Najnowszy trend wyłudzeń ubezpieczeń za celowe stłuczki samochodów dostawczych i motorowerów (tzw. crash for cash) zwrócił ostatnio naszą uwagę. To niepokojące zjawisko, którego początki miały miejsce zeszłego lata w Londynie, rozprzestrzeniło się na całą Wielką Brytanię.
Czy będzie miało wpływ na i tak wciąż rosnące składki? Najnowsze dane dotyczące cen ubezpieczeń samochodów dostawczych właśnie zostały opublikowane. Przygotuj się na mały wstrząs, bo przyjrzymy się bliżej tym oszustwom i sprawdzimy, jak wpłyną na Twoje składki.
Jak działa „crash for cash”
Tradycyjne wyłudzenie ubezpieczeń polega na tym, że oszust celowo ostro hamuje na drodze, z nadzieją, że kierowca jadący za nim nie zdąży w porę się zatrzymać. Natomiast w najnowszej jego wersji, kierowcy motorowerów umyślnie wjeżdżają na tor jazdy cofającego samochodu dostawczego, prowadząc do kolizji.
Następnie zgłaszają fałszywe uszkodzenia pojazdu i urazów, celem wyłudzenia odszkodowania. Jest więc czego się obawiać, zwłaszcza jeśli w ramach pracy spędzasz dużo czasu za kierownicą. Wówczas ryzyko udziału w takim „wypadku” może być znacznie wyższe.
Jak rozpoznać sygnały ostrzegawcze
Obawy czy lęk są jak najbardziej naturalną reakcją, jeśli przydarzyła Ci się stłuczka. Warto jednak zachować zdrowy rozsądek i zapamiętać poniższe sygnały ostrzegawcze, dzięki którym nie dasz się nabrać oszustom. Oto najczęstsze oznaki zaaranżowanego wypadku:
- Przesadna reakcja drugiego kierowcy: Jeśli drugi kierowca wygląda na zbyt sfrustrowanego lub zezłoszczonego i nalega, aby wezwać policję bądź pogotowie do niewielkiej kolizji, to może to być sygnałem ostrzegawczym.
- Natychmiastowe zgłoszenie obrażeń ciała: Zachowaj ostrożność, jeśli drugi kierowca od razu zgłasza poważny uraz ciała, zwłaszcza, gdy stłuczka była niewielka.
- Szybko pojawiający się świadkowie: Świadkowie, którzy pojawią się nagle i popierają wersję wydarzeń drugiego kierowcy mogą być potencjalnymi uczestnikami oszustwa.
- Nieprawdziwe uszkodzenia: Zwróć uwagę na uszkodzenia drugiego pojazdu niepasujące do charakteru kolizji.
- Naleganie na konkretnych usługodawców: Oszust może naciskać na skorzystanie z konkretnej pomocy drogowej, warsztatu samochodowego, lekarza czy kancelarii prawnej.
- Natychmiastowe zgłoszenie szkody: Żądanie szybkiego zgłoszenia szkody, często również natychmiastowego wypłacenia odszkodowania za naprawy pojazdu i pokrycie kosztów medycznych jest podejrzane.
Co zrobić, jeśli podejrzewasz oszustwo?
Jeśli uważasz, że jesteś ofiarą wyłudzenia ubezpieczenia, to postępuj według następujących kroków:
- Natychmiast zgłoś zdarzenie na policję oraz swojemu ubezpieczycielowi.
- Dokumentuj wszystko: zrób zdjęcia miejsca zdarzenia, zapisz dane świadków, opisz zachowanie drugiego kierowcy oraz zanotuj jego oświadczenie.
Jak wyłudzenia ubezpieczeń wpływają na rynek ubezpieczeń?
W latach 2022-23 około 2250 osób w samym tylko Londynie padło ofiarą oszustw „crash for cash”. Według Biura ds. Oszustw Ubezpieczeniowych (Insurance Fraud Bureau) to wręcz epidemia.
Śledczy szacują, iż łączna wartość fałszywych zgłoszeń szkód związanych z tymi oszustwami może sięgać nawet 27 mln funtów.
To niepokojące, że ktoś może celowo spowodować kolizję i wyłudzić odszkodowanie, a Ty w konsekwencji będziesz płacić wyższe składki. Zwłaszcza, że w ciągu ostatniego roku ceny ubezpieczeń znacząco wzrosły.
Ubezpieczenie samochodu dostawczego: ile wynoszą składki?
W ciągu 12 miesięcy do czerwca b.r. średnia cena za ubezpieczenie samochodu dostawczego wzrosła o 24,7 procent, według wskaźnika cen ubezpieczeń samochodów dostawczych firmy Consumer Intelligence. Spada jednak prędkość wzrostu tych cen. To dobra oznaka pozytywnej zmiany, biorąc pod uwagę, że w ciągu ostatnich trzech miesięcy ubezpieczenia podrożały tylko o 2,7 procent. To najmniej od ostatnich pięciu kwartałów, kiedy ceny rosły o 3,3 procent.
Dane pokazują, że w czerwcu 2024 roku koszt nowej polisy dla samochodu dostawczego wahał się między 750 a 999 funtów, gdzie 16,4 proc. ofert nie mieściło się w tym zakresie. Wszyscy kierowcy vanów dotkliwie odczuli skutki podwyżek, zwłaszcza Ci, którzy nie ukończyli 25. roku życia. W tej grupie wiekowej tylko 28,5 proc. otrzymało ofertę poniżej 1500 funtów, w porównaniu do 89,3 proc. w przedziale wiekowym 25-49 i 97,5 proc. po 50. roku życia. Dla właścicieli samochodów dostawczych wykorzystujących te pojazdy do użytku osobistego, domowego i rekreacyjnego składki podrożały o 26,5 proc. – dla fachowców zaś o 24,1 procent.
Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu dostawczego?
Co możesz zrobić, aby płacić niższe składki za ubezpieczenie vana? Jest na to kilka sposobów.
Po pierwsze, dopilnuj, aby wszystkie Twoje dane i informacje były aktualne. Brzmi jak oczywistość, ale czasami łatwo jest pewne rzeczy przegapić, zwłaszcza jeśli prowadzisz działalność gospodarczą. Zmiana adresu, nieaktualna wycena wartości pojazdu lub błędna data zakupu auta mogą mieć wpływ na wysokość składki. Możesz dostać całkiem spore zniżki w zależności od tego, jak długo jesteś właścicielem i kierowcą samochodu dostawczego, dlatego warto mieć wszystkie odpowiednie dokumenty pod ręką.
Kradzieże samochodów dostawczych i narzędzi to obok wyłudzeń ubezpieczeń kolejne, coraz bardziej powszechne przestępstwo, dlatego zadbaj o to, aby stosować odpowiednie środki bezpieczeństwa. Zabezpieczenia zatwierdzone przez Thatcham, takie jak alarmy, immobilizery, lokalizatory, blokady kierownicy, skrzyni biegów czy hamulca ręcznego mogą pomóc w obniżeniu składki za ubezpieczenie. Warto zgłosić je swojej firmie ubezpieczeniowej, szczególnie jeśli zostały zainstalowane od czasu ostatniego odnowienia polisy. Niektórzy ubezpieczyciele oferują zniżki za zamontowanie kamery samochodowej, która również się przyda, jeśli dojdzie do kolizji lub sytuacji grożącej wypadkiem.
Jeśli Twoje narzędzia są niezabezpieczone, to nie trzymaj ich na noc w vanie. Możesz też skorzystać z osobnego ubezpieczenia narzędzi lub towarów w tranzycie, w zależności od tego, do jakich celów użytkujesz pojazd.
Ostatecznie, porozmawiaj ze swoim brokerem! Profesjonalny broker, taki jak Pol-Plan Ubezpieczenia posiada dostęp do produktów niedostępnych w porównywarkach internetowych i może dopasować polisę spełniającą Twoje konkretne potrzeby ubezpieczeniowe,
W Pol-Plan Ubezpieczenia chcemy poznać Ciebie i Twoją firmę. Nasi kompetentni eksperci ds. ubezpieczeń samochodów dostawczych wiedzą, jakie pytania mają zadać i jednocześnie odpowiedzą na wszelkie Twoje pytania.
Źródła: Consumer Intelligence, Ageas, This Is Money