Dlaczego składki ubezpieczeniowe są coraz wyższe?


Nie ma wątpliwości, że składki ubezpieczeniowe rosną we wszystkich krajach. Sprawdzamy, dlaczego tak się dzieje i przedstawiamy sposoby, które mogą sprawić, że składki nie wzrosną, a nawet się obniżą.

Tak, ceny będą rosły – począwszy od mieszkań, poprzez samochody, aż po ubezpieczenia turystyczne. Ponieważ COVID, niestabilna sytuacja polityczna i koszty życia wpływają na nasze dochody, wzrost cen kolejnych produktów i usług przestaje nas dziwić. Większość nasz odczuwa to po swoich portfelach.


Postanowiliśmy bliżej przyjrzeć się tej sprawie i poznać przyczyny drożyzny. Czy przyczyną jest sytuacja na świecie, czy ludzka chciwość? Odpowiedzi mogą Cię zaskoczyć.

Wpływ zmian klimatycznych na ubezpieczenia.

Zacznijmy od zaskakujących czynników. Może Ci się to wydawać niemożliwe, ale nawet zmiany klimatyczne przyczyniają się do wzrostu składek ubezpieczeniowych.

Ekstremalne zjawiska pogodowe nękają brytyjskie wybrzeża. Począwszy od sztormów Arwyn i Barra w 2021 roku, poprzez sztormy Malik i Corrie, a następnie Dudley, Eunice i Franklin w 2022 roku. Czy wiesz, że według ABI w wyniku huraganów Dudley, Eunice i Franklin, które uderzyły w Wielką Brytanię w lutym 2021 r. zgłoszono 177 000 wniosków o odszkodowanie, a ubezpieczyciele wypłacili prawie 500 mln funtów?

Do tego dochodzą inne sztormy i powodzie, dzikie pożary podczas rekordowo gorącego lata oraz mrozy w grudniu.

Związek ze zmianami klimatycznymi może być niespodzianką, ale zmiany klimatyczne spowodowały, że zgłoszono rekordową liczbę wniosków o odszkodowanie.

Wzrost liczby roszczeń z tytułu kradzieży, oszustw i przypadkowych uszkodzeń

Mamy ciężkie czasy, co może prowadzić do wzrostu liczby roszczeń. Większość z nich to uzasadnione roszczenia, być może zgłaszane przez osoby, które normalnie nie składałaby wniosków o odszkodowanie z tytułu przypadkowych uszkodzeń.

Jednak wzrost liczby roszczeń ma też bardziej mroczną stronę.

Próby wymuszenia odszkodowania za rzekomy wypadek (ang. ‘cash for crash’) wzrosły o 60%*, a oszuści udają się do Szkocji, aby wykorzystać szkockie przepisy, gdyż nowo uchwalone prawo w Anglii i Walii jest dla nich mniej korzystne. Bloomberg donosi również, że liczba kradzieży w sklepach wzrosła o 18%. natomiast na wsi odnotowuje się wzrost kradzieży pojazdów, paliwa, a nawet zwierząt gospodarskich. Do tego dochodzi kradzież dokonywana przez pracowników, która według Zurich wzrosła o 19% w ciągu zaledwie roku.

W tym samym raporcie z 2022 roku Zurich potwierdził również 25% wzrost liczby oszustw ubezpieczeniowych. Najczęstsze roszczenia dotyczyły biżuterii o dużej wartości, telefonów komórkowych i telewizorów – średnie roszczenie opiewało na kwotę 8800 funtów. Ponieważ gospodarstwa domowe i firmy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, wzrasta liczba fałszywych roszczeń, co prowadzi do wdrażania nowych systemów zabezpieczających, a to wiążę się z kosztami.

Ponadto, jak już wcześniej informowaliśmy, coraz częstszym problemem w Wielkiej Brytanii jest kradzież katalizatorów. Wzrost kradzieży jest bezpośrednio związany ze wzrostem wartości metali, w tym platyny, co sprawia, że kradzież katalizatorów jest lukratywnym biznesem dla gangów, które sprzedają je na czarnym rynku. Oprócz tego, istnieją problemy z podażą i popytem w branży części samochodowych, co skutkuje kradzieżą katalizatorów oraz dodatkowych części. A wszystko to prowadzi do powstania roszczeń ubezpieczeniowych.

Rozważmy sytuację poszkodowanego, który teraz musi przez długi czas korzystać z samochodu zastępczego, udostępnionego przez ubezpieczyciela, w oczekiwaniu na odpowiednie części. A części te są coraz to droższe i droższe.

Jak to wpływa na Twoje składki? Wzrasta liczba roszczeń, jak również koszty wymiany lub naprawy, co niestety oznacza, że składki rosną, ponieważ muszą zostać dostosowane do zwiększonej liczby roszczeń.

Zgadza się, inflacja ma wpływ na wysokość składek ubezpieczeniowych.

Rosnąca inflacja przełożyła się na wzrost kosztów napraw i wymiany. Koszty materiałów wzrosły w zawrotnym tempie. Za przykład może posłużyć koszt odbudowy lub naprawy domu, który w 2022 roku był o 25% wyższy niż w 2021 roku!

Brexit odegrał rolę w niedoborze siły roboczej w Wielkiej Brytanii, co przyczyniło się do wzrostu kosztów rekrutacji/zatrudnienia, a koszty energii nie tylko przyczyniły się do pogorszenia sytuacji, ale także wpłynęły na zdolność niektórych zmagających się z problemami firm do zapewnienia podaży odpowiadającej zapotrzebowaniu.

Od października do grudnia 2022 roku kierowcy płacili o 19% więcej niż w poprzednim roku. Był to czwarty wzrost cen w ciągu 18 miesięcy. W grudniu 2022 roku ceny były średnio o 43 funty wyższe niż trzy miesiące wcześniej.**

Co możesz zrobić, aby Twoje składki ubezpieczeniowe były jak najniższe?

Podobnie jak w przypadku kryzysu energetycznego, rozpoczęliśmy kampanię mającą na celu pomoc naszym klientom w dokonaniu małych zmian, które pozwolą im zaoszczędzić pieniądze na energii i innych kosztach utrzymania domu, np. wydatków na żywność, czy abonamentu telefonicznego. Małe zmiany mogą sprawić, że przy odnawianiu polisy nie spotka Cię przykra niespodzianka.

Chociaż sytuacja nadal jest niepewna, są pewne sposoby na uniknięcie niespodziewanej podwyżki:

  • Porozmawiaj z brokerem ubezpieczeniowym. Brokerzy pomogą Ci znaleźć ubezpieczenie, które zapewni Ci potrzebną ochronę, a jednocześnie nie spowoduje poniesienia zbędnych wydatków.
  • Nie przedłużaj od razu umowy z obecnym ubezpieczycielem – poszukaj różnych ofert! Od czego masz brokera?
  • Zastanów się, czy nie warto opłacić składki z góry, aby uniknąć odsetek doliczanych do miesięcznych płatności.
  • Prowadź samochód tak, aby otrzymać zniżkę za bezszkodową jazdę.
  • Aby zaoszczędzić, łącz polisy. Na przykład Pol-Plan pozwala klientom połączyć ich ubezpieczenie samochodu i domu, co przynosi oszczędności w wysokości 303 lub 486 funtów, jeśli ubezpieczenie obejmuje samochód dostawczy.*

Porady dotyczące oszczędzania na ubezpieczeniu samochodu:

  • Można pomyśleć nad podniesieniem dobrowolnego udziału własnego, aby obniżyć składki, ale trzeba też zastanowić się, czy będzie nas stać na zapłacenie tego udziału w przypadku roszczenia.
  • Sprawdź grupy ubezpieczeń samochodowych przed zakupem – grupa 1 oznacza najtańsze ubezpieczenie, a grupa 50 – najdroższe.
  • Tuning samochodu może zwiększyć składki ubezpieczeniowe, więc przed jego rozpoczęciem skonsultuj się z ubezpieczycielem – lub porozmawiaj z Pol-Plan, ponieważ mamy wyspecjalizowane zespoły, które pomogą Ci znaleźć odpowiednie ubezpieczenie, które nie uderzy Cię po kieszeni. Bez względu na podejmowane działania, nie zapomnij poinformować o nich swojego ubezpieczyciela. Jeśli tego nie zrobisz, ubezpieczyciel może unieważnić Twoją polisę.
  • Może mógłbyś rzadziej korzystać z samochodu? Im mniej jeździsz, tym mniejsze jest ryzyko wypadku, co może przyczynić się do obniżenia składek.
  • Rozważ przejście z ubezpieczenia „Comprehensive” (AC/OC) na ubezpieczenie „Third Party” (OC) – ale pamiętaj, że nie zawsze pozwoli Ci to obniżyć koszty.
  • Należy pamiętać, że choć niektórzy ubezpieczyciele mogą sprzedawać tańsze polisy, to takie produkty mogą nie obejmować niezbędnej ochrony przedniej szyby itp.

Porady dotyczące oszczędzania na ubezpieczeniu domu:

  • Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia samochodu, możesz podnieść dobrowolny udział własny w ubezpieczeniu domu, co pozwoli Ci obniżyć składki.
  • Zwiększenie poziomu bezpieczeństwa domu: alarmy przeciwwłamaniowe, oświetlenie zabezpieczające, monitoring, sejf i ulepszenie stosowanych zamków mogą przyczynić się do obniżenia wysokości składki ubezpieczeniowej.
  • Nie wykupuj nadmiernej ochrony ubezpieczeniowej dla domu – chociaż w Wielkiej Brytanii problemem jest niedostateczna ochrona ubezpieczeniowa, nie należy też przesadzać w drugą stronę. Nasi eksperci mogą Ci w tej kwestii doradzić.
  • Ustal koszty odbudowy – niektórzy ją zaniżają, a inni zawyżają!
  • Jeśli mieszkasz na obszarze zagrożonym powodzią, zabezpiecz swój dom od początku, przed powstaniem szkód powodziowych. Dzięki temu otrzymasz lepszą ofertę.

Porozmawiaj z brokerem ubezpieczeniowym!

Przede wszystkim należy pamiętać, że przy przedłużaniu ubezpieczenia lub zakupie nowego, nie wolno iść na łatwiznę i wybrać najtańszej oferty. To może wpędzić nas w tarapaty. Musisz mieć pewność, że otrzymasz dokładnie to, za co zapłacisz. Bez żadnych niespodzianek.

W tym zakresie nasi pracownicy z oddziałów Pol-Plan mogą naprawdę Ci pomóc – jeśli masz jakieś obawy lub problemy, nasz lokalny zespół czeka na Ciebie. Zadzwoń lub wpadnij z wizytą do oddziału.

Źródła: *LV, **Confused.com