Prowadzenie własnej działalności gospodarczej jest równie satysfakcjonujące, co stresujące. Każda firma niesie ze sobą różnego rodzaju ryzyka, chociaż mogą one różnić się w zależności od charakteru i zakresu jej działalności. Aby być przygotowanym na wszelkie ewentualności, musimy zainwestować w odpowiedni poziom ochrony ubezpieczeniowej.
Jednym z najlepszych rozwiązań zabezpieczających nas przed wszelkimi przeciwnościami jest wykupienie ubezpieczenia biznesowego. Zawiera ono pakiety ubezpieczeniowe, które chronią nas, naszych pracowników i klientów w różnych sytuacjach, na wypadek gdybyśmy potrzebowali pomocy finansowej czy prawnej.
Mimo, iż nie wszystkie rodzaje ubezpieczeń biznesowych są wymagane przez prawo, dobrze jest posiadać odpowiednią ochronę dopasowaną do potrzeb firmy.
W artykule wyjaśniamy, jak dobrać ubezpieczenie biznesowe do swojej działalności gospodarczej i dlaczego jest nam potrzebne. Przyjrzymy się także różnym rodzajom ubezpieczeń biznesowych oraz dowiemy się, jak mogą nam pomóc zaoszczędzić na kosztach prawnych, gdybyśmy musieli zmierzyć się ze skutkami wypadku lub przestępstwa.
Jak mogę ubezpieczyć swoją działalność?
Ubezpieczenie biznesowe może być dostosowane do potrzeb naszej działalności. Możemy podpisać umowę na pakiet ubezpieczeń zabezpieczających wszystko, co chcemy chronić, np. pojazdy, odpowiedzialność cywilną czy też odpowiedzialność cywilną pracodawcy. W zależności od potrzeb naszej firmy, możemy także zdecydować się na polisę chroniącą nasze mienie czy budynek.
Ubezpieczenia biznesowe obejmują wiele różnych polis ubezpieczeniowych. Możemy pomóc Ci w wyborze tej odpowiedniej, która zapewni Ci ochronę, jeśli cokolwiek wydarzy się w Twojej firmie.
W dalszej części artykułu wyjaśniamy, co obejmuje ubezpieczenie biznesowe i jakie korzyści może przynieść Tobie i Twojej firmie.
Czym jest ubezpieczenie biznesowe?
Ubezpieczenie biznesowe to ogólny termin obejmujący różne rodzaje ubezpieczeń dla firm. Polisy te chronią nas i naszą działalność, w razie gdy ktokolwiek wniesie roszczenie w wyniku szkody, straty czy urazu. Dzięki nim nie tylko my będziemy zabezpieczeni, ale również nasi pracownicy, klienci czy osoby trzecie.
Do dyspozycji mamy różne rodzaje ubezpieczeń, które można połączyć w pojedynczy pakiet i wykupić w ramach jednej polisy. Taki pakiet można dostosować do indywidualnych potrzeb naszej firmy, w zależności od zakresu jej działalności i codziennego funkcjonowania.
Przykładem ubezpieczeń biznesowych są: ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (ang. public liability insurance), ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy (ang. employer’s liability insurance) oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zawodowej (ang. professional indemnity insurance). Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracodawcy jest obowiązkowe, jeśli zatrudniamy przynajmniej jednego pracownika. Podczas gdy nie wszystkie rodzaje ubezpieczeń są wymagane przez prawo, wiele polis jest koniecznych, żeby zapobiec finansowym czy prawnym problemom, w przypadku gdy dojdzie do niefortunnego zdarzenia.
Dlaczego potrzebuję ubezpieczenie biznesowe?
Wiele różnych firm potrzebuje ubezpieczenie biznesowe niezależnie od tego, co sprzedają lub jak są małe. Ubezpieczenie to może chronić naszą działalność przed stratami finansowymi, jeśli ktokolwiek wniesie przeciwko nam roszczenie lub gdy firma dozna szkody, straty finansowej lub innych nieszczęśliwych zdarzeń. Zabezpieczy nas również przed przypadkowymi zdarzeniami losowymi, przestępstwami lub pociągnięciem do odpowiedzialności cywilnej.
Pracownicy, którzy doznają uszkodzenia ciała w trakcie pracy mają prawo do żądania odszkodowania. Ich roszczenie może obejmować pokrycie kosztów leczenia bądź też rekompensatę za stres emocjonalny. Wówczas koszty prawne i wysokość odszkodowania mogą sięgać nawet milionów funtów. Nie mając ubezpieczenia musielibyśmy pokryć wszystkie koszty z własnej kieszeni. Może to mieć bardzo poważne skutki dla firmy, a nawet ją zrujnować, zwłaszcza w przypadku małych biznesów.
Każda firma zatrudniająca jednego lub więcej pracowników jest prawnie zobowiązana do posiadania ubezpieczenia OC pracodawcy na kwotę przynajmniej 5 mln. funtów. Przedsiębiorstwa, które nie posiadają takiej polisy mogą otrzymać karę w wysokości 2,500 funtów dziennie, do dnia podpisania umowy ubezpieczenia.
Do odpowiedzialności mogą również pociągnąć nas osoby trzecie lub klienci – wówczas ochroni nas ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Podobnie jak w przypadku roszczeń ze strony pracowników, jest to bardzo kosztowny problem, który wpłynie nie tylko na finanse firmy, ale również na jej reputację. Warto pamiętać, że w przeciwieństwie do ubezpieczenia OC pracodawcy, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nie jest obowiązkowe, aczkolwiek jest mocno zalecane.
Ważne jest także zabezpieczenie innych aspektów naszej działalności gospodarczej, jak na przykład mienie. Dlatego możemy ubezpieczyć lokalizację naszej firmy, dzięki czemu dostaniemy zwrot z polisy za wszelkie naprawy, jeśli dojdzie do jakichkolwiek uszkodzeń. Ubezpieczenie przerw działalności firmy (ang. business interruption insurance) to kolejna popularna polisa zapewniająca zabezpieczenie finansowe, w przypadku gdy nasza firma będzie musiała wstrzymać działalność z istotnego powodu, na przykład w wyniku uszkodzenia jej mienia.
Dla kogo ubezpieczenie biznesowe?
Ubezpieczenie biznesowe jest odpowiednie dla wszystkich firm bez względu na ich wielkość i zabezpiecza je finansowo, jeśli zostaną pociągnięte do odpowiedzialności przez pracowników, osoby trzecie czy też klientów. Może też pomóc, jeśli firma dozna szkód na mieniu bądź też padnie ofiarą złodziei.
Zbiorowe ubezpieczenie biznesowe chroni firmy przed stratami finansowymi, które w przeciwnym wypadku mogłyby doprowadzić do jej niewypłacalności. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracodawcy natomiast jest obowiązkowe, jeśli zatrudniamy przynajmniej jednego pracownika. Ponadto, niektóre przedsiębiorstwa muszą mieć ubezpieczenie OC zawodowe chroniące je przed roszczeniami dotyczącymi jakości produktów czy usług.
Kiedy muszę ubezpieczyć swoją działalność?
Umowę ubezpieczenia biznesowego należy podpisać już przy zakładaniu firmy, tak aby być przygotowanym na najgorszy scenariusz. Polisa będzie działała jak płaszcz ochronny w sytuacji, gdy dojdzie do uszkodzenia mienia lub gdy zostaniemy pociągnięci do odpowiedzialności przez osoby trzecie lub pracownika. Na pewno nie jest przyjemnie myśleć o takich zdarzeniach, aczkolwiek mogą mieć miejsce i to od pierwszego dnia funkcjonowania firmy, dlatego warto być przygotowanym.
Dobrze też jest regularnie przeglądać i uaktualniać swoją polisę, gdyż nasza działalność będzie stale się rozwijać. Możemy na przykład zdecydować się na zakup firmowego samochodu dostawczego, w wyniku czego będziemy potrzebować ubezpieczenia komunikacyjnego dla firm. Ubezpieczenie samochodu dostawczego dla firm różni się od zwykłego ubezpieczenia samochodowego, w związku z tym dla pojazdów firmowych musimy wybrać specjalistyczne ubezpieczenie.
Mając swoje polisy pod kontrolą, możemy być pewni, że jesteśmy w pełni zabezpieczeni przed niemal każdą ewentualnością, co da nam swobodę prowadzenia własnej działalności.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Co wpływa na koszt ubezpieczenia biznesowego?
Różne czynniki mogą mieć wpływ na to, ile zapłacimy za ubezpieczenie biznesowe. Najważniejszym z nich jest liczba i rodzaj polis, które wybierzemy. Indywidualnie dopasowane polisy będą różniły się w zależności od firmy ubezpieczeniowej, dlatego możemy Ci pomóc w dobraniu odpowiedniej polisy po najlepszej cenie.
Wysokość składki może też zależeć od kilku innych kwestii, takich jak rodzaj działalności oraz poziom ryzyka związanego z funkcjonowaniem firmy. Przykładowo, firma budowlana będzie obciążona wyższym ryzykiem niż agencja marketingowa wyłącznie ze względu na charakter codziennych działań. Poziom interakcji pracowników z innymi ludźmi również może wpłynąć na prawdopodobieństwo wniesienia roszczeń odszkodowawczych.
Ponadto lokalizacja i bezpieczeństwo na terenie firmy może zwiększyć lub obniżyć koszt ubezpieczenia. Dlatego, chcąc zmniejszyć wysokość składki, warto zainwestować w środki bezpieczeństwa, takie jak kamery lub systemy alarmowe. Podjęcie tych kroków zmniejszy ryzyko wandalizmu czy kradzieży.
Kolejnymi czynnikami wpływającymi na wysokość składki są procedury szkoleniowe oraz liczba pracowników w firmie. Mniej liczny, ale dobrze wyszkolony personel wiąże się z niższym ryzykiem dla przedsiębiorstwa oraz mniejszym prawdopodobieństwem wypadków bądź innych zdarzeń.
Czy ubezpieczenie biznesowe można odliczyć od podatku?
Ubezpieczenie biznesowe można odliczyć od podatku, jeśli kwalifikuje się jako koszt uzyskania przychodu. Oznacza to, że ubezpieczenie musi służyć jedynie firmie – nie może przynosić osobistych korzyści.
Podsumowanie
Ubezpieczenie biznesowe składa się z wielu różnych rodzajów ochrony objętych jedną polisą. To ogólny termin oznaczający ubezpieczenia dla firm, z których ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy jako jedyne jest wymagane przez prawo. Do dyspozycji mamy szeroki wachlarz różnych ubezpieczeń biznesowych, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie mienia oraz komunikacyjne.
Charakter działalności firmy wyznacza rodzaj potrzebnej polisy. Na przykład, przedsiębiorstwo obsługujące osoby trzecie będzie potrzebowało ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, podczas gdy firma posiadająca pojazdy będzie wymagała ubezpieczenia komunikacyjnego.
W Pol-Plan możemy przedstawić oferty ubezpieczeń biznesowych, które pomogą Ci w znalezieniu ubezpieczenia adekwatnego do potrzeb Twojej firmy. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz ubezpieczenia mienia dla firm, ubezpieczenia budynku czy następstw nieszczęśliwych wypadków, możemy pomóc Ci zdecydować, które polisy ubezpieczenia biznesowego będą odpowiednie dla Ciebie.