Ubezpieczenie samochodu dla nowych kierowców: wszystko, co warto wiedzieć

Ile kosztuje pierwsze ubezpieczenie komunikacyjne? Czym różni się polisa dla nowych kierowców, od tej dla bardziej doświadczonych? Które samochody są najtańsze w ubezpieczeniu dla nowych kierowców? Jakiego rodzaju i stopnia ochrony potrzebuję jako świeżo upieczony kierowca?

Ubezpieczenia dla nowych kierowców zawsze przyciągają mnóstwo pytań i jeszcze więcej odpowiedzi, co znacznie bardziej utrudnia wybranie odpowiedniej polisy.

Jesteś jednak w dobrym miejscu, gdyż w tym artykule znajdziesz wszystko, co należy wiedzieć o ubezpieczeniach samochodów dla początkujących kierowców, dzięki czemu łatwiej Ci będzie podjąć świadomą decyzję wykupując swoją pierwszą polisę.

Czy początkujący kierowcy muszą posiadać ubezpieczenie samochodu?

Tak, świeżo upieczeni kierowcy muszą posiadać ubezpieczenie, ponieważ każdy, bez względu na doświadczenie za kierownicą, powinien być ubezpieczony, aby móc prowadzić pojazd.

Aczkolwiek młodzi kierowcy, którzy być może nie są w stanie pozwolić sobie na kupno samochodu czy ubezpieczenia, mogą zostać dopisani do polisy innego kierowcy, dzięki czemu będą chronieni jego polisą.

Obowiązek ubezpieczenia dotyczy wszystkich kierowców: młodych, początkujących, a także tych z wieloletnim doświadczeniem. Jego brak grozi mandatem oraz punktami karnymi.

Oprócz tego, że jest obowiązkiem prawnym, ubezpieczenie dla nowego kierowcy jest szczególnie zalecane ze względu ochronę finansową, którą zapewnia w sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia lub wypadku.

Jaka jest różnica między byciem dopisanym do polisy rodziców, a posiadaniem własnej polisy dla nowego kierowcy?

Istnieje kilka zasadniczych różnic między oboma rozwiązaniami:

• Własność: Jeśli nowy kierowca prowadzi własny samochód, to musi wykupić dla siebie osobne ubezpieczenie. Jeżeli jednak korzysta z samochodu należącego do swoich rodziców, to wówczas może zostać dopisany do ich polisy.
• Składka ubezpieczeniowa: Składki ubezpieczeniowe dla kierowców w tzw. okresie próbnym są zwykle droższe od tych dla bardziej doświadczonych kierowców, ze względu na wyższe ryzyko spowodowania wypadku. Dopisanie nowego kierowcy do polisy może zwiększyć koszt ubezpieczenia, aczkolwiek ogólnie jest tańsze niż wykupywanie osobnej polisy.
• Poziom ochrony: Ubezpieczenie rodziców może zapewniać różny poziom ochrony, w zależności od warunków danej polisy. Z kolei ubezpieczenie dla nowego kierowcy może gwarantować dodatkowe korzyści, takie jak samochód zastępczy, jeśli dojdzie do wypadku lub awarii pojazdu.
• Zniżki za bezszkodową jazdę: Młodzi kierowcy dopisani do polisy rodziców nie będą mogli gromadzić zniżek za bezszkodową jazdę, co przełoży się na wyższe składki w przyszłości. Dopiero gdy sami wykupią własne ubezpieczenie, będą mogli zacząć zbierać zniżki na swoje konto.

Zanim wybierzemy odpowiednią polisę, warto porównać kilka ofert, aby sprawdzić, która zapewnia najlepszą ochronę za przystępną cenę. Więcej informacji znajduje się na naszej stronie internetowej, gdzie młodzi kierowcy mogą uzyskać ofertę ubezpieczenia, a po zakończeniu okresu ubezpieczenia otrzymają pierwszą zniżkę za bezszkodową jazdę.

Uważaj na Fronting!

Zdarzają się przypadki podawania ubezpieczycielom nieprawdziwych informacji w celu obniżenia składek ubezpieczeniowych. Przykładem tego jest fronting ubezpieczeniowy.

Fronting ubezpieczeniowy jest formą oszustwa związanego z ubezpieczeniem samochodu i jest nielegalny. Dzieje się tak, gdy kierowca oświadcza ubezpieczycielowi, że jest głównym kierowcą pojazdu, podczas gdy w rzeczywistości głównym kierowcą jest ktoś inny.

Na przykład ktoś może zdecydować się na ubezpieczenie pojazdu we własnym imieniu, być może starszego, bardziej doświadczonego kierowcę, aby obniżyć składki ubezpieczeniowe dla młodszego kierowcy obarczonego wyższym ryzykiem.

Fronting ubezpieczeniowy jest najczęściej wykrywany za każdym razem, gdy zgłaszana jest szkoda, co może unieważnić polisę ubezpieczeniową i skończyć się oskarżeniem oszustów i potencjalnym postawieniem ich przed sądem.

Jakie samochody są najtańsze w ubezpieczeniu dla nowych kierowców?

Lista modeli samochodów, które są najtańsze w ubezpieczeniu zmienia się z roku na rok. Świat ubezpieczeń ulega ciągłym zmianom, a sposób, w jaki firmy ubezpieczeniowe klasyfikują pojazdy pod względem bezpieczeństwa jest wciąż na nowo ustalany, na skutek pojawiania się na rynku nowych modeli aut oraz przeprowadzania coraz to nowszych badań.

Weźmy na przykład ceny samochodów, które również wpływają na wysokość składek. Stale rosnące ceny sprawiają, że w sytuacji, gdy dojdzie do wypadku, naprawa, czy zastąpienie pojazdu staje się droższe. W związku z tym, ubezpieczyciele zmuszeni są do podwyższania składek.

Na szczęście, pomimo wielu niewiadomych, sprawdziliśmy, które samochody są najtańsze w ubezpieczeniu w 2023 roku. Podsumowaliśmy dane z kilku różnych źródeł i przygotowaliśmy poniższą tabelę przedstawiającą niektóre z najbardziej polecanych samochodów, jakie udało nam się znaleźć i ubezpieczenie których jest tanie zarówno dla nowych, jak i młodych kierowców.

Jak już wspomnieliśmy, lista samochodów najtańszych w ubezpieczeniu nadal będzie się zmieniać, dlatego warto rozejrzeć się samemu i sprawdzić różne opcje ubezpieczeń samochodowych, aby wybrać najlepszą ofertę dla siebie, ponieważ sytuacja każdego nowego kierowcy jest inna.

Jakiego rodzaju ubezpieczenie jest najlepsze dla początkującego kierowcy?

Osoby, które dopiero od niedawna posiadają prawo jazdy powinny wiedzieć, że istnieją trzy rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych. Wybór tego odpowiedniego będzie zależał od indywidualnych preferencji oraz stopnia finansowej ochrony, którą wybierze ubezpieczony.

Dostępne opcje to:

• Ubezpieczenie third party only – odpowiednik polskiego ubezpieczenia OC, zapewnia minimalną ochronę ubezpieczeniową wymaganą prawnie w Wielkiej Brytanii. Pokrywa jedynie koszty uszkodzenia mienia lub uszczerbku na zdrowiu innych osób. Ze względu na najniższy poziom ochrony, jest to naturalnie najtańsza opcja.
• Ubezpieczenie third-party, fire and theft – ten rodzaj polisy zapewnia ten sam zakres ochrony co ubezpieczenie third party, a dodatkowo chroni przed skutkami kradzieży lub pożaru samochodu.
• Ubezpieczenie fully comprehensive – odpowiednik polskiego ubezpieczenia AC, zapewnia najwyższy poziom ochrony dostępny na rynku.

Polisa ta pokrywa koszty uszkodzenia samochodu ubezpieczonego, jak również uszkodzenia mienia czy uszczerbku na zdrowiu innych osób. Ze względu na najwyższy poziom ochrony, będzie to najdroższa opcja.

Oferty ubezpieczeń dla nowych lub młodych kierowców będą różniły się w zależności od tego, który poziom ochrony jest oferowany, dlatego ważne jest, aby posiadacze polisy mieli pełną świadomość, jaki poziom ochrony potrzebują, zanim podpiszą umowę ubezpieczenia.

Ile kosztuje ubezpieczenie dla nowego kierowcy?

Cena ubezpieczenia samochodu dla początkujących kierowców może różnić się w zależności od kilku czynników: miejsce zamieszkania kierowcy, wiek, liczba wykroczeń drogowych, rodzaj samochodu, który ma być ubezpieczony, a nawet płeć kierowcy.

Firmy ubezpieczeniowe będą też brały pod uwagę stopień bezpieczeństwa samochodu, który wpłynie na ocenę prawdopodobieństwa wystąpienia wypadku lub kradzieży auta.

Wiek kierowcy nie jest też bez znaczenia. Według Stowarzyszenia Brytyjskich Ubezpieczycieli, w Wielkiej Brytanii kierowcy w wieku 17-24 lat płacą średnio znacznie więcej za ubezpieczenie komunikacyjne niż ci, którzy ukończyli 25. rok życia.

Przeprowadzano też badania mające na celu ustalenie rzeczywistego kosztu ubezpieczenia samochodu dla nowych kierowców. Trudno jest oszacować cenę dla początkujących kierowców w każdym wieku, ale w przypadku młodszego pokolenia wynosi ona średnio 1800 funtów rocznie (w Wielkiej Brytanii). (Moneyshake, marzec 23)

Koszt ubezpieczenia będzie nieco niższy, jeśli zdecydujemy się zapłacić z góry za cały rok. Jeśli jednak nie jesteśmy sobie w stanie pozwolić na opłacenie całości, to możemy rozłożyć składkę na miesięczne raty.

Warto też wziąć pod uwagę, iż wykupując roczną polisę jako kierowca przygotowujący się do egzaminu z prawa jazdy możemy otrzymać ją po znacznie niższej cenie, niż po zdaniu egzaminu, ponieważ niektóre firmy ubezpieczeniowe nie zezwalają na podwyższenie składki po zdaniu prawa jazdy.

Dlaczego ubezpieczenie dla młodych kierowców nie jest tanie?

Młodzi kierowcy nie mają jeszcze doświadczenia na drodze, stąd też stanowią dla firmy ubezpieczeniowej wysokie ryzyko. W związku z tym płacą często wyższe składki.

Są jednak sposoby, które nowi lub młodzi kierowcy mogą wykorzystać, aby obniżyć składki za swoje pierwsze ubezpieczenie i płacić mniej. Jednym z nich jest odbycie kursu Pass Plus lub ubezpieczenie samochodu z mniejszym silnikiem. Kolejnym rozwiązaniem dla młodych kierowców jest ubezpieczenie telematyczne (black box), które może okazać się najtańszą opcją.

Niezależnie od wieku, zawsze warto porozmawiać z brokerem, który przedstawi nam pełen zakres opcji i dokładnie wyjaśni, jak dana polisa będzie działać.

Czym jest ubezpieczenie typu Black Box?

Tego rodzaju ubezpieczenie wykorzystuje technologię telematyczną do monitorowania sposobu prowadzenia pojazdów przez ubezpieczonych.

Nazwa ubezpieczenia pochodzi właśnie od tejże technologii, która w praktyce przyjmuje formę małego urządzenia – czarnej skrzynki – zainstalowanej w samochodzie i wykorzystującej system GPS oraz inne czujniki do zbierania danych dotyczących prowadzenia samochodu, np. prędkość jazdy, przyspieszenie, hamowanie, pokonywanie zakrętów oraz ogólną jazdę. Dane te są następnie wysyłane do firmy ubezpieczeniowej, która wykorzystuje je do oszacowania ryzyka wystąpienia szkody i ustalenia odpowiedniej wysokości składki.

Czy jako młody kierowca muszę ubezpieczyć samochód polisą typu Black Box?

Nie, młodzi kierowcy nie muszą korzystać z ubezpieczenia typu Black Box .

Jest to jednak opcja warta rozważenia, ponieważ pozwala na obniżenie ceny ubezpieczenia. Dzięki monitorowaniu sposobu prowadzenia samochodu przez ubezpieczonego, firma ubezpieczeniowa ma lepszy obraz ryzyka wystąpienia szkody i może dopasować wysokość składki w oparciu o rzeczywiste zachowanie ubezpieczonego za kierownicą, a nie wyłącznie na podstawie jego wieku i płci.

Oprócz potencjalnie niższych składek, ubezpieczenie typu Black Box zapewnia również szereg innych korzyści, takich jak pomoc w odzyskaniu skradzionego samochodu, pomoc w sytuacjach awaryjnych oraz możliwość ustalenia lokalizacji samochodu w przypadku jego kradzieży.

Warto jednak pamiętać, że tego typu ubezpieczenie może narzucić na kierowcę pewne ograniczenia, takie jak maksymalny dopuszczalny przebieg, czy też ograniczenia czasowe, dlatego zawsze trzeba dokładnie zapoznać się z warunkami polisy przed jej podpisaniem.

Podsumowanie

Wybór ubezpieczenia dla młodych lub nowych kierowców to doświadczenie, którego wielu wolałoby uniknąć, zwłaszcza w obliczu braku potrzebnych informacji i danych. Dodatkowo ogromna liczba ofert dostępnych na rynku może jeszcze bardziej utrudnić selekcję odpowiedniej polisy.

Najlepszą poradą, której w tej sytuacji możemy udzielić to: dobrze się rozejrzyj wśród ofert na rynku, porozmawiaj z brokerem ubezpieczeniowym i zwróć uwagę na różnicę między rodzajem ochrony oferowanym w ramach polisy, a jej ceną.

Wiedząc, jaki zakres ochrony Cię interesuje i ile chcesz zapłacić za ubezpieczenie, wybór idealnej polisy będzie znacznie łatwiejszy.

Możesz też porozmawiać z brokerem ubezpieczeniowym, takim jak Pol-Plan, o swoich oczekiwaniach dotyczących ubezpieczenia dla nowych kierowców. Podając brokerom jak najwięcej informacji o sobie i swoim samochodzie, umożliwisz im znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia na rynku.

Masz już prawo jazdy i chcesz wyjechać na drogę swoim nowym samochodem? Nie masz jednak pewności, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz? Pol-Plan dysponuje zespołem specjalizującym się w ubezpieczeniach samochodowych, który chętnie doradzi i odpowie na wszelkie pytania!