Which? organizacja ds. ochrony praw konsumenta ujawniła informacje o firmach ubezpieczeniowych, u których odsetek akceptacji zgłoszeń szkód wynosił poniżej 55 proc. Po sprawdzeniu danych Urzędu Nadzoru Finansowego dotyczących szkód z ubezpieczenia domu z okresu dwóch lat, Which? zauważył, iż dwóm na trzech posiadaczy polisy ubezpieczenia samego budynku w grupie ubezpieczeniowej Lloyd’s odrzucono zgłoszenie szkody.
Najczęstszą przyczyną, dla której firmy ubezpieczeniowe odmawiają wypłaty odszkodowania to niewystarczający zakres ochrony zapewniany przez polisę, który nie obejmuje dodatkowego przypadkowego uszkodzenia bądź też zniszczeń bramek i furtek spowodowanych przez nawałnice.
Teraz wyobraź sobie, że właśnie mierzysz się z konsekwencjami zniszczenia domu – być może na skutek powodzi, pożaru, czy wichury – oraz z ogromnym stresem nałożonym na Ciebie i Twoją rodzinę. Wówczas będziesz pewnie zakładać, że posiadane ubezpieczenie domu uratuje sytuację. Niestety nie zawsze tak jest.
Jak pokazują statystyki, to ubezpieczyciele świadczący ubezpieczenia domu najczęściej odmawiają likwidacji szkód i w związku z tym otrzymują najwięcej reklamacji. Te same dane sugerują, że sytuacja ulega pogorszeniu.
Ile zgłoszeń szkód z ubezpieczenia domu jest odrzucanych?
Przyjrzyjmy się tym niewiarygodnym statystykom.
Z wszystkich zgłoszeń otrzymanych w badanym czasie przez Lloyd’s, 15-20 proc. skończyło się złożeniem skargi. Towarzystwa ubezpieczeniowe Esure i Rentokil również nie otrzymały aprobaty Which?, ze względu na 40-45 proc. odsetek akceptacji zgłoszeń z ubezpieczenia samego budynku. 10-15 proc. klientów Esure złożyło odwołanie od decyzji ubezpieczyciela, w przypadku Rentokil odsetek ten wyniósł 5 proc.
Niewiele więcej, bo tylko 50-55 proc. szkód z ubezpieczenia samego budynku zostało zlikwidowanych przez AA i EUI (znane bardziej jako Admiral). Towarzystwo ubezpieczeniowe Urban Jungle zaakceptowało 50-55 proc. zgłoszeń szkód z łączonego ubezpieczenia budynku i wyposażenia, przy 10-15 proc. reklamacji. W przypadku AA aż 25-30 proc. wszystkich zgłoszeń szkód kończy się złożeniem odwołania przez klienta, zaś towarzystwo ubezpieczeniowe EUI otrzymało reklamację od 15-20 proc. klientów, którym odmówiono wypłaty odszkodowania.
Dane Urzędu Nadzoru Finansowego (Financial Conduct Authority, FCA) pokazują również, iż odsetek akceptowalności zgłoszeń szkód w przypadku przynajmniej połowy ubezpieczycieli oferujących ubezpieczenia samego budynku lub polis łączonych, tj. budynku i wyposażenia w latach 2022 – 2023 uległ obniżeniu.
W przypadku niektórych polis (łączonych: budynku i mienia ruchomego) ogólny odsetek przyjętych zgłoszeń szkód w 2023 r. spadł do 72 proc. z 76 proc. w 2022 r. W przypadku ubezpieczenia samego mienia ruchomego, towarzystwa ubezpieczeniowe zgodziły się zlikwidować 77 proc. zgłaszanych szkód – o 1 proc. więcej niż w 2022 r. Jeśli zaś chodzi o samo ubezpieczenie budynku, to odsetek ten w 2023 r. wyniósł 63 proc., spadek z 67 proc. w poprzednim roku.
Według Rocio Concha, dyrektor ds. polityki i strategii w Which? statystyki pokazują, iż zbyt wielu posiadaczy ubezpieczenia domu nie może polegać na swoich polisach. Pytanie tylko, czy zgłoszenia szkód są odrzucane z powodu nieuczciwych decyzji towarzystw ubezpieczeniowych czy też dlatego, że klienci nie są świadomi zakresu posiadanego ubezpieczenia.
„Kiedy klient się ubezpiecza, to nie spodziewa się, że będzie musiał zgłaszać szkodę, a tym bardziej, że będzie przechodzić przez istny koszmar starając się otrzymać odszkodowanie. To, że klienci, którzy znaleźli się w bardzo trudnej sytuacji np. na skutek pożaru domu muszą toczyć długą batalię z ubezpieczycielem o zgodę na likwidację szkody jest niezwykle niepokojące .”
„Wymogi Urzędu Nadzoru Finansowego od dłuższego czasu są jasne: towarzystwa ubezpieczeniowe muszą dostarczyć klientom dobre rezultaty, zwłaszcza tym, którzy znajdują się w trudnej sytuacji. Nasze badania pokazują, że niektórzy ubezpieczyciele nie stosują się do tych wymogów, natomiast urząd nie zawaha się podjąć odpowiednich kroków wobec tych, którzy uchybiają zasadom” – ostrzega Concha.
Nad- i niedoubezpieczenie nadal są problemem
Nasze domy stanowią największą część naszego majątku, dlatego wymagają jak najlepszej ochrony. Biorąc pod uwagę pogarszającą się pogodę i coraz więcej wichur nawiedzających Wielką Brytanię, zadbanie o odpowiednie, pełne ubezpieczenie domu z poprawną wartością odbudowy i uwzględniające wzrost wartości nieruchomości jest absolutnie konieczne.
Jak pokazuje infografika firmy RebuildCostASSESSMENT.com z 2024, 76 proc. budynków w Wielkiej Brytanii jest nadal niedoubezpieczonych. Odsetek ten spadł z 81 proc. w 2023 r. oraz rekordowych 83 proc. odnotowanych w 2022 r., jednak wciąż jest jeszcze wiele do zrobienia.
Co więcej, nieruchomości uznane za niedoubezpieczone są chronione polisą zaledwie na 63 procent kwoty, na którą powinny być ubezpieczone. W ubiegłym roku dane przedstawiały się dokładnie tak samo, a były one wówczas rekordowo niskie.
Równie zaskakujący jest wysoki odsetek nieruchomości (20 proc.), które są nadubezpieczone, co oznacza, że właściciele domów tracą swoje ciężko zarobione pieniądze na coś, czego nie potrzebują. Zasięgnięcie odpowiedniej porady jeszcze nigdy nie było tak ważne.
Powierz swój dom w dobre ręce
W Pol-Plan Ubezpieczenia naszą pasją jest zadbanie o to, aby każdy klient czuł, że może w pełni zaufać naszej ekspertyzie w kwestii tego, czego potrzebuje, a czego nie.
Chodzenie na skróty i płacenie za nieodpowiedni poziom ochrony, bądź też wybór towarzystwa ubezpieczeniowego z wysoką liczbą reklamacji może okazać się bardzo kosztowne, kiedy dojdzie do najgorszego. Dla własnego spokoju więc warto w pierwszej kolejności porozmawiać z brokerem, najlepiej osobiście lub przez telefon. Kolejną zaletą korzystania z usług brokera, np. Pol-Plan Ubezpieczenia, to wsparcie w przypadku, gdy musisz zgłosić szkodę, a to już na pewno jest kwestia decydująca, biorąc pod uwagę ostatnie statystyki dotyczące akceptowania zgłoszeń szkód i słabej obsługi klienta.
Czy chcesz, żebyśmy sprawdzili Twoją polisę ubezpieczenia domu? Zadzwoń do nas, a my chętnie zweryfikujemy, czy Twój dom jest w dobrych rękach.
Źródło: Which?, Rebuildcostassessment.com
Blog marketingowy prowadzony przez Pol-Plan Ubezpieczenia.