Niezależnie od tego, czy prowadzisz swoją firmę od wielu lat, czy dopiero stawiasz pierwsze kroki, warto pomyśleć o zabezpieczeniu swojego biznesu na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń losowych, które mogą się niespodziewanie wydarzyć. Przygotowaliśmy 10 pytań i odpowiedzi, które pozwolą Ci podjąć właściwą decyzję na temat ubezpieczenia swojej firmy.
1. Zakładam firmę, czy potrzebne mi jest ubezpieczenie?
Jeżeli zakładasz nową działalność lub otwierasz spółkę z o.o., warto już na samym początku pomyśleć o odpowiedniej polisie. Ubezpieczenie firmy to przede wszystkim ochrona na wypadek wystąpienia szkody, ale często może być to po prostu wymóg prawny. Taka polisa pozwala na dalsze funkcjonowanie firmy oraz szybszy powrót do codziennych obowiązków, dzięki m.in. wsparciu finansowym uzyskanym od firmy ubezpieczeniowej.
2. Czy ubezpieczenie firmy jest obowiązkowe?
To, czy ubezpieczenie Twojej firmy to wymóg prawny, zależy od sposobu, w jaki ją prowadzisz lub od Twojego zawodu. Jeżeli zatrudniasz ludzi, prawo nakazuje obowiązek posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy (ang. employers liability). Z kolei ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zawodowej (ang. professional indemnity) jest obowiązkowe np. dla: prawników, lekarzy czy księgowych.
3. Prowadzę firmę budowlaną. Klient zażądał potwierdzenia ubezpieczenia. Jakiego ubezpieczenia potrzebuje?
Przede wszystkim klient może wymagać od Ciebie ubezpieczenia OC, czyli tzw. public liability. Jeżeli w toku pracy zniszczysz jego mienie lub spowodujesz wypadek, to ta polisa może pokryć ewentualne roszczenia. Klientowi może również zależeć, abyś posiadał tzw. ubezpieczenie prac w toku (ang. contract works). W przypadku wystąpienia szkody, ubezpieczenie pokryje koszty materiałów użytych przy budowie oraz koszty odbudowy czy montażu.
4. Czy potrzebuję ubezpieczenia, jeżeli tylko dzierżawię sklep/biuro? Jakie ubezpieczenie jest mi potrzebne i co pokrywa?
Nie ma wymogu prawnego, który nakazywałby zakup ubezpieczenia. Niemniej jednak, na rynku istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń przydatnych w razie wystąpienia szkody, ponieważ mogą wspomóc Cię finansowo. Dobrze jest zawsze przeanalizować zyski i straty, które możesz ponieść, kiedy doszłoby do takiego zdarzenia. Dobrym przykładem może być nagły pożar w Twoim sklepie, który nie tylko spowoduje duże szkody finansowe, ale również spowolni działalność Twojego biznesu. Często, właściciele firm nie mogą sobie pozwolić na takie opóźnienia i zastoje w pracy oraz straty materialne, dlatego w skrajnych przypadkach są zmuszeni do ogłoszenia nawet bankructwa.
5. Prowadzę firmę i mam kilka pojazdów. Jakie ubezpieczenie będzie dla mnie najlepsze?
Jeżeli posiadasz dwa lub więcej aut, możesz pomyśleć o ubezpieczeniu floty pojazdów (ang. fleet Insurance). To bardzo wygodne rozwiązanie, a jakiekolwiek zmiany na polisie to zazwyczaj minimum formalności. Dodatkowo, polisa ta umożliwia poruszanie się pojazdem w celach biznesowych każdej osobie uprawnionej przez właściciela (ang. any driver).
6. Jakie zdarzenia pokrywa standardowe ubezpieczenie biznesowe?
Odpowiednio dobrana polisa może ochronić przedsiębiorstwo przed stratami wynikającymi z takich szkód, jak zniszczenia mienia lub obrażenia pracowników. Szeroki wachlarz ubezpieczeń komercyjnych gwarantuje spokój i finansowe wsparcie. Popularnymi produktami dla Twojej ochrony i Twojego biznesu są m.in. ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej oraz od odpowiedzialności cywilnej pracodawców.
7. Dlaczego właściciele nieruchomości też potrzebują ubezpieczenia?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli nieruchomości komercyjnych zapewnia ochronę ubezpieczeniową, jeśli najemca zdecyduje się złożyć roszczenie przeciwko tobie z tytułu jakiejkolwiek szkody. Takie ubezpieczenie zazwyczaj obejmuje odszkodowanie przyznane stronie trzeciej/osobie poszkodowanej oraz koszty ochrony prawnej, jeśli okaże się, że jesteś winny. Z kolei w razie uszkodzenia Twojego mienia, firmy ubezpieczeniowe uznają zasadę „nowe za stare”, dlatego możesz oczekiwać pełnego odszkodowania.
8. Jakie rodzaje polis są dostępne na rynku w przypadku nieruchomości komercyjnych?
Istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych – ubezpieczenie budynków, które chroni strukturę nieruchomości tj. ściany, podłogi i dach, oraz ubezpieczenie mienia ruchomego, które chroni obiekty ruchome, znajdujące się wewnątrz budynku, ale niebędące jego częścią np. sprzęt i towary.
9. Mam firmę transportową. Które ubezpieczenie będzie dla mnie odpowiednie?
Dobre ubezpieczenie to gwarancja spokoju, ale też stabilnej pracy. Jeżeli dojdzie do zdarzenia drogowego lub wypadku podczas np. rozładunku, to wówczas firma ubezpieczeniowa może wypłacić odszkodowanie, które pokryje szkody wyrządzone na pojeździe lub na przewożonym transporcie oraz roszczenia od osób trzecich. Ubezpieczenie dla firm transportowych może być w takich sytuacjach idealnym rozwiązaniem.
10. Ile kosztuje ubezpieczenie firmy?
Koszty Twojej polisy są ściśle uzależnione między innymi od natury Twojego biznesu, ilości osób zaangażowanych w biznes, obrotów firmy oraz poziomu ubezpieczenia. Firmy prowadzące skomplikowane procesy, prace o podwyższonym ryzyku oraz zatrudniające dużą ilość osób muszą się liczyć z tym, że ich składki będą nieco wyższe. Koszty ubezpieczenia jednoosobowej firmy mogą nie przekraczać £50, natomiast koszty ubezpieczenia większych przedsiębiorstw czy korporacji mogą się wahać na poziomie nawet parudziesięciu tysięcy funtów.