Mimo, iż ubezpieczenie samochodu to obowiązek prawny, według szacunków Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Motor Insurer’s Bureau), po brytyjskich drogach jeździ około miliona nieubezpieczonych kierowców. Ponadto, w 2020 roku liczba pojazdów zajętych przez policję przekroczyła dwa miliony, od czasu gdy w 2005 r. wprowadzono ten rodzaj uprawnień policji.
Zajęcie samochodu to nie jedyna konsekwencja dla kierowców, którzy zostali złapani na braku ubezpieczenia. Mogą oni również otrzymać 6 punktów karnych, karę grzywny, a w skrajnych przypadkach odebranie prawa jazdy. Jednak nawet mając świadomość grożących kar, czasami trudno zapamiętać, czy nasz samochód jest jeszcze ubezpieczony oraz że trzeba odnowić polisę.
Na szczęście możemy podjąć pewne kroki, aby uniknąć sytuacji, w której nasze auto będzie nieubezpieczone. W artykule wyjaśnimy, jak sprawdzić status ubezpieczenia naszych czy innych pojazdów, jak dowiedzieć się kiedy polisa wygasa oraz co zrobić, aby nasz samochód był odpowiednio ubezpieczony.
Zaczynamy!
Jak sprawdzić, czy mój samochód jest ubezpieczony?
Najprostszym sposobem, aby sprawdzić, czy nasz samochód ma ważne ubezpieczenie jest wpisanie numeru rejestracyjnego w wyszukiwarce Bazy Danych Ubezpieczeń (Motor Insurance Database) askMID. Baza Danych Ubezpieczeń to krajowa baza danych zawierająca informacje dotyczące wszystkich ubezpieczonych pojazdów w Wielkiej Brytanii. Jest ona dostępna dla wszystkich zarejestrowanych firm ubezpieczeniowych i właścicieli pojazdów. Z bazy tej korzysta również policja oraz DVLA, w celu egzekwowania przestrzegania przepisów ubezpieczeniowych.
Baza Danych Ubezpieczeń nie odsprzedaje danych innym organizacjom, dlatego nie będziemy mieli do nich dostępu z innych źródeł niż za pośrednictwem usługi askMID. Wyszukiwanie informacji w bazie danych jest bezpłatne, ale chcąc uzyskać dostęp do bardziej szczegółowych danych, takich jak nazwa firmy ubezpieczeniowej, czy inne szczegółowe dane polisy, będziemy musieli zapłacić.
Czy można sprawdzić, czy pojazd innej osoby jest ubezpieczony?
Tak, możemy sprawdzić, czy pojazd należący do innego kierowcy jest ubezpieczony. Jest to bardzo przydatne, gdy zdarzył nam się wypadek i chcemy zweryfikować, czy drugi kierowca posiada ubezpieczenie.
Procedura przeszukiwania bazy danych jest w tym przypadku równie prosta, jak przy sprawdzaniu własnego auta – potrzebujemy jedynie numeru rejestracyjnego pojazdu i dostępu do Bazy Danych Ubezpieczeń. Jeśli chcemy tylko dowiedzieć się, w jakiej firmie drugi kierowca jest ubezpieczony, to skorzystanie z usługi będzie bezpłatne. Jeżeli zaś szukamy bardziej dokładnych informacji to najprawdopodobniej będzie obowiązywała pewna opłata.
Jak sprawdzić, w jakiej firmie mój samochód jest ubezpieczony?
Czasami łatwo jest zapomnieć, w jakiej firmie ubezpieczyliśmy samochód, zwłaszcza jeśli mamy inne aktywne polisy, na przykład ubezpieczenie domu lub gdy regularnie zmieniamy towarzystwa ubezpieczeniowe. Na szczęście jest kilka prostych sposobów, aby sprawdzić, kto jest ubezpieczycielem naszego samochodu:
- Przeszukaj skrzynkę mailową: wpisz „ubezpieczenie samochodu” w pasku wyszukiwania wiadomości e-mail i sprawdź wyniki, aby zobaczyć, czy nie ma w nich e-maila od firmy ubezpieczeniowej. Warto też zajrzeć do folderu spam i kosz.
- Sprawdź wyciągi bankowe: Przejrzyj wyciągi bankowe i sprawdź płatności wychodzące do firmy ubezpieczeniowej. Aby zawęzić poszukiwania, zwróć uwagę na okres trwania polisy i czas jej odnowienia.
- Zaloguj się na stronach porównywarek cenowych: Jeśli często korzystamy z wyszukiwarek, to oferta ubezpieczenia powinna być na naszym koncie – wystarczy zalogować się i sprawdzić.
- Wyślij zapytanie o udostępnienie danych o podmiocie: Możemy uzyskać przebieg ubezpieczenia z Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, które pomoże nam określić, w jakiej firmie ubezpieczyliśmy samochód. W odróżnieniu jednak od pozostałych powyższych metod, tutaj za usługę będziemy musieli zapłacić.
Jak sprawdzić, kiedy wygasa ubezpieczenie samochodu?
Aby sprawdzić, kiedy polisa na samochód wygasa, wystarczy przejrzeć dokumentację ubezpieczenia. Niektórzy brokerzy ubezpieczeniowi umożliwiają założenie konta online dla swoich klientów. Jeśli więc mamy polisę u takiego brokera, to możemy zalogować się na konto i uzyskać dostęp do dokumentacji. Alternatywnie, możemy skontaktować się z naszym ubezpieczycielem i zapytać, kiedy polisa wygasa.
Ponadto, firma ubezpieczeniowa może wysłać przypomnienie o odnowieniu polisy na miesiąc przed jej wygaśnięciem. Warto więc regularnie sprawdzać skrzynkę mailową, aby tego przypomnienia nie przegapić – nie zapominajmy o zajrzeniu do folderu spam.
Co się stanie, jeśli w bazie danych mój samochód widnieje jako nieubezpieczony, mimo iż posiadam ubezpieczenie?
Na pewno niejednego to zaskoczy, ale to dosyć często się zdarza. Jeśli więc po wyszukaniu naszego auta przez askMID zauważyliśmy, że wyświetla się jako nieubezpieczone, a wiemy, że mamy ważną polisę, to nie trzeba panikować.
Usługa askMID jest aktualizowana co kilka godzin, tak więc, jeśli ostatnio wprowadzano jakiekolwiek zmiany do naszego ubezpieczenia, to warto poczekać i sprawdzić jeszcze raz – być może tu tkwił problem. Jeśli jednak nie zmienialiśmy nic w polisie, to najprawdopodobniej niektóre dane zostały błędnie wprowadzone do bazy. W tej sytuacji najlepiej będzie bezpośrednio skontaktować się z Bazą Danych Ubezpieczeń i poprosić o sprawdzenie danych oraz o ich ewentualne poprawienie. Możemy też skontaktować się z firmą ubezpieczeniową, aby upewnić się, że wszystkie dane są poprawne.
Czy mój samochód musi być ubezpieczony?
Zasady dotyczące ubezpieczeń pojazdu różnią się w zależności od tego, czy samochód jest w użyciu i czy właściciel handluje samochodami. W tej części artykułu omówimy zasady obejmujące:
- Pojazdy użytkowane
- Pojazdy nieużytkowane
- Wyjątki: dealerzy samochodowi
Pojazdy użytkowane
Planując korzystanie z auta na drogach publicznych, musimy ubezpieczyć je przynajmniej polisą typu Third Party (OC).
Jeśli zostaniemy złapani na braku ubezpieczenia, to grozi nam:
- Blokada, zajęcie, a nawet całkowite zniszczenie pojazdu.
- Postępowanie sądowe z potencjalną karą grzywny w wysokości 1000 funtów.
- Mandat w wysokości 100 funtów.
Oprócz otrzymanych kar nadal będziemy musieli zapłacić za ubezpieczenie.
Warto zaznaczyć, że w Wielkiej Brytanii nie ma znaczenia, kto prowadzi auto. Nawet jeśli nie korzystamy z pojazdu, to możemy zostać ukarani za samo posiadanie nieubezpieczonego pojazdu.
Pojazdy nieużytkowane
W Wielkiej Brytanii obowiązuje prawo obowiązku nieprzerwanego ubezpieczenia (Continuous Insurance Enforcement), zgodnie z którym właściciel musi mieć swój pojazd zawsze ubezpieczony. Jest jednak wyjątek pozwalający na wycofanie samochodu z ruchu, jeśli z niego nie korzystamy i nie planujemy używać w najbliższej przyszłości; w Wielkiej Brytanii takie zawiadomienie znane jest jako Statutory Off Road Notification (SORN).
Wycofanie pojazdu z ruchu oznacza, że samochód oficjalnie nie jest użytkowany, przez co nie musi posiadać aktualnego zaświadczenia przeglądu, ubezpieczenia ani nie trzeba za niego opłacać podatku drogowego, do czasu gdy znowu będziemy chcieli wyjechać nim na drogę.
Jeśli więc pojazd nie jest użytkowany i nie posiada ważnej polisy, to należy wycofać go z ruchu – aby to zrobić, wystarczy zawiadomić DVLA i złożyć wniosek o SORN.
Wyjątki: dealerzy samochodowi
W przypadku gdy pojazd przechodzi od jednego właściciel do drugiego lub jest zarejestrowany w DVLA jako „w sprzedaży”, prawo obowiązku nieprzerwanego ubezpieczenia go nie dotyczy, pod warunkiem, że samochód nie jest przechowywany na własny użytek.
Co się stanie, jeśli prowadzę pojazd bez ważnego ubezpieczenia?
Prowadzenie pojazdu po drogach publicznych bez ważnego ubezpieczenia (przynajmniej Third Party) jest niezgodne z prawem. Nawet gdy samochód, którym jeździmy jest ubezpieczony, to wciąż możemy zostać ukarani, jeśli polisa nie będzie poprawna.
Za kierowanie pojazdem bez odpowiedniego ubezpieczenia grozi:
- Sześć punktów karnych
- Mandat w wysokości 300 funtów
- Zajęcie, a nawet zniszczenie pojazdu
Właściciel auta może też zostać pozwany do sądu i otrzymać wyrok nakazujący zapłatę nieograniczonej kary grzywny oraz odebranie prawa jazdy.
Jakie są rodzaje ubezpieczeń samochodu?
Jak wspomnieliśmy wcześniej, minimalnym ubezpieczeniem wymaganym przez prawo, jest Third Party (OC). Ogólnie jednak na rynku brytyjskim dostępne są trzy główne rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych, które możemy wybrać według własnych preferencji. Są to:
- Third Party (OC): to minimalny poziom ochrony ubezpieczeniowej wymagany przez prawo. Obejmuje on tylko skutki uszkodzenia pojazdu i urazów ciała drugiego kierowcy w wyniku wypadku. Oznacza to, że ubezpieczony nie otrzyma odszkodowania za szkodę na ciele ani uszkodzenia swojego samochodu.
- Third Party, Fire and Theft (OC oraz od pożaru i kradzieży): ten rodzaj ubezpieczenia oferuje ten sam poziom ochrony co Third Party, a także dodatkową ochronę w przypadku, gdy pojazd zostanie skradziony lub uszkodzony w wyniku pożaru. Uszkodzenia w wyniku pożaru obejmują pożary wywołane zarówno przypadkowo, jak i celowo.
- Fully Comprehensive (AC): to najwyższy poziom ochrony zapewniający pełną ochronę ubezpieczeniową samochodu. Jest on szczególnie przydatny dla właścicieli drogich pojazdów lub wymagających dodatków do polisy, na przykład ochronę od skutków wystąpienia odprysków, zarysowań lub uszkodzeń w wyniku zdarzeń losowych.
Wiele osób błędnie uważa, że ubezpieczenie typu Fully Comprehensive jest najdroższym poziomem ochrony. Na rynku dostępne są również specjalistyczne ubezpieczenia samochodu, np. dla pojazdów klasycznych lub zmodyfikowanych. W Pol-Plan nasi eksperci doskonale wiedzą, z czym wiąże się posiadanie takiego samochodu, dlatego jeśli nie masz pewności, które ubezpieczenie będzie odpowiednie dla Ciebie, możemy pomóc Ci wybrać opcję odpowiadającą Twoim potrzebom.
Jak sprawdzić, czy podatek drogowy został opłacony i czy samochód ma ważny przegląd?
O ile pojazd nie został wycofany z ruchu, jego właściciel musi dopilnować, aby opłacić podatek drogowy i mieć ważne zaświadczenie przeglądu zanim samochód wyjedzie na drogę publiczną. Jeśli nie mamy pewności, czy zapłaciliśmy podatek drogowy i czy mamy zaświadczenie MOTu, możemy to sprawdzić korzystając z rządowej darmowej usługi sprawdzenia samochodu.
Czy zakup nieubezpieczonego samochodu jest zgodny z prawem?
Tak, możemy kupić auto, które nie ma ważnego ubezpieczenia. Wielu dealerów samochodów oferuje 7-dniowe ubezpieczenie pozwalające na dojazd nowym autem do domu – ochrona zaczyna działać już w momencie wyjazdu od sprzedawcy. Po upływie tych siedmiu dni musimy sami ubezpieczyć samochód.
Jeśli natomiast kupujemy samochód od prywatnego sprzedawcy, to najprawdopodobniej nie będziemy mogli skorzystać z takiego tymczasowego ubezpieczenia. W tym przypadku to my jesteśmy odpowiedzialni za wykupienie polisy tuż po nabyciu auta. Najprostszym i najbezpieczniejszym rozwiązaniem w takiej sytuacji będzie skontaktowanie się telefonicznie ze swoją firmą ubezpieczeniową i zaaranżowanie ubezpieczenia, zanim jeszcze wyjedziemy na drogę. Następnie możemy ze spokojem usiąść za kierownicą nowego auta wiedząc, że podczas jazdy do domu będzie ubezpieczone.
Czy mając ubezpieczenie samochodu mogę prowadzić inne pojazdy?
Wszystko będzie zależało od naszej polisy. Wiele standardowych ubezpieczeń nie będzie obejmowało ochroną ubezpieczonego, jeśli będzie prowadził pojazd należący do kogoś innego. Zatem chcąc pożyczyć samochód znajomego lub członka rodziny, warto sprawdzić u swojego brokera, jak daleko sięga ochrona naszego ubezpieczenia.
Co mogę zrobić, żeby mój samochód był zawsze ubezpieczony
Czasami trudno jest zapamiętać, kiedy trzeba odnowić polisę. Aby mieć pewność, że nasz samochód jest cały czas odpowiednio ubezpieczony, możemy:
- Ustanowić automatyczne odnawianie polisy: większość firm ubezpieczeniowych oferuje automatyczne odnawianie ubezpieczenia, dzięki czemu nasze ubezpieczenie będzie co roku przedłużane, do czasu gdy skontaktujemy się z brokerem.
- Ustawić przypomnienie w telefonie: po ubezpieczeniu samochodu, warto ustawić przypomnienie, które po 11 miesiącach powiadomi nas, że zbliża się czas odnowienia polisy. Da nam to mnóstwo czasu na porównanie ofert łącznie z obecną polisą, tak aby wybrać najlepszą opcję dla siebie.
- Zapisz w kalendarzu: jeśli korzystamy z dziennika lub kalendarza, to warto zapisać sobie przypomnienie na miesiąc przez wygaśnięciem polisy.
Podsumowanie
Nie istnieje żadne wytłumaczenie na jazdę samochodem bez ubezpieczenia.
Jeśli zostaniemy złapani na kierowaniu nieubezpieczonym pojazdem, to grozi nam:
- 6 punktów karnych
- Mandat w wysokości 300 funtów
- Zajęcie, a nawet zniszczenie pojazdu
Jeśli nie mamy pewności, czy nasze ubezpieczenie jest nadal ważne, to wystarczy wpisać numer rejestracyjny pojazdu w wyszukiwarce Bazy Danych Ubezpieczeń askMID i to sprawdzić. Możemy również skorzystać z usługi wyszukiwania danych ubezpieczenia innych pojazdów, co może się przydać, jeśli zdarzył się nam wypadek.
Aby uniknąć nieświadomego braku ubezpieczenia, warto ustawić sobie przypomnienie w telefonie lub napisać notatkę w kalendarzu, jeśli wiemy, w którym miesiącu polisa wygasa – pamiętajmy jednak, aby dać sobie dużo czasu na odnowienie ubezpieczenia.