Inflacja, rosnące rachunki za prąd i gaz, a także zwykłe zobowiązania, takie jak zakup ubezpieczenia, obciążają portfele wielu z nas. Niektórzy w tej sytuacji decydują się na pójście na skróty i często wybierają zbyt dobre, aby mogły być prawdziwe, tanie oferty. Niestety, jest to fakt z życia – wszystkie te czynniki mogą uczynić nas wyjątkowo podatnymi na działania oszustów.
Bardzo łatwo dać się oszukać, ponieważ oszuści korzystają ze znanych narzędzi komunikacyjnych i prostych taktyk sprzedażowych. Badania pokazały, że szczególnie młodzi kierowcy są ostatnio narażeni na działania tzw. ghost brokerów, oferujących ubezpieczenia w pozornie bardzo atrakcyjnych cenach.
Kim jest ghost broker?
Wielokrotnie już rozpisywaliśmy się na temat „ghost brokerów” czyli osób podających się za brokerów lub agentów ubezpieczeniowych. Ghost brokerzy wykorzystują często niewiedzę ich potencjalnych ofiar i mamią ich ofertami niskich składek ubezpieczeniowych. Do reklamowania swoich usług, chętnie wykorzystują media społecznościowe. Oferują darmowe konsultacje, super tanie ubezpieczenia i przede wszystkim ogłaszają się jako eksperci, znający się na swoim fachu, jak nikt inny.
Należy pamiętać, że w Wielkiej Brytanii każda firma oraz broker ubezpieczeniowy musi być zarejestrowany w Financial Conduct Authority (FCA). Informacja o tym powinna się znajdować zarówno na oficjalnej stronie ubezpieczyciela, jak również w dokumentacji ubezpieczeniowej. Co więcej, każda zarejestrowana firma otrzymuje swój numer rejestracyjny po którym można sprawdzić jej wiarygodność na stronie FCA.
Wzrost liczby ghost brokerów
Agencja zajmująca się oszustwami ubezpieczeniowymi w Wielkiej Brytanii The Insurance Fraud Bureau (IFB) twierdzi, że ubezpieczyciele w UK w ubiegłym roku łącznie zgłosili ponad 21 000 polis, które mogą być powiązane z oszustwem. Na stronie policji City of London możemy z kolei przeczytać, że od stycznia do grudnia 2021 r. Action Fraud, krajowe centrum zgłaszania oszustw i cyberprzestępczości, otrzymało 517 zgłoszeń o „ghost brokerach”, z czego prawie jedna trzecia (32%) pochodziła od ofiar w wieku 17-29 lat. To wzrost w porównaniu z tym samym okresem w 2020 roku, kiedy 29 proc. zgłoszeń pochodziło z tej grupy wiekowej.
Warto też dodać, że w 2021 r. ofiary ghost brokerów, które skontaktowały się z Action Fraud, zgłosiły straty w wysokości średnio £1950 każda.
Młodzi kierowcy na celowniku
Dlaczego w ostatnim czasie grupą narażoną szczególnie na ryzyko bycia oszukanym są młodzi i początkujący kierowcy? Jest to wyjątkowa grupa, która za swoje ubezpieczenie często musi zapłacić o wiele więcej ze względu na brak doświadczenia w jeździe. Dlatego szukając oszczędności, wybierają często usługi nieznanych brokerów, którzy gwarantują pomoc w obniżeniu składki.
Młodzi ludzie spędzają dużo czasu w mediach społecznościowych, dlatego dla ghost brokerów jest to idealne miejsce do wyłapywania swoich ofiar. Przyciągają uwagę obietnicą niskiej ceny oraz atrakcyjnymi sloganami reklamowymi. Oprócz działań na social mediach, ogłaszają się też na portalach studenckich oraz oferują bezpośredni kontakt poprzez WhatsApp.
Portal Which? przeprowadził w maju tego roku swoje własne śledztwo w social mediach. Wyszukiwali firmy, bądź osoby oferujące ubezpieczenia po słowach kluczowych typu „tanie ubezpieczenie samochodu”. Z ich dotychczasowych analiz wynika, że na Facebooku udało im się znaleźć siedem podejrzanych profili z wszystkich 50 przeanalizowanych stron. Na TikToku z kolei dwa z 50 sprawdzonych przez nich profili były podejrzane. A na Instagramie, spośród 47 profili, które pasowały do ich wyszukiwania, ponad połowa (25) oferowała wyceny oraz polisy nie będąc firmą autoryzowaną i regulowaną przez instytucję finansową Financial Conduct Authority (FCA).
Jak rozpoznać brokera?
Przede wszystkim zawsze zwracajmy uwagę czy profil osoby oferującej ubezpieczenia wygląda profesjonalnie. Czy można znaleźć tam numer stacjonarny firmy oraz stronę internetową? Czy jest napisane jaką konkretną firmę ten broker reprezentuje? Na profilu oraz w dokumentacji ubezpieczeniowej powinna być również informacja, że dany broker lub agent jest autoryzowany przez Financial Conduct Authority. Jeśli brakuje tych danych, a kontakt z przedstawicielem jest wyłącznie poprzez Messenger lub podany jest prywatny email z popularną domeną typu „Gmail” czy „Yahoo”, to powinniśmy od razu na to zareagować. Najlepiej wtedy poprosić o dane firmy oraz numer rejestracyjny FCA. Jeżeli nie zostaną nam one przekazane, nie decydujmy się na zawieraniu umowy z tym brokerem. Możemy też zgłosić taką podejrzaną osobę i jej działalność na stronie https://www.actionfraud.police.uk/.
W naszym poprzednim artykule pisaliśmy o tym jak rozpoznać ghost brokera. Warto przypomnieć sobie wszystkie nasze wskazówki.
Zwróc uwagę także na opinie klientów. Chętnie ufamy tym firmom, które mają bardzo dobre opinie. Często w naszych wyborach podpieramy się rekomendacjami znalezionymi w Internecie. Niech jednak nas to nie zmyli w rozpoznawaniu potencjalnego zagrożenia. Jeśli na przykład pod postami brokera zobaczymy same pozytywne opinie brzmiące bardzo podobnie (bardzo niska cena, szybki kontakt, polisa od ręki itp.), to zastanówmy się, czy nie ma tutaj jakiegoś przekrętu. Jeśli coś jest zbyt piękne, żeby było prawdziwe, to najlepiej nie ryzykować.
„Co tanie to drogie”
W obecnej sytuacji gospodarczej, rosnące koszty życia są pożywką dla oszustów. Zrozumiałe jest to, że każdy z nas szuka dzisiaj oszczędności i nie chcemy przepłacać za swoje ubezpieczenia, ale bądźmy zawsze czujni i nie dajmy się skusić na coś, co tylko z pozoru może nam przynieść oszczędności.
Brak wystarczającej wiedzy na temat ubezpieczeń w Wielkiej Brytanii może spowodować, że poprosimy o pomoc kogoś, kto chce w rzeczywistości tylko wyłudzić od nas pieniądze. Jest ziarenko prawdy w powiedzeniu „Co tanie to drogie”. Konsekwencje złego ubezpieczenia się mogą być dla nas bardzo kosztowne, zwłaszcza kiedy dojdzie do wypadku. Nie dajmy się zatem oszukać. Bądźmy racjonalni w naszych wyborach i zdajmy się na wiedzę oraz doświadczenie wiarygodnych brokerów ubezpieczeniowych.
Jeśli padłeś ofiarą ghostbrokera, natychmiast zgłoś to do Action Fraud za pomocą strony >> https://www.actionfraud.police.uk/.
Jeśli otrzymałeś ofertę ubezpieczenia, która wydaje Ci się być za dobra, aby była prawdziwa, lub masz jakiekolwiek podejrzenia, porozmawiaj z nami, służymy pomocą.