Polacy wciąż licznie przybywają na Wyspy i chętnie osiedlają się tu na stałe. Coraz więcej Polaków decyduje się też na zakup domu lub mieszkania w UK, ale jednak wciąż większość wynajmuje mieszkanie lub pokój. Niemniej jednak, niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem czy też osobą wynajmującą, możesz skorzystać z ubezpieczenia domu – ochrony nie tylko na wypadek kradzieży czy pożaru, ale także od przypadkowych uszkodzeń mienia ruchomego.
Rodzaje ubezpieczeń domowych
W Wielkiej Brytanii rozróżniamy dwa rodzaje ubezpieczeń na dom, przeznaczonych zarówno dla właścicieli, jak i dla osób wynajmujących.
Ubezpieczenie budynku (ang. Building Insurance) to polisa wymagana przy zakupie domu. Nie jest to obowiązkowe ubezpieczenie w UK, ale bardzo często jest wymagane przez kredytodawców. Ubezpieczenie to pozwoli Ci spać spokojnie, kiedy w wyniku nieprzewidzianych zdarzeń losowych takich jak pożar czy powódź, zdarzy się nieszczęście.
Osoby kupujące dom mogą też skorzystać z innego rodzaju ubezpieczenia, również dostępnego dla osób wynajmujących lub tych, którzy zakupili mieszkanie w dzierżawie (ang. Leasehold). Ubezpieczenie mienia ruchomego (ang. Contents Insurance) jest dobrą opcją dla każdego, kto chce ubezpieczyć wyłącznie wyposażenie domu, czyli meble, sprzęt RTV/AGD oraz przedmioty osobiste takie jak biżuteria, telefony, ubrania, itp.
Dla osób, które potrzebują zarówno ubezpieczenia budynku, jak i ubezpieczenia mienia ruchomego dostępna jest tzw. polisa łączona, która zawiera dwa ubezpieczenia w jednym (ang. building and contents Insurance).
Ubezpieczenie nie tylko od pożaru i kradzieży
W Wielkiej Brytanii zdefiniowane jest bardzo dokładnie, od czego można ubezpieczyć swój dobytek, niezależnie, czy będzie to sam budynek, czy też wyposażenie Twojego domu.
Podstawowy poziom ubezpieczenia (ang. Standard level) gwarantuje Ci ochronę od takich zdarzeń losowych jak:
- Powódź
- Pożar
- Kradzież
- Włamanie
- Uderzenie samochodu lub samolotu w budynek
- Osuwanie się gruntu, itp.
Jeżeli jednak potrzebujesz ubezpieczenia, które pokryłoby przypadkowe szkody lub zdarzenia powstałe w domu takie jak na przykład:
- Zalanie tabletu, laptopa, telefonu napojem
- Rozlanie kawy na sofę
- Upuszczenie telefonu na podłogę
- Uszkodzenie ekranu telewizora podczas sprzątania
- Stłuczenie drogocennej wazy przez dzieci
- Wybicie szyby w oknie
- Zrobienie dziury w ścianie wbijając gwóźdź na obraz, itp.
to najodpowiedniejszą opcją będzie wtedy ubezpieczenie od przypadkowych zdarzeń losowych (ang. Accidental Damage). Jednakże ten poziom ubezpieczenia obejmuje wyłącznie przedmioty znajdujące się w domu i nie pokryje szkód poniesionych np. w drodze do pracy czy szkoły.
Jeżeli posiadasz cenne przedmioty takie jak telefon, tablet, aparat fotograficzny lub biżuterie i chciałbyś, aby ubezpieczone były również poza domem, polisa ‘All Risk Cover’ będzie dla Ciebie właściwa. Jest to dodatkowe ubezpieczenie wyłącznie na przedmioty przenośne i codziennego użytku. Zazwyczaj polisa ta jest stosunkowo droższa od podstawowej wersji, ale zapewnia szerszy zakres ochrony i większy komfort.
Dodatkowo właściciele nieruchomości mogą zakupić ubezpieczenie na wypadek awarii domowych, które przyda się, kiedy niezbędna będzie pomoc fachowca:
- Uszkodzenie dachu
- Awaria instalacji wodno-kanalizacyjnej
- Awaria głównego systemu ogrzewania
- Utrata kluczy
- Awaria instalacji gazowo-elektrycznej
Jeżeli nadal nie jesteś pewien, które ubezpieczenie na dom będzie dla Ciebie odpowiednie, skontaktuj się z nami. W Pol-Plan Insurance mamy polskich konsultantów, którzy znajdą właściwe ubezpieczenie dopasowane do Twoich potrzeb, w konkurencyjnej cenie.