Kupując luksusowe lub drogie produkty w Wielkiej Brytanii, np. samochody, sprzęt elektroniczny (np. telefon lub laptop), AGD czy meble, wiele osób decyduje się na ich zakup na raty. To wygodne rozwiązanie, ponieważ pozwala uniknąć dużego, jednorazowego wydatku, warto jednak pamiętać, że jest to forma pożyczki i w przypadku problemów ze spłatą może wpłynąć negatywnie na sytuację finansową klienta. W poniższym artykule omówimy różne formy kupowania na raty oferowane przez sklepy w UK w 2024 roku i kwestie, jakie warto rozważyć przed wybraniem tej opcji.
Jak wyglądają zakupy na raty w UK?
Zakup na raty to popularne rozwiązanie oferowane zarówno przez sklepy online, jak i stacjonarne w Wielkiej Brytanii. Warto jednak wiedzieć, że dostępne są różne sposoby umożliwiające odłożenie spłaty na późnej lub rozłożenie jej na części, a w zależności od wybranej opcji inaczej może wyglądać np. kwestia własności produktu. Wśród najpopularniejszych metod kupowania na raty możemy wymienić:
- Credit sale: Cena zakupu rozłożona jest na raty (w zależności od oferty doliczone mogą być odsetki), a kupujący staje się właścicielem produktu w momencie zawarcia umowy sprzedaży. W przypadku opóźnień w spłacie zadłużenia sprzedawca nie może domagać się zwrotu towaru, ale może skierować sprawę do sądu w celu odzyskania długu.
- Hire purchase: Przy zawarciu umowy może być wymagana wpłata depozytu, reszta spłaty odbywa się w ratach. Po uregulowaniu całej należności można skorzystać z opcji wykupu (option to purchase), by stać się właścicielem produktu. Jeśli wystąpią opóźnienia podczas spłacania rat, bank lub inna instytucja udzielająca finansowania może przejąć towar.
- Conditional sale: Działa podobnie jak hire purchase, ale nie obejmuje opcji wykupu — towar staje się własnością kupującego w momencie spłaty ostatniej raty.
- Buy Now Pay Later: W ramach ofert „kup teraz, zapłać później” sklepy mogą proponować swoim klientom zapłatę całej sumy po upływie określonego czasu od zakupu lub rozłożenie jej na raty (często 0%).
Jak kupić samochód na raty w Anglii?
Zakup samochodu na raty często odbywa się poprzez hire purchase lub conditional sale. Ponieważ pojazd stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania uzyskanie tej formy finansowania może być łatwiejsze nawet przy niższym credit score niż personal loan.
Niezależnie od formy zakupu auta nie można zapomnieć też o obowiązku wykupienia ubezpieczenia samochodu w UK, by zgodnie z prawem poruszać się nim po brytyjskich drogach.
Kto może kupować na raty w UK?
Zgodnie z brytyjskim prawem kredyty i pożyczki zaciągać mogą tylko osoby powyżej 18 roku życia, ale poszczególne instytucje mogą określać wyższy minimalny limit wieku dla osób ubiegających się o udzielenie finansowania.
Duży wpływ na możliwość zakupu na raty ma też zdolność kredytowa — niski credit score może prowadzić do decyzji odmownej lub wyższego oprocentowania.
Na co należy zwrócić uwagę, kupując na raty w UK?
- Zakup na raty może okazać się znacznie droższy niż cena towaru. Jeśli nie są dostępne oferty z oprocentowaniem 0%, warto zastanowić się, czy nie lepiej poczekać i uzbierać całą kwotę w gotówce lub skorzystać z innej opcji finansowania, np. karty kredytowej 0%.
- Sprawdzanie historii kredytowej, np. w przypadku Buy Now Pay Later, może nie być tak dokładne, jak podczas ubiegania się o kredyt bankowy, co może skutkować udzieleniem finansowania mimo niskiego credit score. (Na 2026 rok planowane są zmiany w przepisach wprowadzające wymóg dokładniejszej weryfikacji i dodatkowe zabezpieczenia dla osób korzystających z BNPL).
- Opóźnienia w spłacaniu rat mogą negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową. Warto zwrócić też uwagę na fakt, że w przypadku ofert rat 0% brak odsetek i opłat często jest uzależniony od terminowych wpłat — jeśli nie uda się spłacić należności na czas, mogą pojawić się dodatkowe koszty.