W tym roku liczy się każdy grosz!
Podczas gdy niedawne zapowiedzi budżetowe wywołały rozczarowanie, a inflacja poszybowała najwyżej od ostatnich kilkudziesięciu lat, jest kilka sposobów na to, aby maksymalnie wykorzystać dostępne ulgi, jak podaje firma inwestycyjna Nutmeg i portal Which?.
Najważniejsze informacje
- Opłata paliwowa obniżona o 5 pensów na litrze – dzięki temu kierowcy samochodów osobowych zaoszczędzą w przyszłym roku szacunkowo £100, a kierowcy pojazdów dostawczych około £200.
- Wzrost kwoty wolnej od składek National Insurance o £3000 – zarabiając między £9600 a £35 000 zapłacimy tyle samo, co dotychczas, a nawet mniej jeśli jesteśmy na niższym końcu skali. Stracą na tym osoby zarabiające powyżej £35 000, ponieważ wzrost składki National Insurance o 1,25% przewyższa zmianę kwoty wolnej od NI.
- 0% VAT przez 5 lat na produkty oszczędzające energię w domu w tym panele słoneczne – poprzednia stawka wynosiła 5%.
- Na obniżkę podatku dochodowego z 20% na 19% musimy poczekać do 2024 roku.
Poniżej wyjaśniamy, gdzie szukać dodatkowych oszczędności:
Sprawdź swój plan emerytalny
Składki emerytalne są zwolnione z podatku, dzięki czemu możesz liczyć na drobny zysk nawet będąc samozatrudnionym lub nie pracując.
W bieżącym roku podatkowym, można zainwestować do £40 000 w swoją emeryturę. Ponadto, osoby korzystające z ulgi podatkowej u źródła mogą liczyć na automatyczny wzrost składki o 25 procent dzięki rządowej uldze podatkowej. Zatem wpłacając na przykład 100 funtów, dostajemy 125 funtów emerytury.
Dodatkowe środki są tak naprawdę zwrotem podstawowej stawki podatku, która miałaby już być opłacona. Płacąc więc wyższą lub dodatkową stawkę podatku, otrzymujemy wyższy „zwrot”, a różnicę możemy odpisać w zeznaniu podatkowym.
Wykorzystaj kwotę wolną od podatku na koncie oszczędnościowym ISA
Niewykorzystane kwoty wolne od podatku za ten rok nie będzie można przenieść na kolejny, kiedy będzie obowiązywała nowa kwota. Dlatego warto w pełni wykorzystać tegoroczny limit. W bieżącym roku podatkowym możemy wpłacić maksymalnie £20 000 łącznie na różne rodzaje rachunków ISA: Cash, Stock and Shares, Innovative Finance i Lifetime ISA.
Inwestując czy oszczędzając za pomocą konta ISA jesteśmy zwolnieni z podatku dochodowego oraz podatku od zysków kapitałowych, które musielibyśmy zapłacić korzystając z innego rodzaju rachunków bankowych.
Warto skorzystać z konta dla dzieci Junior ISA
Biorąc pod uwagę coraz wyższe koszty utrzymania, założenie konta oszczędnościowego Junior ISA, czy to dla dzieci, czy wnuków, może być dobrym pomysłem. Pozwoli im to kupić swój pierwszy samochód, odłożyć na wkład własny przy zakupie domu, a nawet pokryje wysokość czesnego za studia, gdy już osiągną pełnoletniość.
Konto oszczędnościowe Junior ISA można zasilić kwotą do £9000 rocznie. Rachunek możemy otworzyć w imieniu dziecka i to właśnie dziecko będzie jego posiadaczem. Po ukończeniu 16 lat, młoda osoba będzie mogła zarządzać swoim kontem, a w wieku lat 18 wypłacać z niego środki.
Dobrym pomysłem wówczas mogą być podarunki pieniężne od rodziny i przyjaciół na różne okazje typu urodziny czy Święta Bożego Narodzenia, warto jednak sprawdzić, czy bank na to zezwala.
Sprawdź maksymalną kwotę zwolnioną z podatku od zysków kapitałowych
Inwestując wyłącznie w ISA lub fundusz emerytalny najprawdopodobniej nie musimy martwić się o podatek od zysków kapitałowych. Aczkolwiek, jako posiadacze akcji, drugiej nieruchomości lub wartościowych dzieł sztuki na przykład, warto mieć na uwadze limit kwoty wolnej od podatku od zysków kapitałowych, który obecnie wynosi £12 300.
Po przekroczeniu tej kwoty, czy to w ramach sprzedaży czy jakiejkolwiek formy zbycia swojego majątku z zyskiem, na przykład sprzedając swój domek letniskowy, będziemy musieli zapłacić podatek od zysków kapitałowych. Dlatego, aby zmieścić się w limicie, warto rozłożyć zbycie większych aktywów na różne lata podatkowe, przez co unikniemy opodatkowania.
Kolejnym rozwiązaniem jest również przekazanie części majątku, którą chcemy zbyć współmałżonkowi lub partnerowi bez konieczności płacenia podatku od zysków kapitałowych – współmałżonkowie i partnerzy mogą wówczas wykorzystać swój limit wolnej kwoty od podatku, jednak przed podjęciem tego kroku warto zasięgnąć porady eksperta.
Porozmawiaj z profesjonalistą!
Z finansowego punktu widzenia obecna sytuacja jest trudna, dlatego warto wziąć pod uwagę inne sposoby na zaoszczędzenie w tym roku podatkowym lub zaplanowanie finansów na rok kolejny. Być może zastanawiasz się nad uwolnieniem kapitału, aby lepiej poradzić sobie ze wzrostem kosztów utrzymania lub też myślisz o przeprowadzce – dobrze jest w tym przypadku porozmawiać z doradcą finansowym zanim podejmiesz decyzję.
Jeśli Twoja sytuacja ulegnie zmianie i na przykład postanowisz przeprowadzić się w tym roku do bardziej energooszczędnego domu, bądź też zdecydujesz się na mniejszy, większy lub bardziej ekonomiczny pojazd, wówczas możesz zaoszczędzić na składkach ubezpieczeniowych. Decydując się na tego typu zmiany w przyszłym roku, skorzystaj z naszej pomocy.