Nagłe pojawienie się problemów zdrowotnych może przynieść ze sobą nie tylko stres, ale też poważnie zaburzyć Twoją stabilność finansową. Choroba często generuje dodatkowe wydatki, które mogą szybko pochłonąć oszczędności, dlatego warto zabezpieczyć się przed takim ryzykiem z odpowiednim ubezpieczeniem.
Jedną z opcji, która może okazać się bardzo pomocna, jest ubezpieczenie od chorób krytycznych (ang. critical illness cover), oferujące jednorazową, wolną od podatku wypłatę środków w przypadku zdiagnozowania poważnej choroby. Często można jednak spotkać się z błędnymi informacjami na temat działania tej polisy, dlatego w tym artykule postaramy się rozwiać wątpliwości dotyczącego tego, czy i kiedy jest to korzystne rozwiązanie.
Mit 1: Wykupienie ubezpieczenia od chorób krytycznych nie opłaca się w przypadku młodych osób
Jednym z najczęstszych mitów dotyczących zdrowia jest założenie, że poważne choroby to problem przede wszystkim osób w zaawansowanym wieku. W rzeczywistości problemy zdrowotne mogą pojawić się niezależnie od wieku. Doskonałym dowodem na to są liczne zbiórki organizowane w internecie (np. w social mediach) przez młode osoby i rodziców chorych dzieci, którzy potrzebują wsparcia, by sfinansować koszty leczenia lub codziennego utrzymania podczas walki z chorobą.
To właśnie na początkowym etapie dorosłości ma się często większe zobowiązania – od kosztów edukacji czy wychowania dzieci, aż po kredyty hipoteczne i raty na samochody czy sprzęty. Poważna choroba w młodym wieku może mieć więc bardzo duży wpływ na stabilność finansową.
Wykupienie ubezpieczenia od chorób krytycznych przez młode osoby to dobry sposób na zabezpieczenie swojej przyszłości. Dobrze dobrana polisa zapewnia niezbędne wsparcie w kryzysowej sytuacji, co pozwala uniknąć stresu i skupić się na powrocie do zdrowia.
Mit 2: Ubezpieczenie od chorób krytycznych i ubezpieczenie od utraty dochodu działają tak samo
Critical illness cover i Income Protection to dwa rodzaje ubezpieczenia, które zapewniają właścicielowi polisy wsparcie finansowe w przypadku problemów zdrowotnych. To sprawia, że często są ze sobą mylone lub traktowane jako równorzędne formy ochrony. W rzeczywistości występują między nimi istotne różnice, które warto poznać, by świadomie wybrać korzystniejsze dla siebie rozwiązanie.
- Ubezpieczenie od chorób krytycznych: Polisa zapewnia jednorazową wypłatę świadczenia po zdiagnozowaniu choroby objętej ubezpieczeniem.
- Ubezpieczenie od utraty dochodu: Polisa zapewni, na podstawie zwolnienia lekarskiego, comiesięczną wypłatę świadczenia w celu częściowego zastąpienia dochodu (zazwyczaj ok. 60% wartości) w przypadku wypadku lub choroby uniemożliwiającej pracę – do odzyskania zdolności do pracy, przejścia na emeryturę lub upływu okresu ubezpieczeniowego.
Mit 3: Wszystkie polisy od chorób krytycznych zapewniają wypłatę w przypadku tych samych chorób
Jedną z najważniejszych rzeczy, jakie trzeba wiedzieć o ubezpieczeniu na wypadek chorób krytycznych, jest fakt, że na wypłatę środków można liczyć tylko i wyłącznie w przypadku wystąpienia choroby z listy objętej polisą. Lista ta nie jest ustalona odgórnie i każdy ubezpieczyciel może określać ją samodzielnie, przez co dostępne na rynku rozwiązania mogą różnić się między sobą. Dodatkowo, w przypadku wcześniejszych problemów zdrowotnych, niektóre choroby mogą zostać wyłączone z polisy ze względu na większe ryzyko zachorowania.
Podsumowując: Dokładne sprawdzenie zakresu danej polisy przed jej wykupieniem jest kluczowe, by wiedzieć, kiedy można liczyć na wypłatę świadczenia.
Mit 4: Ubezpieczenie od chorób krytycznych jest częścią ubezpieczenia na życie
Ubezpieczenie od chorób krytycznych można wykupić jako samodzielną polisę, ale ubezpieczyciele oferują je też w pakiecie z polisą na życie. Zawsze warto więc sprawdzić, czy taka opcja jest dostępna i na jakich warunkach.
Chociaż oba te ubezpieczenia bywają łączone, są to dwa różne rodzaje zabezpieczenia – ubezpieczenie od chorób krytycznych zapewnia wypłatę ubezpieczonemu po zdiagnozowaniu poważnej choroby, ubezpieczenie na życie wypłaca środki bliskim ubezpieczonego po jego śmierci – nie należy więc automatycznie zakładać, że zyskuje się Critical Illness Cover po wykupieniu Life Insurance.
Nie można też mylić Critical Illness z Terminal Illness. Polisa na życie zawiera w sobie dodatek Terminal Illness Cover, który pozwala na wypłatę pełnego świadczenia w razie zdiagnozowanej choroby terminalnej tj. gdy prognoza długości życia pacjenta nie przekracza 12 miesięcy.
Mit 5: Ubezpieczenie od chorób krytycznych jest zbyt drogie
Na koszt ubezpieczenia wpływa między innymi wiek, stan zdrowia, wykonywana praca czy zakres polisy. Porównanie ofert różnych ubezpieczycieli i skupienie się na wariantach dopasowanych do swoich potrzeb oraz możliwości finansowych pozwala jednak na znalezienie polisy oferującej atrakcyjne warunki w przystępnej cenie.
Skontaktuj się z Pol-Plan Life, a pomogą Ci znaleźć ubezpieczenie na miarę Twoich potrzeb!
Decydując się na skorzystanie z usług Pol-Plan Life zyskujesz wsparcie doświadczonych specjalistów ds. ubezpieczeń, którzy doskonale znają produkty oferowane przez brytyjski rynek ubezpieczeniowy i będą w stanie zapewnić kompleksowe i profesjonalne wsparcie od zaproponowania rozwiązań odpowiadających na Twoje oczekiwania po szczegółowe wyjaśnienie oferowanych warunków.
Zachęcamy do kontaktu i konsultacji swoich potrzeb ubezpieczeniowych!