedy, kiedy chcesz rozwijać swoją firmę.
Dodanie ubezpieczenia od awarii do polisy da Ci pewność, że ktoś przyjedzie i pomoże naprawić auto przy drodze lub odholuje vana do warsztatu bądź innego miejsca (w zależności od wybranego stopnia ochrony), a ubezpieczyciel pokryje koszty.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracodawców (Employer’s Liability)
Nie wszyscy ubezpieczyciele oferują dodanie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej pracodawców do ubezpieczenia floty, ale ponieważ jest to wymóg prawny, musisz wykupić to ubezpieczenie w ten lub inny sposób.
Zatrudniając tylko najbliższych członków rodziny, nie musisz wykupywać tego rodzaju ubezpieczenia.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (public liability)
Jeśli prowadzisz dowolną działalność biznesową, w której korzystasz z floty samochodów dostawczych, dobrze jest ubezpieczyć się od roszczeń o odszkodowanie ze strony klientów lub osób trzecich.
Pomimo, iż ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie jest wymagane przez prawo brytyjskie, to na pewno warto wziąć je pod uwagę, gdyż wypadki się zdarzają, a Twoja firma może nie być w stanie pokryć kosztów prawnych i odszkodowania.
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej pracodawców, tak samo to ubezpieczenie warto wykupić osobno.
Towary w tranzycie
Razem z zatrudnionymi przez Ciebie pracownikami, sprzedawane towary i narzędzia potrzebne do wykonywania prac to główne zasoby Twojej firmy.
Podczas gdy ubezpieczenia opisane powyżej zapewniają ochronę w przypadku uszkodzeń pojazdów należących do Ciebie i osób trzecich, dodatkowe ubezpieczenie towarów w tranzycie obejmie ochroną zawartość samochodów dostawczych przed kradzieżą, utratą lub uszkodzeniem.
Jak płacić mniej za ubezpieczenie floty
Istnieje kilka sposobów, dzięki którym zapłacisz mniej za ubezpieczenie swojej floty samochodów dostawczych. Oto niektóre z nich:
Zatrudnij kierowców z „czystym kontem”
Nie jest zaskoczeniem, że składka za ubezpieczenie będzie wyższa, jeśli zatrudniasz kierowców mających na swoim koncie mandaty za przekroczenie prędkości oraz kilka wypadków – stanowią oni większe ryzyko dla ubezpieczycieli.
Aby utrzymać niskie koszty ubezpieczenia, wybierz tych kierowców, którzy nie byli karani za wykroczenia drogowe i nie mają w historii żadnych wypadków. Najlepiej też, jeśli mają ponad 25 lat, gdyż odpowiedni wiek w połączeniu z bezpieczną jazdą przełoży się na relatywnie niskie składki.
Ogranicz przebieg
Starając się, aby kierowcy wybierali do przewozu i transportu najbardziej wydajne trasy, możesz również obniżyć swoje składki.
Przydadzą się tu aplikacje jak MapQuest, czy GoogleMaps, które pomogą znaleźć najkrótsze drogi. Możesz też łączyć w zespoły kierowców, którzy są na podobnych trasach, dzięki czemu obniżysz roczny przebieg i będziesz cieszyć się niższymi kosztami ubezpieczenia.
Ulepsz zabezpieczenia
Wyposażenie floty w alarmy zatwierdzone przez Thatcham oraz immobilizery może pomóc obniżyć składki, gdyż ryzyko kradzieży vanów będzie mniejsze.
Dopilnuj, aby pojazdy były zaparkowane w bezpiecznym miejscu na noc, na przykład w zamkniętym garażu – zapytaj swojego ubezpieczyciela, czy obniży to koszty ubezpieczenia.
Zachęcaj do bezpiecznej jazdy
Zmotywuj kierowców, aby prowadzili vany możliwie jak najbezpieczniej.
Możesz na przykład stworzyć program punktowy nagradzający kierowców, którzy dzięki bezpiecznej jeździe nie zgłaszają szkód.
Pozwoli Ci to nie tylko obniżyć koszty ubezpieczenia unikając płacenia udziału własnego za wszelkie wypadki i zdarzenia, ale również umożliwi otrzymanie od Twojej firmy ubezpieczeniowej zniżkę za bezszkodową jazdę przez określony czas.
Płać tylko za ochronę, którą potrzebujesz
Pomimo, iż ważne jest, aby Twoja flota była objęta odpowiednią ochroną ubezpieczeniową, pewne dodatki do polisy nie będą konieczne.
Warto w tym momencie wspomnieć o profesjonalnej pomocy brokera ubezpieczeniowego. Broker pomoże ustalić, jaką ochronę ubezpieczeniową potrzebuje Twoja flota i dopilnuje, aby polisa chroniła przed ryzykiem, które Cię dotyczy, a jednocześnie pozwoli zaoszczędzić na ubezpieczeniu, które nie będzie Ci potrzebne.
Czy ubezpieczenie floty jest tańsze od indywidualnego ubezpieczenia?
Wykupienie ubezpieczenia dla całej floty jednocześnie może kosztować mniej niż dla każdego pojazdu z osobna (ale nie jest to regułą).
Dzięki niemu nie tylko możesz zaoszczędzić pieniądze, ale co ważniejsze zyskujesz elastyczność oraz spędzisz mniej czasu na formalnościach, które zostaną znacznie uproszczone, gdyż wszystkie pojazdy będą na jednej polisie z jedną datą odnowienia.
Czas to pieniądz, a wykupienie polisy dla floty to kilka zaoszczędzonych godzin, które możesz wykorzystać na to, co robisz najlepiej: prowadzenie swojej firmy.
Mamy nadzieję, że ten artykuł wyjaśniający, czym jest ubezpieczenie floty samochodów dostawczych, co obejmuje i jak oszczędzić na składkach okaże się przydatny. Pamiętaj, aby zawsze konsultować się z brokerem ubezpieczeniowym, jeśli chcesz otrzymać specjalistyczną poradę dotyczącą ubezpieczenia floty samochodów dostawczych, gdyż oferty z porównywarek internetowych mogą nie być wystarczająco szczegółowe.