Znalazłeś wymarzony, nowo wybudowany dom. Okazuje się jednak, że nowy kod pocztowy nie istnieje w bazie danych. Jak ubezpieczyć dom oraz samochód i jak przygotować się na przeprowadzkę w takiej sytuacji?
Od problemu ze znalezieniem kodu pocztowego w bazie danych, po konieczność ubezpieczenia nowo wybudowanego budynku – z pomocą Craiga Warbutona, doradcy A-Plan z oddziału w Basingstoke, przekazujemy nabywcom nowo wybudowanych domów cenne informacje i odpowiedzi na pytania.
Nierozpoznany kod pocztowy nowo wybudowanego budynku?
Po przeprowadzce do nowego domu bardzo często okazuje się, że jego kodu pocztowego nie da się znaleźć. Dlaczego?
Kupując nowo wybudowany dom należy wykupić ubezpieczenie budynku ważne od dnia podpisania umowy. Na tym etapie wielu kupców nowo wybudowanych nieruchomości szuka ubezpieczenia. W wielu przypadkach problem ze znalezieniem kodu pocztowego występuje, ponieważ data zakończenia budowy wyznaczona została na czas po podpisaniu umowy kupna-sprzedaży.
Problem ten jest źródłem frustracji dla wielu właścicieli nowo wybudowanych domów i mieszkań, tym bardziej, że występuje on nawet po umieszczeniu kodu pocztowego w bazie danych Royal Mail. Powodem są opóźnienia administracyjne w przekazywaniu kodów pocztowych wygenerowanych przez Royal Mail do baz danych firm ubezpieczeniowych.
Kiedy deweloper lub firma budowlana buduje nowy budynek mieszkalny, przed ukończeniem projektu ma obowiązek skontaktować się z lokalnym wydziałem planowania i kontroli budynków, aby oficjalnie zarejestrować nieruchomość i jej adres.
„Pomimo, że w Wielkiej Brytanii buduje się coraz więcej nowych budynków, Royal Mail całkiem nieźle radzi sobie z aktualizacją systemu”, mówi Craig. „Ubezpieczyciele i brokerzy mogą dzięki temu zaktualizować swoje systemy i być gotowi na zapytanie klienta o wycenę ubezpieczenia.”
Jak zarejestrować adres nowo wybudowanego budynku?
Wszystko zależy od urzędu miasta i od Royal Mail. Urzędnik nadaje kod pocztowy nowemu budynkowi i zgłasza go do Royal Mail. Nieruchomość musi posiadać tzw. bezpieczne miejsce dostawy; budynek musi spełniać odpowiednie wymagania BHP na przybycie listonosza. Nowy kod pocztowy znany jest w urzędzie miasta, ale nie jest podawany do wiadomości publicznej zanim pracownicy Royal Mail nie zostaną poinformowani, że do budynku można już dostarczać pocztę.
Royal Mail otrzymuje zazwyczaj tę informację od dewelopera lub od firmy budowlanej drogą telefoniczną. Standardowo do 24 godzin po wydaniu zezwolenia, wtedy każda firma może wyszukać adres nowego budynku w ewidencji adresów Royal Mail.
Deweloper powinien odpowiednio poinformować Royal Mail, ale jeśli okaże się, że kod pocztowy nie został zarejestrowany, warto przypomnieć deweloperowi o tym obowiązku i skontaktować się z Royal Mail. Bezpośredni kontakt z Royal Mail możliwy jest telefonicznie, pod numerem 08456 011110, lub poprzez formularz online.
Nie ma żadnej gwarancji, że zewnętrzni usługodawcy, czyli banki, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej czy też firmy ubezpieczeniowe dokonają aktualizacji systemów na czas. Zależy to od częstotliwości aktualizacji wewnętrznej bazy danych, która zazwyczaj odbywa się codziennie, co tydzień lub co miesiąc. Oczywiście zależeć to będzie również od kosztów.
Niestety zdarza się, że właściciele nowych domów i mieszkań pozostają w zawieszeniu, czasem nawet przez kilka miesięcy, w oczekiwaniu na aktualizację systemu.
Sytuacja bywa trudna, ale w branży ubezpieczeniowej istnieje alternatywne rozwiązanie.
Craig spotkał się już z podobnymi sytuacjami. „Zawsze może dojść do opóźnień przy rejestrowaniu kodu pocztowego, dlatego warto mieć brokera, który wie, co zrobić w takiej sytuacji.”
„Dostępnych jest kilka rozwiązań. Można, na przykład, skorzystać z kodu pocztowego najbliżej sąsiadującej ulicy, aby uniknąć błędu systemu podczas wypełniania wniosku. Następnie ubezpieczyciel, za kulisami, zrobi wszystko co trzeba, aby na polisie znalazł się poprawny adres. Wydaje się to być może bardziej skomplikowane niż jest na prawdę, ale najważniejsze jest to, że dzięki ścisłej współpracy z firmą ubezpieczeniową, broker zajmie się polisą, podczas gdy klient może skupić się na przeprowadzce.”
Dlaczego firma ubezpieczeniowa wymaga kodu pocztowego?
„Aby obliczyć składkę ubezpieczeniową dla danej polisy, firmy ubezpieczeniowe korzystają z różnych wskaźników ryzyka” – wyjaśnia Craig. „Każdemu kodowi pocztowemu przypisany jest indywidualny wskaźnik ryzyka. Na przykład, w dzielnicy o wysokiej przestępczości, ubezpieczyciel wypłaca wiele odszkodowań za kradzież.”
„Rozpatrując kod pocztowy pod kątem ubezpieczenia domu zwraca się uwagę na historię obszaru, która może być niekorzystna, na przykład ze względu na ryzyko powodzi lub osiadania gleby. Nie jest powiedziane, że domów w takiej okolicy nie da się ubezpieczyć, ale potrzeba trochę więcej uwagi i negocjacji – i tutaj właśnie przydaje się broker.”
I jeszcze mała przestroga: jeśli wpadniesz na pomysł, aby zarejestrować samochód pod adresem kolegi lub koleżanki (wierz lub nie, ale takie rzeczy się zdarzają), to uwaga, bo ta decyzja może dużo kosztować, jeśli trzeba będzie zgłosić szkodę.
Czy potrzebne jest ubezpieczenie budynku nowo wybudowanego domu?
Według Craiga, „firma budowlana odpowiada za wszystko do momentu podpisania umowy kupna-sprzedaży, więc jeśli dojdzie do szkody, np. na skutek powodzi lub pożaru, to likwidację szkody pokrywa ubezpieczyciel firmy budowlanej.”
„W momencie podpisania umowy, nowy właściciel staje się odpowiedzialny za ubezpieczenie budynku. Po sfinalizowaniu zakupu nieruchomości, kiedy już zacznie się przeprowadzka, warto wykupić ubezpieczenie mienia na nowy dobytek. Wiele osób wykupuje obydwie polisy jednocześnie, co jest rozsądne szczególnie jeśli dom będzie stał pusty podczas powolniejszej przeprowadzki. Istnieją również dodatkowe zalety zakupu obu polis jednocześnie: po pierwsze większość firm ubezpieczeniowych udziela zniżek na ubezpieczenie łączone; po drugie, w przypadku wystąpienia szkody, należna będzie tylko jedna kwota za udział własny.
Może okazać się, że kredytodawca wymagać będzie ubezpieczenia nowo wybudowanego domu przed podpisaniem umowy; niektórzy oferują również własne polisy. Przyjęcie ich oferty ubezpieczeniowej nie stanowi warunku kredytu. Można porównać produkty dostępne na rynku, a następnie przekazać dokument pożyczkodawcy.
Czym jest gwarancja NHBC?
Zaletą kupna nowo wybudowanego domu jest to, że przez 2 lata niektórych napraw dokonuje deweloper, a po upływie tego okresu – NHBC.
Należy zauważyć, że zakresem ich odpowiedzialności objęte są tylko konstrukcyjne elementy budynku, takie jak źle zamontowane okna, problem z murami lub pęknięcia na tynku zewnętrznym.
Zakres ubezpieczenia budynku jest inny – obejmuje on również szkody na skutek powodzi, pożaru, osiadania gleby czy burzy. Z kolei ubezpieczenie mienia ruchomego to zupełnie odrębna kwestia. Tutaj ochroną ubezpieczeniową od kradzieży lub szkody w wyniku powodzi, pożaru, osiadania gleby czy burzy objęte są wartościowe przedmioty i codziennego użytku.
Jedno jest pewne: kod pocztowy nowo wybudowanego domu zostaje nadany przed wystawieniem nieruchomości na sprzedaż. Jest to obowiązek, który należy spełnić zanim ktokolwiek wejdzie na teren budynku. Bywa, że upublicznienie kodu pocztowego zajmuje trochę więcej czasu, ale dojdzie do tego na pewno.