Choć postęp medycyny daje coraz większe szanse na powrót do zdrowia, zdiagnozowanie raka jest trudnym momentem w życiu każdego pacjenta. Choroba może poważnie odbić się na życiu prywatnym i zawodowym, a także wpływać na stan finansów chorego, szczególnie jeśli jest niezdolny do pracy lub musi znaleźć dodatkowe środki na wydatki związane z kosztami leczenia. W przypadku problemów zdrowotnych i innych komplikacji życiowych pomóc może odpowiednio dobrane ubezpieczenie, czy jednak w UK dostępna jest również polisa na wypadek nowotworu? Co oferuje ubezpieczenie na raka?
W poniższym artykule omówimy opcje dostępne dla osób chcących zabezpieczyć się na przyszłość, jak i te, z których skorzystać mogą chorzy na nowotwór.
Choroby nowotworowe w UK: podstawowe informacje
Kampanie społeczne, akcje charytatywne oraz regularnie pojawiające się w mediach informacje o nowych badaniach czy terapiach sprawiają, że temat chorób nowotworowych jest stale obecny w naszym społeczeństwie. Mimo to często traktujemy nowotwór jedynie jako odległe ryzyko, czemu niestety przeczą liczby — szacuje się, że nawet co druga osoba zachoruje w ciągu swojego życia na jakiś rodzaj nowotworu. Powszechność tego problemu widać zresztą na co dzień, ponieważ większość z nas z pewnością ma wśród rodziny lub znajomych przynajmniej jedną osobę, którą taka diagnoza dotknęła osobiście. Tylko w roku 2021 zdiagnozowano w Anglii 329,665 nowych przypadków zachorowania na raka. W tym samym roku z powodu raka zmarły 134,802 osoby.
Obecnie medycyna rozpoznaje ponad 200 typów raka, które różnią się zarówno częstością występowania, jak i sposobem leczenia i prognozami dotyczącymi wyzdrowienia i ryzyka nawrotu.
Cztery najczęściej wykrywane rodzaje nowotworu w UK to rak piersi w przypadku kobiet, rak prostaty w przypadku mężczyzn oraz rak jelita grubego i płuc niezależnie od płci.
Zdrowy tryb życia (np. zdrowa dieta, aktywność fizyczna i unikanie używek) może zmniejszyć ryzyko zachorowania, trzeba jednak pamiętać, że do rozwoju nowotworu mogą przyczyniać się też uwarunkowania genetyczne. Z tego powodu istotne jest regularne wykonywanie badań (szczególnie, jeśli znajdujemy się w grupie ryzyka, np. historia występowania raka w rodzinie), ponieważ wykrycie choroby w początkowym stadium zwiększa szanse na skuteczność leczenia (nawet w przypadku nowotworu złośliwego). Warto też pomyśleć o ubezpieczeniu na wypadek nowotworu, które pomoże w zachowaniu stabilności naszych finansów, by po usłyszeniu diagnozy móc skupić się na powrocie do zdrowia.
Czy można ubezpieczyć się na wypadek choroby nowotworowej?
Ubezpieczenie może zapewnić niezbędne wsparcie finansowe, jeśli nasze zdrowie ucierpi na skutek wypadku lub przebytej choroby. Zachorowanie na nowotwór nie jest tu wyjątkiem, a ponieważ jest to coraz częściej występujący problem, rośnie też liczba osób zainteresowanych zakupem polisy na raka.
W Wielkiej Brytanii dostępnych jest kilka rodzajów ubezpieczeń, które mogą okazać się przydatne w przypadku zachorowania na raka. Dokładny zakres wsparcia, na jakie możemy liczyć, jest jednak uzależniony od rodzaju polisy i warunków oferowanych przed ubezpieczyciela. Warto więc dowiedzieć się więcej na temat tego, jakie mamy opcje, jeśli chodzi o ubezpieczenie na wypadek nowotworu w UK.
Ubezpieczenie na wypadek chorób krytycznych
Jako choroby krytyczne określa się poważne choroby, które mogą zagrażać życiu i w znacznym stopniu wpływają na codzienne funkcjonowanie pacjenta, powodując czasową lub trwałą niezdolność do pracy. Critical illness insurance wypłaca jednorazowe świadczenie z tytułu zdiagnozowania choroby krytycznej określonej w warunkach polisy na przykład zawał serca, udar mózgu czy niepełnosprawność. W przypadku poważnych problemów zdrowotnych taka polisa zapewni dodatkowe środki, które mogą np. pomóc pokryć koszty utrzymania lub leczenia.
Co istotne, warunki wypłaty oraz lista chorób objętych polisą mogą różnic się w zależności od wybranego wariantu i ubezpieczyciela, dlatego warto zwrócić na tę kwestię szczególną uwagę podczas przeglądania dostępnych ofert. Nasz stan zdrowia może wpłynąć też na oferowany zakres ochrony — np. ubezpieczenie może wykluczać przebyte i istniejące choroby oraz wynikające z nich problemy zdrowotne.
- W niektórych przypadkach polisa na wypadek nowotworu (critical illness insurance, którego zakres obejmuje raka) może być dostępna nawet dla osób, które chorowały już w przeszłości na raka, choć zależy to od typu nowotworu i czasu, jaki minął od zakończenia leczenia.
Prywatne ubezpieczenie medyczne
W Wielkiej Brytanii wszyscy uprawnieni do tego obywatele i rezydenci mogą liczyć na bezpłatną opiekę medyczną, wiele osób decyduje się jednak na korzystanie z prywatnych placówek, co pozwala na uniknięcie kolejek, a w niektórych przypadkach również dostęp do leczenia, które nie jest oferowane w ramach NHS. Może być to jednak kosztowne rozwiązanie, dlatego warto zastanowić się nad prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Dostęp do prywatnych placówek przyspiesza możliwość wizyty u specjalisty i pozwala na zasięgnięcie drugiej opinii medycznej, zwiększając szansę na szybkie uzyskanie diagnozy i rozpoczęcie leczenia, co ma ogromne znaczenie w przypadku zachorowania na nowotwór.
Przed zakupem ważne jest też sprawdzenie, jakie dokładnie choroby obejmuje polisa, by mieć pewność, że ubezpieczenie na wypadek raka również zapewni nam potrzebne wsparcie.
- Warto też pamiętać, że prywatne ubezpieczenie medyczne w większości przypadków obejmuje jedynie placówki medyczne na terenie UK. Jeśli szukamy opcji, która oferuje również pokrycie kosztów leczenia za granicą, warto dokładnie sprawdzić warunki polisy lub omówić taką możliwość z doradcą w celu dobrania właściwego dla nas rozwiązania.
Ubezpieczenie income protection
Zachorowanie na nowotwór, w zależności od rodzaju i stopnia zaawansowania choroby w momencie wykrycia, może uniemożliwić pracę zarobkową. Nagła utrata dochodu to duży problem w każdej sytuacji, szczególnie jeśli nie mamy zgromadzonych oszczędności, które pozwolą na opłacanie bieżących należności. Warto pamiętać, że problemy zdrowotne mogą prowadzić też do dodatkowych wydatków, takich jak koszty leczenia czy opieka nad dziećmi na czas pobytu w szpitalu. W takiej sytuacji ubezpieczenie od utraty dochodu pomaga w zachowaniu stabilności finansowej. Polisa zapewnia środki na utrzymanie wypłacane co miesiąc podczas niezdolności do pracy (do powrotu do zdrowia lub przez okres określony w polisie, w zależności od warunków ubezpieczenia).
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek nowotworu?
Dokładny koszt ubezpieczenia zależy od rodzaju polisy, na jaką się zdecydujemy, tego, jak długo trwa ochrona, którą zapewnia, ale też od szczegółów naszej sytuacji. Cena polisy oraz jej dokładne warunki ustalane są przez ubezpieczyciela indywidualnie dla każdego klienta na podstawie dostarczonych informacji. Na przykład na koszt ubezpieczenia na wypadek chorób krytycznych wpływać mogą kwestie takie jak m.in. zakres ochrony, wiek, aktualny stan zdrowia, historia medyczna, wykonywany zawód.
Choć stan zdrowia i przebyte choroby mogą prowadzić do podniesienia ceny lub wykluczenia określonych chorób/komplikacji zdrowotnych z polisy, bardzo ważne jest udzielanie zgodnych z prawdą informacji podczas wypełniania wniosków i rozmów z ubezpieczycielem. W przypadku zatajenia lub podania niepełnych faktów na temat swojego zdrowia musimy liczyć się z tym, że ubezpieczyciel może odmówić wypłaty lub rozwiązać umowę w momencie wykrycia takich nieprawidłowości.
Czy można ubezpieczyć się mając raka?
W powyższych przypadkach skupialiśmy się na ubezpieczeniu na wypadek nowotworu, ale warto dowiedzieć się więcej również o tym, jak zachorowanie na nowotwór wpływa na możliwość wykupienia ubezpieczenia wypadkowego czy chorobowego. W przypadku takich polis ubezpieczyciele biorą pod uwagę stan zdrowia klienta, czy osoby, które chorują lub chorowały w przeszłości na raka, mogą więc wykupić na przykład ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie
Life insurance to polisa, która wypłaca środki po śmierci ubezpieczonego, a pieniądze trafiają do osób wskazanych przez posiadacza ubezpieczenia (np. partner, dzieci) i mają na celu pomóc w pokryciu opłat związanych z ich utrzymaniem, sfinansowaniu pogrzebu lub spłacie zobowiązań finansowych pozostawionych przez zmarłego.
Również w przypadku zdiagnozowania raka lub po przebytej chorobie wykupienie polisy na życie może być możliwe, choć dostępne opcje i warunki mogą różnić się od tych oferowanych osobie zdrowej. Na to ile kosztuje polisa i jaki jest jej zakres, wpłynie m.in. typ nowotworu, kiedy został zdiagnozowany, w jaki sposób jest leczony i jakie są ostatnie wyniki badań, a w przypadku osób, które pokonały raka w przeszłości, istotny będzie też czas od zakończenia leczenia.
Istnieją rodzaje ubezpieczeń na życie, które nie biorą pod uwagę stanu zdrowia — jest to na przykład polisa over 50s, czyli ubezpieczenie na życie dla osób powyżej 50 roku życia. Z wykupieniem takiej polisy nie będzie problemów nawet w przypadku choroby nowotworowej, ale warto mieć na uwadze, że takie rozwiązanie może oferować niższe kwoty ubezpieczenia, co wynika z większego ryzyka dla ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie accidental sickness
Czym jest ubezpieczenie accidental sickness? To polisa, która zapewnia wsparcie w przypadku niezdolności do pracy na skutek choroby lub wypadku. Co ważne, jest to polisa bez pytań medycznych, dlatego istniejące choroby nie stanowią przeszkody przy wykupieniu tego ubezpieczenia, ale będą z niego wykluczone. Na wypłatę możemy liczyć jednak, jeśli ulegniemy wypadkowi lub pojawią się problemy zdrowotne niezwiązane ze zdiagnozowaną wcześniej chorobą.
Interesuje Cię ubezpieczenie od raka? Skorzystaj z pomocy ekspertów!
Znalezienie polisy, która zapewni Ci wsparcie w przypadku zdiagnozowania choroby nowotworowej, wymaga dobrego zrozumienia dostępnych na rynku opcji i dokładnego sprawdzenia oferowanych przez ubezpieczycieli warunków. Może być to skomplikowane i czasochłonne zadanie, dlatego warto zdecydować się na omówienie swoich możliwości ze specjalistą. Doświadczony doradca ds. ubezpieczeń będzie w stanie wskazać oferty odpowiadające konkretnym oczekiwaniom klienta i wyjaśnić szczegóły polisy, by decyzję o zakupie podjąć świadomie. Zachęcamy do kontaktu!
Źródła: NHS, commonslibrary.parliament.uk