Czy moje ubezpieczenie obejmuje jazdę cudzym samochodem?

Czasami z różnych powodów może się zdarzyć, że musimy prowadzić cudzy samochód. Czy w tym przypadku nasza polisa typu „comprehensive” (odpowiednik polskiego AC) obejmuje nas ochroną?

Krewny prosi o podwiezienie w jakieś miejsce i odstawienie ich samochodu pod dom. Znajomy zbyt dużo wypił i trzeba go odwieźć do domu jego samochodem. Być może ktoś z rodziny lub znajomych właśnie kupił samochód swoich marzeń i pozwoli się nam przejechać. Pytanie w tych przypadkach brzmi: czy ubezpieczenie pozwala nam prowadzić cudzy pojazd?

W artykule omówimy kilka mitów i faktów, a także doradzimy, jak sprawdzić zakres polisy.

Czy można prowadzić cudze samochody mając ubezpieczenie typu „comprehensive”?

Wielu osobom wydaje się, że ubezpieczenie typu „comprehensive” (odpowiednik polskiego AC) gwarantuje ochronę ubezpieczeniową typu „third party” (odpowiednik polskiego OC) na prowadzenie pożyczonych pojazdów. Niestety – tak było wcześniej, ale zasady uległy zmianom.
Rzeczywistość w 2022 roku wygląda inaczej, a mianowicie prowadzenie cudzego auta, jeśli nie jesteśmy wskazanym imiennie kierowcą na polisie, może być niezgodne z prawem – jeśli coś się stanie podczas jazdy, zarówno nasz ubezpieczyciel, jak i firma ubezpieczeniowa drugiego kierowcy może odmówić wypłaty odszkodowania. Ponadto oprócz kierowcy, który złamał prawo, właściciel samochodu może również zostać pociągnięty do odpowiedzialności

Kiedyś dodatkowe ubezpieczenie na prowadzenie cudzych pojazdów (ang. ‘Driving Other Cars’) było w standardzie polisy typu „comprehensive”. Obecnie jest to opcja uzupełniająca do ubezpieczenia samochodu i aby ją uzyskać, należy ją zaznaczyć podczas wyceny. Wiąże się to też z wyższą składką.

Warto również wspomnieć, że ubezpieczenie na prowadzenie cudzych pojazdów obejmuje ochroną ubezpieczeniową kierowców tylko w wyjątkowych sytuacjach, (na przykład nagła choroba właściciela samochodu) i zapewnia ochronę tylko typu „third party”. Oznacza to, że jeśli dojdzie do wypadku, w wyniku którego pożyczony pojazd zostanie uszkodzony, koszty jego naprawy najprawdopodobniej nie będą pokryte z polisy.

Kierowcy poniżej 25. roku życia

Opcja ubezpieczenia na prowadzenie cudzych pojazdów nie jest z reguły dostępna dla młodych kierowców (poniżej 25. roku życia).

Dlatego kierowcy, którzy nie ukończyli 25 lat nie mogą prowadzić cudzych pojazdów, ponieważ dodatek ubezpieczeniowy, który by im na to pozwalał nie może być częścią ubezpieczenia dla osób poniżej 25. roku życia. Jeśli więc młodzi kierowcy prowadzą pożyczony samochód nie objęty ich polisą, wówczas postępują niezgodnie z prawem i będą traktowani jako nieubezpieczeni w przypadku, gdy dojdzie do wypadku lub szkody. Niezbyt dobry start dla młodego kierowcy!

Czy mogę prowadzić samochód współmałżonka?

Może zdarzyć się, że nasz samochód ulegnie awarii w momencie, kiedy musimy gdzieś dotrzeć, bądź też współmałżonek nie może pojechać gdzieś swoim samochodem, więc to my jesteśmy zmuszeni wsiąść za kółko.

W tym przypadku obowiązuje ta sama zasada bez względu na to, czy mamy prowadzić samochód członka rodziny czy znajomego: jeśli nie jesteśmy imiennie wskazanym kierowcą na polisie, nie możemy zgodnie z prawem prowadzić cudzego pojazdu. Nawet gdy wieziemy właściciela samochodu, bo źle się poczuł i mamy ubezpieczenie na prowadzenie cudzych pojazdów, to nadal ponosimy ryzyko w przypadku, gdy zdarzy się nam wypadek.
W tej sytuacji najrozsądniej będzie po prostu dodać kolejnego kierowcę do polisy, co jest bardzo prostym i niedrogim rozwiązaniem.

Co się stanie, jeśli zostanę zatrzymany przez policję prowadząc cudzy samochód?

Prowadzenie samochodu bez ubezpieczenia stanowi poważne wykroczenie drogowe i grozi za nie do ośmiu punktów karnych, a także znacząca podwyżka składki ubezpieczeniowej, o ile ubezpieczyciel zgodzi się na udzielenie ubezpieczenia. Kierowcy z punktami karnymi na koncie mogą mieć nawet odebrane prawo jazdy – wystarczy, że wcześniej zgromadzili 4 punkty karne.

Ponadto, jeśli kierowca nie będzie objęty ochroną ubezpieczeniową, a zdarzy się wypadek, będzie on musiał najprawdopodobniej pokryć rachunek za naprawę lub wymianę samochodu na nowy, ponieważ firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania. Ucierpi na tym nie tylko jego portfel, ale również dobra znajomość!

Jak sprawdzić, czy ubezpieczenie pokrywa prowadzenie cudzego pojazdu

Przede wszystkim dobrze jest sprawdzić zapisy w polisie, a jeśli nadal nie mamy pewności, to najlepiej będzie, jeśli właściciel samochodu skontaktuje się ze swoim ubezpieczycielem. Właściciel może dodać kolejnego kierowcę do polisy zarówno tymczasowo, jak i na stałe.

Jeden telefon wykonany do ubezpieczyciela lub brokera zapewni nam pełną ochronę ubezpieczeniową oraz pewność, że postępujemy zgodnie z prawem, jeśli zdarzy się wypadek.

Czy mogę wykupić tymczasowe ubezpieczenie na cudzy samochód?

Jeśli po konsultacji z ubezpieczycielem okazało się, że nie mamy ubezpieczenia na prowadzenie cudzego samochodu lub tylko ubezpieczenie uzupełniające typu „third party” na inne pojazdy, a chcemy pożyczyć auto tylko na krótki okres czasu, możemy wykupić ubezpieczenie tymczasowe.
Opcja ta może okazać się przydatna, jeśli musimy korzystać z cudzego samochodu, gdy nasz jest w naprawie lub gdy kierujemy pojazdem na zmianę z właścicielem na długiej trasie.

Bez względu na powód, jeśli ochrona ubezpieczeniowa nie jest potrzebna na dłużej niż 28 dni, ubezpieczenie krótkotermionowe może być świetnym rozwiązaniem.

Takie ubezpieczenie jest z zasady dostępne tylko dla kierowców powyżej 25. roku życia, aczkolwiek niektórzy ubezpieczyciele udzielą ubezpieczenia osobom, które ukończyły 21 lat. Kierowcy mający na swoim koncie punkty karne mogą mieć trudności z wykupieniem polisy, a niektórzy ubezpieczyciele mogą wymagać wskazania ich jako „pełnych” kierowców na polisie właściciela samochodu, aby móc nim jeździć.

Jeśli szukasz polisy dla kilku kierowców, tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej czy też masz punkty karne za prowadzenie cudzego samochodu bez ubezpieczenia, nasi specjaliści ds. ubezpieczeń samochodowych zawsze chętnie odpowiedzą na wszelkie pytania dotyczące bezpieczeństwa i ochrony na drodze.