Ubezpieczenie dla piekarni i cukierni

Piekarnia może kojarzyć się ze świeżym pieczywem, pysznymi babeczkami i aromatyczną kawą. Jak wygląda taka działalność okiem właścicieli?

Jesteś właścicielem piekarni lub cukierni? Sprzedajesz swoje wypieki hurtowo czy może oferujesz wypieki w swojej kawiarni? Niezależnie od rodzaju prowadzonej działalności, warto dobrze zabezpieczyć się na wypadek niezaplanowanych sytuacji losowych.

Dlaczego warto posiadać odpowiednie ubezpieczenie biznesowe?

Nawet najskrupulatniej prowadzony biznes może napotkać losowe przeciwności. Czy w razie pociągnięcia do odpowiedzialności cywilnej będziesz w stanie pokryć koszty reprezentacji sądowej i ewentualnej rekompensaty finansowej dla poszkodowanych?

Przedstawiamy kilka typów ubezpieczeń komercyjnych, które mogą być przydatne dla właścicieli piekarni lub cukierni.

Ubezpieczenie „Employer’s Liabilty”

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy (ang. Employer’s Liability) jest obowiązkowym ubezpieczeniem w UK dla działalności zatrudniającej pracowników. W razie wypadków w czasie pracy, ubezpieczenie to pomoże pokryć koszty rekompensaty dla poszkodowanych pracowników.

Praca w gastronomii może być szczególnie pełna niebezpieczeństw ze względu na kontakt z narzędziami i wysokimi temperaturami, potrzebnymi do przetwarzania żywności. Jednak nie tylko pracownicy są narażeni na wypadki, również klienci i osoby trzecie mogą doświadczyć nieprzyjemności. Czy jesteś przygotowany na taką sytuację?

Ubezpieczenie „Public Liability”

Jeżeli masz bezpośredni kontakt z klientami, np. sprzedajesz swoje wypieki konsumentom lub serwujesz je razem z gorącymi napojami w swoim sklepie, istnieje ryzyko, że przez nieuwagę lub czysty przypadek klient dozna urazu, lub jego mienie ulegnie uszkodzeniu.

Jeżeli samodzielnie dowozisz swoje produkty do klientów, np. przygotowujesz eleganckie torty na specjalne okazje lub dystrybuujesz swoje wypieki do sklepów, istnieje ryzyko, że osoby trzecie również mogą być narażone na losowe wydarzenia powiązane z Twoją działalnością.

W takiej sytuacji ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (ang. Public Liability) może okazać się niezastąpione. Ubezpieczenie to pomoże pokryć koszty rekompensaty i reprezentacji prawnej w sytuacjach, kiedy klient lub osoby trzecie domagają się zadośćuczynienia za poniesione straty materialne, lub zdrowotne.

Poniżej przedstawiamy kilka przykładów sytuacji, w których ubezpieczenie Public Liability może być pomocne:

• Klient poślizgnie się na mokrej podłodze w cukierni i w wyniku upadku skręci kostkę;
• Podając gorącą kawę, pracownik nie zauważy wadliwego wieczka papierowego kubka i gorąca kawa rozleje się, parząc rękę klientki i niszcząc permanentnie jej koszulę;
• Podczas dostarczania zamówienia, pracownik, niosąc duże pudło, nie zauważy i niechcący nadepnie, a tym samym zniszczy dekorację ogrodową klienta;
• Spożywając babeczkę w Twojej piekarni, klient doświadczy silnej reakcji alergicznej.

Każda z tych sytuacji jest podstawą do domagania się odszkodowania i wstąpienia na drogę sądową. Nie warto ryzykować poniesienia ogromnych kosztów lub nawet utraty działalności na rzecz wypadku przy pracy.

Ubezpieczenie „Product Liability”

Ubezpieczenie „Public Liability” chroni firmę w przypadku urazów i strat materialnych osób trzecich, które miały miejsce w naszym miejscu pracy lub w trakcie wykonywania usługi. Jednak specyfika branży gastronomicznej sprawia, że nawet po opuszczeniu piekarni lub po dostarczeniu produktu do klientów, mogą wystąpić komplikacje.

W takich sytuacjach watro rozważyć Ubezpieczenie „Product Liability” – ubezpieczenie to może pomóc pokryć koszty reprezentacji prawnej i kosztów rekompensaty w przypadku uszczerbku na zdrowiu lub strat materialnych osób trzecich, gdzie przyczyną jest sam produkt.

Ubezpieczenie może okazać się pomocne, np. w sytuacjach:

• Klientka zakupi pączka w Twojej piekarni i jedząc go w domu, natrafi na kawałek plastiku w cieście, a tym samym uszkodzi sobie ząb;
• Klient dozna zatrucia pokarmowego w wyniku spożycia produktu z kremem, nieprzechowywanym w odpowiedniej temperaturze;
• Klient dozna niebezpiecznej reakcji alergicznej po spożyciu wypieku zakupionego z Twojej piekarni.

Każda z tych sytuacji może być podstawą do pociągnięcia do odpowiedzialności cywilnej. Odpowiednia ochrona może pozwolić Ci na prowadzenie swojej działalności ze spokojem ducha.

Inne ubezpieczenia

W zależności od Twojej indywidualnej specyfikacji produktów i usług możesz dodatkowo skorzystać z innych rodzajów ochrony.

Warto pamiętać, że nie zawsze możesz mieć na wszystko wpływ, a niektórych losowych wydarzeń nie da się uniknąć. Odpowiednio dobrane ubezpieczenie może znacząco zminimalizować ryzyko poważnych konsekwencji dla Twojego biznesu.

Ubezpieczenie transportowanego towaru (ang. Goods in Transit)

Jeżeli samodzielnie dostarczasz swoje wypieki do klientów lub rozwozisz je do innych sklepów, zapewne posiadasz odpowiednie ubezpieczenie dla swojego pojazdu dostawczego. Jednak ubezpieczenie pojazdu nie zabezpiecza przewożonych dóbr.

Możesz zapewnić osobne ubezpieczenie dla swoich towarów na czas transportu. Pomoże ono pokryć straty w razie wypadku, pożaru lub kradzieży, w wyniku których przewożone produkty ulegną zniszczeniu.

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej

Warto zwrócić uwagę na odpowiednią ochronę samego budynku, w którym znajduje się Twoja piekarnia lub cukiernia. Odpowiednie ubezpieczenie może przydać się na wypadek zdarzenia losowego takiego jak kradzież, pożar, zalanie czy wandalizm.

Generalny remont budynku może być znacznym wydatkiem, który odpowiednia polisa może pomóc pokryć.

Ubezpieczenie specjalistycznego sprzętu

Warto zabezpieczyć nie tylko budynek, w którym prowadzisz swój biznes, ale także jego wyposażenie. Specjalistyczny sprzęt: piece, chłodziarki itp. są niezbędnym elementem Twojej codziennej działalności.

Nawet mniejsze firmy lub osoby samozatrudnione inwestują często znaczne sumy w odpowiednie narzędzia do pracy. Utrata sprzętu oznacza czasowy brak możliwości kontynuowania pracy oraz przeznaczenie znacznej sumy na zakup jego zastępstwa.

Ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu (ang. Income Protection)

Jeżeli jesteś osobą samozatrudnioną, możesz zadbać o sytuacje, które mogły zakłócić Twoją systematykę pracy. Co, jeżeli zachorujesz lub ulegniesz wypadkowi? Nawet drobny uraz może wpłynąć na Twoją możliwość kontynuowania pracy. Kilka dni może nie wydawać się problemem, ale co jeżeli nie będziesz w stanie pracować przez dłuższy okres?

Warto sprawdzić co może zaoferować ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu (ang. Income Protection). Jest to rodzaj polisy, która może pomóc zachować płynność finansową w przypadku choroby lub wypadku, które spowodują czasową niezdolność do pracy. Indywidualnie dobrana polisa wypłaca ustaloną sumę pieniędzy nie jako jednorazowe świadczenie, ale miesięcznie, pomagając opłacić bieżące zobowiązania finansowe, takie jak czynsz, raty kredytu, rachunki itp.

Jaki ubezpieczenie wybrać?

Nawet najlepszy profesjonalista nie jest w stanie uniknąć losowych incydentów. Najczęściej występujące ryzyko w pracy piekarni lub cukierni łączy się z oferowanymi klientom produktami. Przy wyborze ubezpieczenia upewnij się, że zawiera ono ochronę odpowiednią do specyfiki Twoich usług i produktów. Dobrze dopasowane ubezpieczenie pozwoli Ci ze spokojem skupić się na swojej pracy.

Niespodziewanych problemów niestety nigdy nie można całkowicie wykluczyć. Lepiej być mądrym przed szkodą i odpowiednio się ubezpieczyć!

Więcej informacji na temat ubezpieczeń biznesowych znajdziesz tutaj.

Jeżeli nie jesteś pewien, jakiej ochrony potrzebujesz, skorzystaj z pomocy specjalistów od ubezpieczeń, którzy chętnie posłużą się swoją wiedzą i doświadczeniem, aby dobrać odpowiednio dopasowaną do Twoich potrzeb polisę.