Bezpośrednia odpowiedź na to pytanie brzmi: tak, można mieć kilka polis na życie.
Ubezpieczenie na życie znacząco różni się od innych polis, takich jak ubezpieczenie domu czy samochodu. Pozwala ono na posiadanie wielu polis, które wypłacą osobne świadczenia z tytułu zgłaszanej szkody.
W zależności od rodzaju posiadanej polisy, możemy zmienić jej warunki kontaktując się z ubezpieczycielem. W niektórych przypadkach zaś korzystniej będzie zdecydować się na kilka polis, które umożliwią rozdzielenie naszych zobowiązań finansowych. Możemy na przykład wykupić dodatkowe ubezpieczenie, które wypłaci osobne świadczenia naszym dzieciom, partnerom, czy pokryje koszty związane z kredytem hipotecznym, codziennymi wydatkami czy kosztami pogrzebu.
Warto w tym momencie zadać sobie dwa pytania:
- Dlaczego w ogóle wykupiliśmy polisę ubezpieczeniową?
- Czy nasza sytuacja uległa zmianie?
Jeśli się zmieniła, to na pewno jest to odpowiedni czas, aby uaktualnić obecną polisę i być może zdecydować się na nowe ubezpieczenie.
Ubezpieczenie na życie zazwyczaj dopisujemy do listy priorytetów, gdy zakładamy rodzinę. Wówczas zaczynamy zadawać sobie pytania typu: „a co, jeśli” i staramy się jak najlepiej zabezpieczyć naszą rodzinę na wypadek najgorszego.
Przeciętne domostwo – fakty:
Czy wiesz, że zadłużenie kredytowe przeciętnej rodziny w Wielkiej Brytanii wynosi £137 934 [1], podczas gdy wysokość świadczenia z ubezpieczenia na życie wynosi średnio £80 000 [2]?
Jeśli weźmiemy pod uwagę różnicę między kwotą kredytu, a średnią wysokością odszkodowania, to jasno widzimy, jak wiele osób jest niedoubezpieczonych. Oczywiście, jakakolwiek ochrona jest lepsza niż żadna, aczkolwiek zawsze warto zasięgnąć fachowej porady odpowiadającej naszej sytuacji.
Rodzaje ubezpieczeń
W Wielkiej Brytanii dostępne są cztery rodzaje polis na życie. W zależności od naszych potrzeb, możemy wykupić je w dowolnej kombinacji w różnych etapach naszego życia.
Level Term – ten rodzaj polisy gwarantuje wypłatę jednakowej sumy świadczenia w czasie całego okresu ubezpieczenia. Ubezpieczeni zazwyczaj decydują się na tę polisę, gdy chcą pozostawić po sobie jednorazową kwotę dla swoich dzieci lub innych członków rodziny.
Decreasing Term – w ramach tej polisy na życie, wysokość świadczenia spada w miarę upływu czasu trwania polisy. Zazwyczaj ubezpieczenie decreasing term wykupywane jest na okres i kwotę odpowiadającymi kredytowi hipotecznemu. W związku z tym, proporcjonalnie do zmniejszania się kwoty kredytu, maleje również suma ubezpieczenia, która ją zabezpiecza.
Whole of Life – jest to bezterminowa polisa wypłacająca jednorazowe odszkodowanie w momencie śmierci ubezpieczonego.
Zanim zasięgniesz porady dotyczącej ubezpieczenia na życie:
- Sprawdź, jaka kwota kredytu hipotecznego pozostała do spłaty.
- Przemyśl zawczasu, jak długo osoby zależne od Ciebie finansowo będą wymagały finansowego wsparcia.
- Porozmawiaj ze swoim partnerem lub współmałżonkiem o tym, co może się stać, w przypadku śmierci drugiej osoby – niewątpliwie jest to trudna rozmowa, ale może okazać się niezwykle pomocna, gdyż pozwoli wspólnie zaplanować odpowiednie kroki.
Ubezpieczenie na życie wcale nie musi być skomplikowane, ale powinno zapewnić odpowiednią ochronę i być zaplanowane w oparciu o profesjonalną poradę. Oto, co powiedziało dwoje z naszych klientów:
„Dziękuję bardzo p. Krzysztofowi Jabłońskiemu za pomoc w znalezieniu Ubezpieczenia na Życie. Dziękuję za profesjonalną obsługę.” – Pani Iwona, kwiecień 2023 r.
„Big thanks for Agata Hughes for professional and friendly approach.
Service highly recommended.” – Pan Grzegorz, marzec 2023r.
Dowiedz się więcej o dostępnych opcjach ubezpieczenia na życie lub po prostu zadzwoń do swojego lokalnego oddziału. Nasz zespół chętnie omówi z Tobą wszystkie kwestie i odpowie na wszelkie pytania.
[1] – Średnia wysokość kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii w 2023 r. Analiza według wieku (moneynerd.co.uk)
[2] – Wysokość wypłacanych świadczeń z tytułu śmierci, choroby czy uszczerbku na zdrowiu osiągnęła rekord – £18,6 mln dziennie | ABI