Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie na życie w UK?

Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie finansowego wsparcia bliskim na wypadek Twojej śmierci. Istnieje kilka różnych rodzajów tego typu ubezpieczenia w UK. Niezwykle ważne jest, aby wiedzieć, które z nich będzie dla ciebie najbardziej odpowiednie.

Zapewnienie bezpieczeństwa finansowego najbliższym na wypadek Twojej śmierci jest szczególnie istotne jeżeli posiadasz kredyt hipoteczny, zwłaszcza jeżeli jesteś głównym żywicielem rodziny.

W przypadku braku dochodu opłacenie comiesięcznych rachunków może okazać się niemożliwe i zmusić do niechcianej przeprowadzki.

Terminowe ubezpieczenie na życie z malejącą sumą ubezpieczenia zapewnia ochronę na ustaloną wcześniej liczbę lat, która z reguły pokrywa się z terminem spłaty hipoteki, i jest wypłacane w przypadku gdy ubezpieczony umrze w tym okresie. Suma potencjalnej wypłaty roszczenia maleje wraz z pozostałą do spłaty kwotą kredytu hipotecznego. Oznacza to, że ten rodzaj polisy jest tańszy niż ubezpieczenie na życie ze stałą składką.

Zalety: osiągalne finansowo dla większości osób.

Wady: pokrywa tylko sumę kredytu hipotecznego.

Najlepsze dla: osób z kredytem hipotecznym, których członkowie rodzin są w stanie pokryć inne wydatki. Jest to najtańsza forma zabezpieczenia kredytu hipotrcznego.

Jeśli chcesz, aby Twoja rodzina nie była obciążona hipoteką i jednocześnie otrzymała większą sumę pieniędzy na inne wydatki, na przykład związane z edukacją, wakacjami, czy nawet tak podstawowymi rzeczami jak jedzenie, rachunki i utrzymanie samochodu, powinieneś zastanowić się nad wyborem terminowego ubezpieczenia na życie ze stałą sumą ubezpieczenia. Podobnie jak w przypadku terminowego ubezpieczenia na życie z malejącą sumą ubezpieczenia, zapewnia ono ochronę na ustaloną wcześniej liczbę lat, ale w przypadku Twojej śmierci w tym okresie, zostanie wypłacona ustalona wcześniej suma, która pozostaje taka sama przez cały okres trwania ubezpieczenia. Umożliwi to spłatę kredytu hipotecznego bądź długu i zapewni bliskim dodatkową sumę pieniędzy do rozdysponowania wedle ich uznania.

Zalety: polisa zapenia stałą sumę ubezpieczenia

Wady: polisa ta jest droższa od polisy z malejącą sumą ubezpieczenia

Najlepsze dla: osób, które mają inne osoby na utrzymaniu lub osób z kredytem hipotecznym, w przypadku którego możliwa jest spłata samych odsetek.

Osoby, które pragną zapewnić ochronę swoim najbliższym bez względu na to, kiedy umrą, mogą zastanowić się nad nabyciem polisy bezterminowej, która zapewnia dożywotnią ochronę. Ten rodzaj polisy jest z reguły droższy od polisy terminowej.

Zalety: korzystniejsza od polisy terminowej ponieważ gwarantuje wypłatę oszkodowania bez względu na wiek klienta.

Wady: droższa od polis obejmujących krótszy okres czasu.

Najlepsza dla: z reguły wykorzystywana na pokrycie kosztów związanych z pogrzebem i podatkiem od spadku.

Być może posiadasz już ubezpieczenie na życie, które zapewnia ci twój pracodawca. Z reguły jest to polisa zapewniająca świadczenie na wypadek śmierci podczas pełnienia ”służby” i jest to pojedyncza wypłata w wysokości czterokrotności twojej wypłaty na wypadek twojej śmierci. W takim wypadku suma ubezpieczenia każdej dodatkowej polisy, jaką wykupisz, może zostać obniżona, dzięki czemu niższe będą też Twoje składki. Przed zakupem ubezpieczenia na życie warto sprawdzić wszystkie należne ci świadczenia pracownicze oraz czy mogą one ulec zmianie, np. w przypadku awansu.

Istnieją też polisy zabezpieczające na wypadek utraty dochodu, które możesz nabyć jako dodatek do ubezpieczenia na życie. Wypłacają one comiesięczne świadczenie na podstawie zwolnienia lekarskiego lub z powodu utraty pracy z winy pracodawcy.

Życie Twoich bliskich może się dramatycznie zmienić, jeśli śmiertelnie zachorujesz i nie będziesz w stanie pracować. Istnieje możliwość dodania do ubezpieczenia od chorób krytycznych. Oznacza to dodatkowy koszt, jednak połączenie go z ubezpieczeniem na życie z reguły pozwala zaoszczędzić pewną sumę.

Ubezpieczenie od chorób krytycznych zapewnia osobie ubezpieczonej wypłatę świadczenia, jeżeli poważnie zachoruje na jedną z chorób znajdujących się na liście ubezpieczyciela (na której znaleźć można między innymi nowotwór, chorobę Parkinsona, zawał serca itd.)

Warto prześledzić historię chorób w rodzinie i ocenić prawdopodobieństwo zachorowania. Biorąc pod uwagę statystyki, ryzyko zachorowania na śmiertelną chorobę jest znacznie większe niż ryzyko śmierci w okresie spłaty hipoteki, dlatego koszty takiej polisy są dużo wyższe. Musisz zastanowić się nad tym, czy będziesz w stanie opłacać miesięczne składki, ale miej na uwadze bezpieczeństwo twojej rodziny i zwolnienie jej z obciążeń finansowych w przypadku zdiagnozowania u ciebie ciężkiej choroby.

Nawet jeżeli nie masz dochodu, dla rodziny i tak jesteś ważny. Jeśli zajmujesz się dziećmi i domem, Twoja praca też ma swój koszt, gdyż kiedy nie będziesz w stanie jej wykonywać, ktoś będzie musiał za nią zapłacić. Nadal ktoś będzie musiał zajmować się dziećmi, sprzątaniem, praniem, ogrodem, gotowaniem i zakupami – a to kosztuje. Istnieją polisy zaprojektowane specjalnie z myślą o takich osobach. Warto się z nimi zapoznać.

Po wybraniu ochrony ubezpieczeniowej na pewno masz ochotę schować wszystkie dokumenty na dno szuflady i więcej o nich nie myśleć. Ponieważ jednak Twoje życie się zmienia, to samo powinno dziać się z twoją polisą. Jeśli przeprowadzisz się do większego domu i podniesiesz kwotę swojego kredytu, jeśli rozwiedziesz się lub będziesz mieć więcej dzieci, jeśli zmienisz pracę lub zostaniesz na nowo zatrudniony – Twoje ubezpieczenie na życie powinno zostać odpowiednio dostosowane do nowej sytuacji.

Zmieniając warunki polisy możesz obawiać się ryzyka. Aby go uniknąć, nasza firma oferuje bezpłatną ocenę posiadanej już przez Ciebie polisy i porównanie jej warunków z polisą, którą znajdą dla ciebie nasi doradzcy. Nasz zespół chętnie porozmawia z Tobą o Twoich wymaganiach i pomoże znaleźć najlepsze rozwiązanie.

Chcesz otrzymać wycenę? Wyślij zgłoszenie online.