Kupno domu to nie lada decyzja! Kiedy już zdecydujemy się na zakup pierwszej nieruchomości, pojawia się ogromna lista zadań, które trzeba wykonać. Po czasochłonnej przeprawie przez gąszcz formalności w końcu możemy odetchnąć. Czy aby na pewno? Łatwo ulec wrażeniu, że po przekazaniu dokumentów i odebraniu kluczy do wymarzonego domu, nasza praca dobiegła końca. Przygotowaliśmy listę kilku rzeczy, o których warto pamiętać po przeprowadzce, aby zapewnić sobie spokój ducha.
Media i telekomunikacja
Jednym z istotnych kroków w nowym domu jest zarejestrowanie kont u dostawców wody, prądu i gazu. Najczęściej można przenieść swoje konto na nowy adres, ale warto poświęcić chwilę na przegląd dostępnych ofert – być może uda nam się zaoszczędzić zmieniając dostawcę?
Należy również zarejestrować się w lokalnym urzędzie (ang. Council) w celu rozpoczęcia płatności lokalnego podatku (ang. Council Tax).
Nieobowiązkowe, ale dla wielu z nas niezbędne będzie również podłączenie internetu. Warto zawczasu dowiedzieć się, czy nasz dostawca jest dostępny pod naszym nowym adresem, czy należy poszukać nowej oferty.
Zmiana adresu
Pamiętajmy, aby uaktualnić adres na wszystkich naszych polisach ubezpieczeniowych. Nieaktualny adres może unieważnić polisę! O nowym adresie należy również poinformować nasz bank, lekarza rodzinnego itp. Warto przygotować sobie listę, aby nie pominąć żadnych istotnych instytucji. Aby uniknąć utraty ważnej korespondencji, można założyć również na poczcie przekierowanie korespondencji (ang. mail redirection).
Jak zabezpieczyć przyszłość swoją i swoich najbliższych?
W większości przypadków, w celu zakupienia nieruchomości niezbędny jest kredyt hipoteczny. Jest to często największe zobowiązanie finansowe w naszym życiu. Dobrze jest widzieć przyszłość w kolorowych barwach, ale warto też przygotować się na mniej barwne scenariusze. Podejmując się spłaty kredytu często przez nawet kilkadziesiąt lat, zakładamy, że zawsze będziemy mieć swoją stałą pracę i wspaniałe zdrowie, które pozwoli nam na pełną aktywność zawodową przez długi czas. Niestety istnieje wiele czynników, na które często nie mamy wpływu, a które mogą zachwiać naszą płynnością finansową. Co w sytuacji, kiedy nie będziemy w stanie pracować, a tym samym spłacać rat kredytu?
Ubezpieczenie na życie
Warto zabezpieczyć swoja przyszłość dostosowując ubezpieczenie do naszych potrzeb. Możemy np. rozważyć ubezpieczenie na życie, na okres spłaty kredytu na sumę, która, w razie, gdyby nas zabrakło uchroni naszych najbliższych przed obciążeniem finansowym lub utratą domu. Ubezpieczenie może zmniejszać się wraz z upływem czasu, adekwatnie do pozostałej sumy kredytu.
Ubezpieczenie od chorób krytycznych (ang. Criticall Illness)
Ubezpieczenie na życie zabezpieczy przyszłość naszych najbliższych, kiedy nas zabraknie. A co, jeżeli ulegniemy wypadkowi lub zachorujemy? Ubezpieczenie na wypadek chorób krytycznych (ang. Critical Illness) może wypłacić pieniądze po zdiagnozowaniu poważnej choroby, którą obejmuje polisa. Odszkodowanie może pomóc pokryć koszty nie tylko kredytu, ale również naszego leczenia lub innych wydatków, które pojawią się w naszym życiu.
Ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu (ang. Income Protection)
Możemy też rozważyć ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu (ang. Income Protection). W przypadku długotrwałej choroby lub niezdolności do pracy w wyniku wypadku polisa ta może wypłacać pieniądze miesięcznie przez ustalony w umowie okres. Pozwala to zachować płynność finansową.
Jak dokonać odpowiedniego wyboru ubezpieczenia?
Różnorodność ofert dostępnych na rynku ubezpieczeniowym może być oszałamiająca. Najważniejsze, aby dopasować ochronę do naszych indywidualnych potrzeb. Z pomocą może przyjść profesjonalny broker, który pomoże dobrać najlepsze rozwiązanie dla naszej sytuacji.
Pamiętajmy też, że nasze potrzeby mogą się zmienić na przestrzeni lat i warto sprawdzić, czy bieżąca polisa nadal spełnia wszystkie nasze oczekiwania.
Ubezpieczenie domu i wyposażenia
Ubezpieczenie budynku nie jest obowiązkową polisą, ale może być wymagane przez bank, który udzieli nam kredytu hipotecznego. Nikt nie chciałby stracić swojego domu w wyniku pożaru, zalania lub innego losowego wydarzenia, dlatego dobre ubezpieczenie może zapewnić nam spokój ducha.
Często myśląc o naszym domu, zapominamy o jego wyposażeniu. Nawet jeżeli nie posiadamy wielu drogocennych rzeczy, czy gdyby większość naszych własności (np. mebli, ubrań, sprzętów elektronicznych) uległo zniszczeniu, czy bylibyśmy w stanie zakupić je jednocześnie? Może być to spora suma, a ubezpieczenie budynku nie pokryje takich strat. Dlatego warto też zadbać o ubezpieczenie mienia ruchomego (ang. Contents Insurance).
Niedoubezpieczenie (ang. Underinsurance)
Jeżeli posiadamy ubezpieczenie domu i wyposażenia, ważne jest, aby co roku upewnić się, że jego suma jest aktualna. Koszt odbudowy czy wartość mienia w przeciągu nawet roku może ulec sporym zmianom, na które wpływ może mieć inflacja, wzrost cen materiałów budowlanych i inne czynniki. Warto jest więc upewnić się, że jesteśmy odpowiednio chronieni!
Czy warto refinansować kredyt hipoteczny (ang. Remortgage)?
Kiedy i czy warto rozważyć refinansowanie naszego kredytu hipotecznego? Refinansowanie hipoteki często zaleca się kredytobiorcom w celu uniknięcia wzrostu stóp procentowych. W dobie szybujących kosztów życia nawet z pozoru niewielka oszczędność może wzmocnić nasz budżet. Tak samo, jak przy pierwszym kredycie hipotecznym, refinansowanie kredytu może być skomplikowanym procesem, kiedy profesjonalna pomoc doradcy kredytowego może okazać się bardzo pomocna lub nawet niezbędna. Więcej na temat refinansowania kredytu możesz dowiedzieć się tutaj: Jak refinansować kredyt hipoteczny | Pol-Plan Insurance (polplan.co.uk)
Wszystko zorganizowane? Teraz możemy spokojnie usiąść i w pełni cieszyć się naszym nowym domem!