Dlaczego ubezpieczenie samochodu dostawczego jest tak drogie?

Dlaczego ubezpieczenie samochodu dostawczego jest tak drogie? Wiele osób zadaje sobie to pytanie. W ostatnich latach w Wielkiej Brytanii ceny ubezpieczeń poszły w górę i ubezpieczenia samochodów dostawczych nie są tu wyjątkiem.

W artykule omówimy najważniejsze powody wzrostu kosztów ubezpieczeń samochodów dostawczych (i ogólnie ubezpieczeń), a następnie przedstawimy 10 wskazówek, jak obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej.

Zapraszamy do lektury!

Czy ubezpieczenie vana jest droższe od ubezpieczenia samochodu osobowego?

Tak, ubezpieczając samochód dostawczy zapłacisz zwykle nieco więcej, niż w przypadku samochodu osobowego.

Przede wszystkim dlatego, że dostawczaki (zwłaszcza większe modele) mają mocniejsze silniki i zazwyczaj pokonują więcej kilometrów.

Jaki jest więc średni koszt ubezpieczenia samochodu dostawczego?

Według firmy badawczej Consumer Intelligence, w 2023 roku oferty ubezpieczeń vanów wynosiły średnio 1129 funtów — to o 15,5 procent więcej niż rok wcześniej. Średnią obliczono na podstawie szerokiego zakresu ofert dla różnych kierowców, od najwyższej w wysokości 3153 funtów dla kierowców poniżej 25 roku życia , do najniższej wynoszącej 691 funtów dla kierowców w wieku powyżej 50 lat.

Dlaczego ubezpieczenie samochodu dostawczego jest tak drogie?

Przyjrzyjmy się zatem kilku powodom, dla których ubezpieczenia dostawczaków tak dużo kosztują.

Samochody dostawcze, w odróżnieniu od osobówek mają kilka cech, które powodują, że są droższe w ubezpieczeniu.

Są to:

• Mocniejsze silniki: większa moc silnika to większa prędkość i szybsze przyspieszenie, co z punktu widzenia ubezpieczyciela zwiększa ryzyko kolizji.
• Większy przebieg: im więcej jeździsz samochodem, tym większe prawdopodobieństwo, że będziesz mieć wypadek – statystycznie rzecz biorąc. Jak podaje organizacja handlowa Business Vans, samochody dostawcze pokonują średnio o 1300 mil rocznie więcej niż samochody osobowe. Niestety dodatkowy czas na drodze ma swoje odzwierciedlenie w wyższych składkach ubezpieczeniowych.
• Cele biznesowe: ponieważ vany to doskonałe pojazdy do przewożenia specjalistycznych narzędzi i sprzętu, znacząca większość dostawczaków w Wielkiej Brytanii wykorzystywana jest w celach biznesowych. Dla ubezpieczyciela to dodatkowe ryzyko, podobnie jak cięższe i droższe ładunki.
• Wyższy poziom grupy ubezpieczenia: samochody dostawcze są często droższe, cięższe i większe niż osobówki, więc zazwyczaj znajdą się w wyższej grupie ubezpieczenia, co jeszcze bardziej zwiększy koszt polisy.
• Koszty naprawy: większy przebieg i cięższe ładunki sprawiają, że samochody dostawcze są na dłuższą metę droższe w eksploatacji. Wyższe koszty naprawy też nie są bez znaczenia przy ustalaniu grupy ubezpieczeniowej pojazdu.
• Większe zabezpieczenia: niestety dostawczaki to pojazdy wyjątkowo atrakcyjne dla złodziei. Przykładowo, w latach 2019 a 2022, w Wielkiej Brytanii liczba ich kradzieży wzrosła o 4,4 procent. Nie dziwi więc fakt, że grupa ubezpieczenia vana będzie zależała również od poszczególnych zabezpieczeń, w które pojazd jest wyposażony.

Jest jeszcze kilka innych powodów, dla których ubezpieczenia komunikacyjne stały się droższe. Na przykład:

• Więcej samochodów na drogach po pandemii. W czasie pandemii koronawirusa ceny ubezpieczeń zauważalnie spadły. Głównym powodem tej obniżki była mniejsza liczba pojazdów na drogach. Teraz zaś, gdy ruch komunikacyjny wrócił do poziomu sprzed pandemii, firmy ubezpieczeniowe otrzymują więcej zgłoszeń szkód, co oczywiście przekłada się na wyższe ceny ubezpieczeń.
• Wzrost kosztów napraw. Szybujące w górę ceny energii, transportu i produkcji w ostatnich latach sprawiły, że naprawy również stały się droższe. Jak podaje Brytyjskie Stowarzyszenie Ubezpieczycieli, w pierwszym kwartale 2023 roku średni koszt naprawy wzrósł o 71,75 funtów.
• Brak zniżek „wyłącznie dla nowych klientów”. Nowe zasady wprowadzone przez Urząd Nadzoru Finansowego (Financial Conduct Authority, FCA) zabraniają firmom ubezpieczeniowym narzucania wyższych cen stałym klientom niż nowym za tę samą polisę zakupioną za pośrednictwem tego samego kanału. To dobra wiadomość dla wszystkich, którzy odnawiają polisę, ale jednocześnie oznacza ona, że nie będą mogli, tak jak kiedyś, skorzystać z ofert dla nowych klientów.
• Większa liczba oszustw ubezpieczeniowych. Niestety wysokie koszty utrzymania sprawiły, że w Wielkiej Brytanii coraz częściej dochodzi do oszustw ubezpieczeniowych. Według Wydziału Londyńskiej Policji ds. Oszustw Ubezpieczeniowych, od marca 2022 r. do kwietnia 2023 r. liczba tego typu przestępstw wzrosła o 61 procent. Choć dla niektórych oszustwa ubezpieczeniowe to przestępstwa bez ofiar, to jednak ich skutki odczuwamy wszyscy w formie droższych polis ubezpieczeniowych, bo przecież ubezpieczyciele muszą w jakiś sposób zrekompensować straty.
• Inflacja. Rosnąca inflacja dała się wszystkim we znaki. Drożeje wszystko: od produktów spożywczych do butów. Inflacja nie ominęła także ubezpieczeń. Wysokość składek rośnie, bo koszty samochodów zastępczych są wyższe niż kiedykolwiek. Koszty te ostatecznie pokrywa posiadacz polisy, w postaci wyższych składek.
  

Czy mój pojazd to samochód dostawczy?

Pozornie wydaje się to oczywiste, ale dobrze jest wiedzieć, czy Twój pojazd kwalifikuje się jako pojazd dostawczy dla celów ubezpieczeniowych, ponieważ kategoria pojazdu może mieć ogromny wpływ na to, ile zapłacisz za polisę. W zależności od źródła informacji, definicje mogą nieco się różnić.

Najlepiej po prostu sprawdzić to w dowodzie rejestracyjnym (V5C log book) w rubryce J (kategoria pojazdu). Możesz też zweryfikować klasyfikację swojego auta przez DVLA.

Jak obniżyć koszt ubezpieczenia samochodu dostawczego?

Mimo, iż ceny na rynku ubezpieczeń rosną, to jest kilka sposobów na to, aby płacić mniej za ubezpieczenie samochodu dostawczego. Poniżej znajdziesz 10 najlepszych wskazówek:

1. Ubezpiecz się od odpowiedzialności cywilnej. Posiadanie polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (public liability insurance) sprawi, że dla firm ubezpieczeniowych będziesz stanowić mniejsze ryzyko.
2. Zabezpiecz zniżki za bezszkodową jazdę. Jeśli jeździsz długo bez szkód komunikacyjnych, to możesz liczyć na zniżkę na ubezpieczenie pojazdu.
3. Wpisz nazwiska wszystkich kierowców. Wpisanie w polisie „dowolny kierowca” może sprawić, że zapłacisz więcej za ubezpieczenie.
4. Jeśli posiadasz członkostwo w stowarzyszeniach handlowych lub zawodowych, to zgłoś to ubezpieczycielowi. Czasami brokerzy ubezpieczeniowi oferują fachowcom lub profesjonalistom dostęp do specjalistycznych programów, w ramach których mogą skorzystać z tańszych ubezpieczeń.
5. Zainwestuj w urządzenia zabezpieczające i nie przechowuj narzędzi w vanie przez noc. Zawsze informuj ubezpieczyciela na bieżąco o instalowanych nowych zabezpieczeniach, gdyż może to pomóc obniżyć koszt ubezpieczenia. Jeśli zostawiasz na noc niezabezpieczone narzędzia w samochodzie, to być może warto pomyśleć nad wykupieniem osobnej polisy ubezpieczeniowej na narzędzia.
6. Przechowuj samochód dostawczy w zamkniętym pomieszczeniu. Staraj się jak najdokładniej określić miejsce, gdzie zostawiasz swojego dostawczaka na noc. Zamknięty garaż to najmniej ryzykowne miejsce, pod względem kradzieży.
7. Oznakuj swojego vana. Czy wiesz, że im łatwiej zidentyfikować pojazd, tym mniejsze ryzyko, że zostanie skradziony? Dlatego, jeśli Twój pojazd dostawczy jest oznakowany lub obrandowany, to poinformuj o tym firmę ubezpieczeniową.
8. Zmniejsz przebieg. Jeśli obniżysz liczbę kilometrów pokonywanych w ciągu roku, to może przełożyć się to na tańsze ubezpieczenie, dlatego zawsze warto informować na bieżąco swojego ubezpieczyciela.
9. Opłacaj ubezpieczenie za cały rok z góry. Choć łatwiej jest zarządzać finansami rozkładając składkę na miesięczne raty, to jednak płacąc za cały rok z góry, ostatecznie wydasz mniej.
10. Poszukaj najkorzystniejszej oferty. Znalezienie najlepszego ubezpieczenia może być przytłaczające! Dlaczego więc nie skorzystać z pomocy doświadczonego brokera ubezpieczeniowego, który pomoże Ci znaleźć najlepszy produkt ubezpieczeniowy po najlepszej cenie?

Czytaj więcej: 20 sposobów jak obniżyć składki za ubezpieczenie vana.

Podsumujmy: dlaczego ubezpieczenie samochodu dostawczego jest tak drogie?

Inflacja, coraz częstsze oszustwa ubezpieczeniowe oraz brak zniżek „wyłącznie dla nowych klientów” – wszystko to sprawia, że na ubezpieczenie wydajemy znacznie więcej niż jeszcze kilka lat temu. Dodajmy do tego wyższe ceny ubezpieczeń samochodów dostawczych – w tym vanów wykorzystywanych w celach działalności gospodarczej – i już dokładnie wiemy, dlaczego kierowcy vanów muszą zaciskać pasa.

Na szczęście jest wiele sposobów na to, aby obniżyć wysokość składki: od zainwestowania w zabezpieczenia i miejsca zostawiania vana na noc, do zmniejszenia liczby pokonywanych kilometrów.

Porozmawiaj z naszym zespołem Pol-Plan, a możesz zaoszczędzić nawet 203 funty na ubezpieczeniu samochodu dostawczego. Zapytaj o ofertę już dziś.

Udostępnij