Dodatkowa praca nie może kosztować!

Wiele zmieniło się z powodu pandemii, w tym także liczba etatów, jaką przyjmujemy na siebie. Jedni pracują na dwóch posadach od 9:00 do 17:00, inni próbują zarobić dodatkowy grosz na samochodzie dostawczym lub osobowym, oferując usługi kurierskie lub taksówkarskie. Są też tacy, którzy wynajmują pokoje, wykorzystują jakieś pomieszczenie w domu na pokój zabiegowy, a wolną przestrzeń na biuro.

Dobrze jest mieć dodatkowe źródło dochodu oraz rozwijać się podążając za nową pasją lub karierą zawodową. Ale czy masz ubezpieczenie na to dodatkowe źródło dochodu?

Ile osób w Wielkiej Brytanii ma dodatkową pracę?

Trudno jest odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ nie wszyscy z dodatkowym źródłem dochodu są oficjalnie zarejestrowani jako samozatrudnieni. Według badania przeprowadzonego przez brytyjski krajowy urząd statystyczny przed pandemią (w 2019 r.), 1,1 miliona osób miało dwa etaty lub pracowało na etat, dodatkowo prowadząc własną jednoosobową działalność. Według szacunków, na skutek pandemii i związanymi z nią przymusowymi urlopami i zmianami w sposobie pracy, liczba podwójnie zatrudnionych wzrosła i wynosi ok. 5 milionów! Według danych z Henley Business School, 25% dorosłych posiada dodatkowe źródło dochodu.

Rozmawialiśmy z dwoma managerami oddziałów A-Plan (, firmy której jesteśmy częścią) o wzrastającej liczbie osób pracujących w ten sposób bez odpowiedniego ubezpieczenia.

Dodatkowy zarobek z wykorzystaniem samochodu dostawczego lub osobowego

Jeśli korzystasz ze swojego samochodu lub vana, żeby dorobić sobie na usługach kurierskich, to koniecznie musisz się odpowiednio ubezpieczyć.

Rozmawialiśmy z Davidem Parkerem, kierownikiem oddziału A-Plan Tooting. David specjalizuje się w ubezpieczeniach samochodów i pojazdów niestandardowych i zauważył wzrost zapytań o polisy na „dodatkowe użytkowanie” pojazdów.

„Znalezienie odpowiedniej polisy jest jak najbardziej możliwe. Problem pojawia się wtedy, kiedy kierowca zaczyna rozwozić towar lub przesyłki bez wcześniejszej konsultacji z ubezpieczycielem.”

„Dla przykładu podam kobietę, która rozwozi paczki po okolicy przy ubezpieczeniu na wykorzystanie pojazdu do celów służbowych (ang. class one), bez dodatkowej polisy na przejazdy komercyjne. Nie ma z tym żadnego problemu. Pojawia się on wówczas, jeśli pracownik budowlany, który ma samochód, decyduje się na dodatkową pracę przy przeprowadzkach lub dostawach.”

„Prawda jest taka, że niewiele firm ubezpieczeniowych godzi się na ubezpieczanie pojazdu na potrzeby dwóch różnych zawodów. Wiąże się to bowiem z tym, że pojazd jest częściej w użytku i ryzyko wystąpienia szkody jest dużo wyższe. Ubezpieczyciel wylicza składkę ubezpieczeniową na podstawie najwyższego wskaźnika ryzyka, a nie jego wartości procentowej adekwatnie do użytkowania; tzn. jeśli właściciel samochodu dostawczego przez 95% czasu pracuje na budowie, a przez 5% czasu jako kurier, to składka i tak będzie taka sama, jak przy 100% wykorzystaniu pojazdu na usługi kurierskie.

„Obecnie do dyspozycji mamy wiele różnych dodatkowych źródeł utrzymania – od dostaw Hermes, po Just Eat, Uber czy nawet Deliveroo na rowerze. Należy jednak dobrze zrozumieć, jakie usługi obejmuje ochrona ubezpieczeniowa, i kto za nią płaci. Nie można zakładać, że wszystko pokryje standardowe ubezpieczenie na samochód dostawczy, osobowy czy też na rower. Nawet jeśli Hermes zapewni ubezpieczenie na usługi kurierskie, to nie oznacza to, że można dostarczać inne paczki tym samym pojazdem.”

Dom jako dodatkowe źródło dochodu

Chris Biggs, kierownik oddziału w Farnham, specjalizuje się w niestandardowych ubezpieczeniach domów.

„Niewiele osób zdaje sobie sprawę z ograniczeń standardowej polisy na dom w kontekście wykorzystywania nieruchomości do celów inne niż mieszkalny. Popularną pracę z domu przyjęto już za normę i objęto standardowym ubezpieczeniem nieruchomości. Zauważamy natomiast coraz więcej osób pracujących z domu i dodatkowo prowadzących firmę pod tym samym adresem.

„Zasadniczo nie ma w tym nic złego i można znaleźć odpowiednią polisę, ale żeby to zrobić, należy zrozumieć i określić pewne wskaźniki – np. przeciętna liczba osób odwiedzających w tygodniu, itp.”

„Oto niektóre z zaskakujących przykładów usług, na które ludzie nie mieli ubezpieczenia:

• Prywatny wynajem domu/mieszkania/pokoju podczas np. wyścigów, lub wynajem wolnego pokoju przez Airbnb, jako źródło dodatkowego dochodu.
• Wykorzystanie pokoju w domu na zabiegi kosmetyczne wieczorami.
• Zauważyliśmy również, że osoby pracujące z domu potrzebują dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej na sprzęt firmowy i/lub towar, który nie jest objęty standardową polisa na dom.

„W rozmowach z klientami należy zrozumieć, czy tylko pracują oni z domu, czy mają tam też zarejestrowaną firmę. Czy adres jest upubliczniony? Czy w ramach prowadzonej w domu działalności przychodzą do niego jacyś goście? Przeprowadzamy naszych klientów przez cały proces ubezpieczeniowy; dbamy o to, aby byli mogli spać spokojnie i byli odpowiednio ubezpieczeni.”

„Zaleciłbym, aby osoby prowadzące lub planujące prowadzić którykolwiek z powyżej wymienionych rodzajów działalności zarobkowej z domu skontaktowały się z naszym zespołem w Farnham – uprościmy cały proces i w wyjaśnimy, jak najlepiej ubezpieczyć się w danych okolicznościach.”

Bez względu na to, czy to dom czy samochód jest dodatkowym źródłem dochodu, jedno jest pewne – musisz porozmawiać z wyspecjalizowanym brokerem ubezpieczeniowym.

Panel specjalistów w Pol-Plan Ubezpieczenia potrafi znaleźć polisę dostosowaną do potrzeb klienta i wynegocjować odpowiednie warunki i adnotacje polisy. Rozmowa ze specjalistą na temat dodatkowego źródła utrzymania jest potrzebna, aby ochronić majątek firmy, na który tak ciężko się pracowało.