Czy ubezpieczenie na wypadek awarii w domu się opłaca?

Jeśli wydarzy się coś niespodziewanego, warto mieć wykupione odpowiednie ubezpieczenie. Ale czy ubezpieczenie na wypadek awarii w domu (ang. home emergency cover) zawsze się przydaje?

Pęknięta rura, woda wylewająca się z toalety lub zepsute ogrzewanie – tym problemom należy zaradzić jak najszybciej. Jednak ich naprawa może być kosztowna.

Tu właśnie sprawdzi się ubezpieczenie Home Emergency – na wypadek awarii domowych.

W tym artykule wyjaśnimy, dlaczego warto ubezpieczyć się na wypadek awarii w domu, czym jest awaria, a także co pokrywa (lub czego nie pokrywa) taka polisa.

Czy warto wykupić ubezpieczenie na wypadek awarii domowych ?

Zacznijmy od podstaw: czy ubezpieczenie na wypadek awarii domowych opłaca się? Jest to nasza osobista decyzja, tak jak w przypadku większości polis ubezpieczeniowych. To ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

Jednakże taka polisa zapewnia spokój ducha – niekiedy to wystarczający argument za jej wykupieniem. Jeśli ją posiadamy, otrzymamy pomoc, kiedy ogrzewanie przestanie działać lub wybija bezpieczniki, i nie będziemy musieli się martwić wysokim rachunkiem za naprawę.

Czy potrzebuję ubezpieczenia na wypadek wystąpienia nagłych awarii w domu?

Niektóre standardowe polisy ubezpieczeniowe zawierają takie ubezpieczenie, ale nie wszystkie.

Zanim wykupimy nową polisę, warto sprawdzić, czy posiadamy takie ubezpieczenie. Jeśli tak, należy wiedzieć, co dokładnie pokrywa i jakie są ograniczenia, jako że polisa może nie obejmować niektórych sytuacji. Oddzielna polisa na wypadek wystąpienia nagłych awarii zazwyczaj oferują lepszą ochronę.

Zanim zadecydujemy, czy wolimy wykupić samodzielną polisę, czy dodać aneks do obowiązującego ubezpieczenia, warto wziąć kilka rzeczy pod uwagę.

  • Jak wysokiego ubezpieczenia potrzebujemy? Niektóre polisy wypłacają tylko określone kwoty, inne oferują pokrycie nieograniczonych kosztów.
  • Co chcemy ubezpieczyć? Nie wszystkie polisy dotyczą tych samych wypadków, a niektóre mają ograniczenie dotyczące maksymalnej liczby napraw, maksymalnej liczby wypłat oraz maksymalnej kwoty.

Czy potrzebuję ubezpieczenia na wypadek wystąpienia nagłych awarii w domu, jeśli jestem najemcą?

Najemcy nie potrzebują takiego ubezpieczenia. Wykupienie go leży po stronie właściciela (ang. landlord). Jeśli wydarzy się nagła sytuacja, należy się bezzwłocznie skontaktować z właścicielem nieruchomości pod wynajem lub agentem nieruchomości.

Czy ubezpieczenie na wypadek awarii domowych to to samo co ubezpieczenie domu?

Nie. Ubezpieczenie domu to polisa, która zapewnia ochronę finansową w razie wypadku lub problemów. Pokrywa koszty związane między innymi z kradzieżą, pożarem lub uszkodzeniami spowodowanymi przez wiatr.

Ubezpieczenie na wypadek awarii domowych różni się od standardowego ubezpieczenia domu. Ubezpieczenie domu pokryje koszty związane z naprawianiem uszkodzeń spowodowanych nagłą sytuacją. Z kolei ubezpieczenie na wypadek wystąpienia awarii w domu pokryje koszty naprawy awarii i sprawi, że awaria się nie pogorszy.

Warto też rozróżnić ubezpieczenie domu i ubezpieczenie mienia ruchomego. Ubezpieczenie domu chroni sam budynek, z kolei ubezpieczenie mienia obejmuje przedmioty ruchome wewnątrz domu.

W wypadku pożaru ubezpieczenie domu pokryłoby koszty naprawy budynku, z kolei ubezpieczenie mienia opłaciłoby wymianę uszkodzonych przedmiotów objętych polisą. Ubezpieczenie mienia może też obejmować przedmioty osobiste wyniesione z domu. Dotyczy to na przykład sytuacji, w której zabraliśmy ze sobą na wakacje aparat, a ktoś nam go ukradł.

Czym jest awaria?

Każdy ubezpieczyciel ma własną definicję, jednak dana awaria może zostać uznana za „nagłą”, jeśli wydarzyła się gwałtownie, niespodziewanie, wymaga natychmiastowych napraw i zawiera jeden z poniższych punktów:

  • Utracono dostęp do najważniejszych mediów, na przykład wody, ogrzewania, prądu lub odpływu ścieków.
  • Dom stał się niebezpieczny lub niemożliwy do zamieszkania.
  • Coś spowodowało permanentne uszkodzenia domu.
  • Istnieje zagrożenie dla zdrowia.
  • Wypadek sprawia, że dom jest podatny na kolejne uszkodzenia.

Istnieją wydarzenia, które możemy uznać za nagłe sytuacje, choć ubezpieczyciel uważa inaczej. Z tego powodu warto się zapoznać z warunkami naszej polisy.

Czy ubezpieczenie na wypadek awarii w domu pokrywa uszkodzenia spowodowane przypadkowymi zdarzeniami?

Nie. Ubezpieczenie na wypadek awarii domowych pokryje koszty naprawienia awarii, ale nie pokryje uszkodzeń spowodowanych przez tę awarię ani innych problemów wynikających z pojawienia się awarii.

Innymi słowy, pokrywa koszty pierwszej naprawy, ale nie kolejne działania lub konsekwencje nagłej awarii.

Na przykład jeśli pęknie rura i woda zaleje podłogę, ten rodzaj ubezpieczenia pokryje koszty związane z wezwaniem specjalisty i naprawą, ale dywan musimy wymienić na własną rękę. Możemy ubiegać się o pokrycie tych kosztów z ubezpieczenia domu lub zapłacić za to sami.

Co zawiera ubezpieczenie Home Emergency?

To zależy od ubezpieczyciela, ale zazwyczaj pokrywa koszty wezwania specjalisty, robociznę i cenę części potrzebnych do naprawienia usterki.

Ten typ ubezpieczenia zazwyczaj pokrywa następujące sytuacje:

1.Bojler i systemy ogrzewania

Można skorzystać z tej polisy w przypadku problemów związanych z bojlerem i systemem ogrzewania. W wielu przypadkach ubezpieczyciel pokryje koszty, jeśli:

  • bojler był regularnie serwisowany,
  • bojler jest nie starszy niż określoną przez ubezpieczyciela liczbę lat, zazwyczaj 7,
  • bojler nie podlega gwarancji.

2.Hydraulika i odpływ ścieków

Ubezpieczenie awarii w domu może cię ochronić na wypadek pęknięcia rur lub zatkanych odpływów, zlewów oraz toalet. Awaria musi wystąpić wewnątrz nieruchomości.

Tego typu ubezpieczenia zazwyczaj nie pokrywają śledzenia źródła wycieku gazu lub wody przez profesjonalistę (ang. trace and access). Jako że znalezienie źródła wycieku nie zawsze jest łatwe, koszty mogą być wysokie.

Przy wykupowaniu polisy ubezpieczeniowej warto jest przeczytać wszystkie kruczki, by wiedzieć, czy pokrywa ona śledzenie źródła wycieku.

3.Bezpieczeństwo

Można skorzystać z ubezpieczenia w przypadku problemów naruszających bezpieczeństwo domu. Tego typu usterki to na przykład zepsute drzwi, okna lub zamki. Niektóre polisy pokryją też koszty wymiany zagubionych lub ukradzionych kluczy do domu oraz kosztów związanych z odzyskiwaniem dostępu do domu.

4.Systemy elektryczne

Można skorzystać z ubezpieczenia w przypadku problemów z systemem elektrycznym, na przykład brakiem zasilania lub usterką bezpieczników. Jednakże problemy z elektryką, które nie ograniczają się do nieruchomości, lub przerwy w dostawie prądu nie są pokrywane.

5.Dach i część zewnętrzna

Jeśli burza uszkodzi dach, ubezpieczenie powinno pokryć koszty związane z naprawą dachu. Może nie zwrócić pełnych kosztów lub obowiązywać tylko wtedy, gdy uszkodzenie dachu naraża wnętrze nieruchomości.

6.Inwazja szkodników

Polisy mogą pokryć koszty usuwania szkodników takich jak myszy, szczury lub osy. Istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że opłaci usunięcie pszczół lub ciem. Inwazje zagrożonych gatunków nie są objęte ubezpieczeniem.

7.Alternatywne miejsce zamieszkania

Nie wszystkie polisy to pokrywają, ale niektóre ubezpieczenia opłacą pobyt w alternatywnych miejscach zamieszkania, jeśli nie można przebywać w naszym domu z racji usterki.

Czego nie zawiera ubezpieczenie na wypadek awarii w domu?

Większość tego typu ubezpieczeń nie pokrywa następujących przypadków:

  • konserwacji budynku,
  • uszkodzeń spowodowanych korzystaniem z nieruchomości tzw. wear and tear,
  • gnicia i uszkodzeń związanych z wilgocią,
  • starych, zepsutych bojlerów (zazwyczaj starszych niż 7 lat, choć to zależy od polisy) lub takich, które nie były serwisowane w ciągu ostatnich 12 miesięcy,
  • problemów z bojlerem lub systemem ogrzewania, jeśli roszczenia są zgłaszane w miesiącach letnich,
  • inwazji chronionych gatunków,
  • problemów występujących w niezamieszkanych nieruchomościach. Jeśli w domu nikt nie mieszka (lub nie był w nim w ciągu ostatnich 30 dni), budynek jest uznany za niezamieszkały. W takich przypadkach należy wykupić ubezpieczenie dla niezamieszkałego domu,
  • dowolnych problemów, które ubezpieczyciele uznają za niewielkie, na przykład pojedynczego niedziałającego gniazdka lub kapiącego kranu,
    roszczeń zgłaszanych w „okresach początkowych” po wykupieniu polisy, zazwyczaj to pierwsze 14 dni.

Jak zgłosić awarię w domu?

Jak działa ubezpieczenie na wypadek awarii w domu, jeśli musimy z niego skorzystać?

Jeśli wystąpi awaria, którą możemy uznać za nagłą, należy najpierw ocenić szkody. Następnie trzeba skontaktować się z ubezpieczycielem korzystając z jego numeru alarmowego i zgłosić roszczenia.

W zależności od sytuacji ubezpieczyciel może wysłać przedstawiciela, by ten ocenił szkody. Certyfikowany specjalista zostanie wezwany, by naprawić problem. Ten etap zazwyczaj zajmuje maksymalnie 24 godziny, choć zależy to od polisy i lokalizacji.

Czy roszczenia wpływają na wysokość składki?

To zależy od ubezpieczyciela i warunków polisy. Tak jak w przypadku każdego ubezpieczenia, należy zawsze przeczytać wszystkie kruczki, by zrozumieć potencjalne konsekwencje roszczeń.

Podsumowując

Warto skorzystać z ubezpieczenia Emergency cover, jeśli zależy nam na spokoju ducha i na tym, by problemem szybko zajął się wykwalifikowany specjalista.

Problemy objęte ubezpieczeniem są związane z systemem ogrzewania, hydrauliką i odpływem ścieków oraz systemem elektrycznym. Niektóre polisy obejmują również problemy związane z bezpieczeństwem domu, inwazją szkodników i uszkodzeniami spowodowanymi warunkami pogodowymi.

Ubezpieczenie na wypadek awarii w domu nie pokrywa przypadkowych szkód wynikających z awarii. W tym przypadku należy skorzystać z ubezpieczenia domu lub ubezpieczenia mienia ruchomego.

Ubezpieczenie Pol-Plan na wypadek awarii domowych pokrywa koszty związane z naprawą do wysokości £1000 (obejmuje części i robociznę) oraz zapewnia pomoc wykwalifikowanego profesjonalisty, który naprawi usterkę niezależnie od pory dnia lub nocy, przez cały rok. Dowiedz się więcej tutaj.