W czasie pandemii COVID-19 handlarze internetowi odczuli poważny wzrost zamówień, kiedy konsumenci przenieśli się z tradycyjnych, stacjonarnych sklepów do sklepów online. Zyskało na tym wiele platform e-commerce typu Amazon, ale głównymi wygranymi były firmy jednoosobowe i mikro przedsiębiorstwa, które w tym czasie rozkwitły.
Wygląda na to, że trend ten będzie trwał nadal. Obecnie 23 procent wszystkich sprzedaży detalicznych w Wielkiej Brytanii odbywa się przez internet – widać konsumenci polubili wygodę i oszczędność czasu, jaką dają zakupy online. A ponieważ Amazon nadal utrzymuje się na pozycji lidera platform e-commerce w Wielkiej Brytanii, to firmy handlujące za jego pośrednictwem na pewno na tym skorzystają.
Trzeba tu jednak osiągnąć pewien balans. Jeśli coś pójdzie nie tak i Twoja firma na tym straci, to fundusze zaczną uciekać szybciej niż zdołasz powiedzieć „kliknij tutaj”. Ponadto, sprzedawcy prowadzący działalność w Wielkiej Brytanii powinni wiedzieć, że Amazon narzuca różne wymogi ubezpieczeniowe w zależności od sposobu sprzedaży oraz od tego, czy handlujesz na ich brytyjskiej czy amerykańskiej stronie.
Dlatego specjalistyczne ubezpieczenie chroniące Twoją firmę nigdy wcześniej nie było tak ważne, jak teraz.
Przygotuj się na niespodziewane
Jeśli pandemia czegoś nas nauczyła, to na pewno tego, żeby oczekiwać nieoczekiwanego.
Na przykład gadżet kuchenny, który w wyniku przegrzanej baterii nagle zapala się i wywołuje pożar w czyimś domu. Albo pozew sądowy złożony przez klienta, po tym jak ciężka ozdoba wypadła z opakowania i uszkodziła mu stopę. Na szczęście takie przypadki należą do rzadkości. Ale wystarczy jeden, aby Twoja firma mocno to odczuła.
Niezależnie od tego, czy wina leży po Twojej stronie czy nie, musisz się bronić – i zapłacić za to z własnej kieszeni. Oprócz tego czekają Cię koszty sądowe, koszt wynajęcia adwokata i potencjalne odszkodowanie. Łącznie możesz stracić nawet kilka tysięcy funtów.
Chyba, że posiadasz ubezpieczenie dla sprzedawców internetowych, która pokryje tego typu wydatki.
Dlaczego sprzedawcy internetowi muszą się ubezpieczyć?
Sprzedając przez platformę e-commerce nie możesz zakładać, że w przypadku postępowania sądowego Twoje koszty prawne zostaną przez nią pokryte ani że poszkodowany klient pociągnie do odpowiedzialności korporację, a nie Twoją firmę. A jeśli czasami wysyłasz swoje produkty do krajów, gdzie panuje kultura pozywania firm za byle drobnostkę, tak jak w Stanach Zjednoczonych, to warto zachować ostrożność.
Tutaj z pomocą przychodzi ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za produkt dla sprzedawców internetowych (online retailers’ products liability insurance), które chroni przed skutkami pozwów odszkodowawczych, w przypadku gdy produkt spowodował u klienta uszkodzenie ciała, mienia lub chorobę. Nadal czekać Cię będzie obrona w sądzie, ale nie w pojedynkę. Ubezpieczenie pokryje koszty adwokata, który będzie reprezentował Cię podczas rozprawy. A jeśli przyjdzie do wypłaty odszkodowania, to będzie ono wypłacone z polisy.
Czy sprzedawcy na Amazonie muszą się ubezpieczyć? Zgodnie z umową sprzedawcy na Amazon: „sprzedawca będzie bronił, zabezpieczał i zwalniał z odpowiedzialności firmę Amazon, naszych członków kierownictwa, dyrektorów, pracowników i przedstawicieli w przypadku wszelkich roszczeń, strat, uszkodzeń, ugody, kosztów, wydatków oraz innych zobowiązań wobec osób trzecich.”
To całkiem sporo. Oznacza to, że jeśli jesteś małym lub średnim przedsiębiorstwem, wysyłasz produkty sprzedane na platformie Amazon i coś pójdzie nie tak, to Amazon nie ponosi za to odpowiedzialności. Sprzedaż jest między Twoją firmą, a klientem, więc odpowiedzialność spoczywa na Tobie.
Amazon jest świadomy tego ryzyka i dlatego chroni swój ogromny biznes stawiając tak ostre warunki. A jeśli Twoje obroty przekroczą określoną kwotę, to Amazon będzie wymagał konkretnej polisy ubezpieczeniowej.
Wymogi ubezpieczeniowe dla sprzedawców na Amazon w Wielkiej Brytanii
Jeśli jesteś sprzedawcą detalicznym handlującym w Wielkiej Brytanii na stronie Amazon.co.uk lub jej europejskich platformach (w tym Amazon Francja, Niemcy czy Hiszpania), to ubezpieczenie e-commerce pomoże chronić Twoją firmę. Poziom ochrony ubezpieczeniowej będzie zależał od wysokości przychodów ze sprzedaży oraz wymogów Amazona.
Na przykład w programie Fulfilment-by-Amazon (FBA), sprzedawcy zarabiający powyżej £4000 miesięcznie przez trzy miesiące z rzędu muszą posiadać:
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za produkt oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (z minimalną sumą ubezpieczenia wynoszącą £400 000).
- Polisę, w której Amazon będzie dopisany jako „dodatkowy ubezpieczony”.
- Dowód posiadania polisy na żądanie Amazona.
Ubezpieczenie musi być ważne, obejmować okres prowadzenia sprzedaży, a umowa ubezpieczenia powinna być zawarta z wiarygodnym ubezpieczycielem.
Może się wydawać, że to dużo, ale warto posiadać ubezpieczenie e-commerce, jeśli sprzedajesz przez Amazon UK, niezależnie od tego, czy jesteś w programie FBA cz nie. Chroni ono zarówno Twoją firmę, jak i Amazon. A dzięki polisie nie musisz sięgać do własnej kieszeni, w przypadku gdy klient stwierdzi, że z powodu Twojego produktu odniósł stratę, szkodę lub uraz. Jeśli dojdzie do sporu, to firma ubezpieczeniowa pomoże go rozwiązać.
Po co mi OC?
Ze względu na charakter działalności, większość sprzedawców na Amazonie nie ma żadnego lub tylko znikomy kontakt z ludźmi w związku z prowadzoną firmą. Nie ma więc potrzeby wykupywania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, prawda?
Błąd. Być może pakujesz i wysyłasz sprzedawane produkty z domu, ale przesyłki są odbierane spod Twoich drzwi przez kurierów (którzy często się śpieszą). Poza tym nawet jeśli teraz nie spotykasz się osobiście z dostawcami ani klientami, to istnieje szansa, że do takich spotkań będzie dochodziło w przyszłości.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni Cię, jeśli komukolwiek coś się stanie w czasie interakcji z Twoją firmą.
Na przykład gdy listonosz potknie się o luźną płytę chodnikową na Twoim podjeździe i złamie sobie biodro albo Twoje stoisko przewróci się i zrobi komuś krzywdę, to dzięki ubezpieczeniu nie zostaniesz samemu z rachunkiem do pokrycia. Ubezpieczenie OC obejmuje również okazjonalną sprzedaż podczas imprez i na targowiskach.
Zabezpiecz towar
Ostatecznie warto wziąć pod uwagę jeden z Twoich najważniejszych aktywów: towar. Bez niego nie masz co sprzedawać, a bez sprzedaży nie będziesz mieć dochodów. Jeśli przechowujesz, pakujesz i wysyłasz większość produktów z domu, to pewnie myślisz, że ubezpieczenie domu pokryje wszystkie straty, jeśli towary zostaną zagubione, uszkodzone lub skradzione.
W rzeczywistości polisa ubezpieczenia domu chroni od szkód dotyczących wyposażenia domu, a nie strat firmy. Natomiast ubezpieczenie towarów i majątku firmy obejmuje wszelkie towary i sprzęt wykorzystywany w ramach Twojej działalności. W przypadku ich zagubienia, uszkodzenia czy kradzieży, ubezpieczenie pokryje koszty ich naprawy bądź wymiany. Polisa ta chroni również podstawowe urządzenia i wyposażenie firmy, np. komputer PC, drukarka czy biurko.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej i porozmawiać z jednym z naszych ekspertów ds. ubezpieczeń biznesowych, to skontaktuj się z nami pod numerem 0208 682 7736.