Odnawiasz polisę i zastanawiasz się, dlaczego ceny ubezpieczenia samochodu znowu wzrosły? Wiemy, że to frustrujące, ale spokojnie, wszystko wyjaśnimy i naświetlimy nieco sytuację.
Najkrócej rzecz ujmując, ceny ubezpieczenia samochodu wzrosły głównie przez szybującą w górę inflację i rosnące koszty likwidacji szkód. Istnieją jednak dodatkowe czynniki zewnętrzne, które powodują, że firmy ubezpieczeniowe podnoszą składki. Są to m.in. trudne warunki pogodowe, wzrost liczby kradzieży pojazdów oraz problemy w globalnych łańcuchach dostaw.
W artykule omówimy średni koszt ubezpieczenia samochodu w Wielkiej Brytanii i wyjaśnimy, dlaczego powyższe przyczyny powodują skok cen polis. Doradzimy także, co możesz zrobić, aby je z powrotem obniżyć.
Ile w Wielkiej Brytanii kosztuje średnio ubezpieczenie samochodu?
Według najnowszych danych Brytyjskiego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli (Association of British Insurers), w okresie od 1 października do 31 grudnia 2023 roku, średni koszt ubezpieczenia prywatnego pojazdu wynosił £627 funtów.
O ile więc cena ubezpieczenia wzrosła?
Ten sam raport Stowarzyszenia podaje, że w ostatnim kwartale, ceny ubezpieczenia samochodu wzrosły o 12 procent (IV kw. w porównaniu do III kw. 2023 r.). Oznacza to, że w ciągu całego 2023 roku, polisy na samochód były droższe o 25 procent niż w roku 2022.
Dlaczego ubezpieczenie samochodu tak mocno podrożało?
Jest ku temu kilka powodów:
1. Więcej samochodów = więcej szkód
W czasie pandemii, wielu z nas musiało pracować z domu. Na drogach było w związku z tym mniej pojazdów, a zatem mniej wypadków i szkód, co przełożyło się na tańsze polisy.
Dziś sytuacja się odwróciła. Po pandemii jeździmy znacznie częściej, więc na drogach dochodzi do większej liczby wypadków, a ubezpieczyciele otrzymują więcej zgłoszeń szkód. Wiele firm ubezpieczeniowych musiało z tego powodu podnieść ceny.
2. Naprawy samochodów są droższe
Nie ma już chyba nic, na co inflacja nie miałaby wpływu. Tak też jest w przypadku kosztów naprawy samochodów. Inflacja odzwierciedla wzrost cen towarów i usług na przestrzeni danego okresu – zwykle jednego roku.
Oznacza to, że wykwalifikowany mechanik, części do samochodu oraz pokrycie kosztów energii firmy będą nas kosztowały więcej. Dlatego firmy ubezpieczeniowe musiały podnieść ceny, aby uwzględnić wyższe koszty napraw pojazdu.
3. Opóźnienia w dostawach części zamiennych
Różne wydarzenia i konflikty na świecie zaburzyły globalny łańcuch dostaw. W związku z tym, części sprowadzane z zagranicy przychodzą z opóźnieniem, a samochody czekają w warsztatach na przedłużające się naprawy.
To z kolei przekłada się na wyższy koszt samochodu zastępczego (więcej o tym poniżej), a w konsekwencji na wyższe składki ubezpieczeniowe.
4. Pogoda sieje spustoszenie
Nieustannie zmieniająca się i nieprzewidywalna brytyjska pogoda to powód coraz większej liczby szkód. Niektóre z nich to skutek oblodzonej lub mokrej nawierzchni dróg podczas jazdy, inne zaś to uszkodzenia zaparkowanych pojazdów spowodowane huraganami czy powodzią.
5. Liczba kradzieży samochodów rośnie
Statystyki pokazują, że na przełomie 2022 i 2023 roku, w Anglii i Walii doszło do ponad 130 000 kradzieży pojazdów (wzrost z 108 000 na przełomie 2021 i 2022 roku). W związku z tym, firmy ubezpieczeniowe podniosły ceny ubezpieczeń, aby zrekompensować ryzyko potencjalnej kradzieży samochodu.
6. Samochody używane są droższe niż kiedykolwiek
W ciągu ostatnich trzech lat, średnia cena samochodu na rynku wtórnym poszybowała w górę o 30 procent (z 13 601 funtów w 2020 na 17 720 funtów w roku 2023). Po części za ten stan rzeczy odpowiada deficyt nowych pojazdów, po tym jak produkcja zwolniła w czasie pandemii, co wpłynęło na wzrost cen zarówno nowych, jak i używanych samochodów.
To z kolei odbiło się na firmach ubezpieczeniowych. Jeśli Twój ubezpieczyciel oferuje Ci auto zastępcze na czas, gdy Twój nie nadaje się do jazdy, to wynajem samochodu używanego będzie kosztował ich więcej. Firma ubezpieczeniowa zaś przeniesie ten koszt na klienta.
7. Urząd Nadzoru Finansowego zmienia zasady
W poprzednich latach wielu ubezpieczycieli zachęcało nowych klientów do wykupienia polisy, oferując im wyłączną, wstępną ofertę po obniżonej cenie. Taką praktykę stosowano w nadziei, że ubezpieczeni automatycznie odnowią za rok polisę po znacznie wyższej stawce. Liczyli po prostu na to, że klient ślepo zaakceptuje droższy deal.
Jednak w styczniu 2022 r. Urząd Nadzoru Finansowego (Financial Conduct Authority, FCA) zabronił tego typu kar za lojalność. Firmy ubezpieczeniowe nie mogą już narzucać obecnym klientom wyższych cen za przedłużenie ubezpieczenia niż nowym za tę samą polisę.
Z jednej strony to świetna wiadomość, ponieważ oznacza ona, że stali klienci unikną niepotrzebnych podwyżek cen. Z drugiej zaś, nie będzie można już zaoszczędzić na zmianie firmy ubezpieczeniowej.
Kiedy ceny ubezpieczeń samochodu spadną?
Trudno jest jednoznacznie określić, kiedy ubezpieczenia samochodu znów będą tańsze. Jak wyjaśniliśmy powyżej, wiele firm ubezpieczeniowych po prostu reaguje na czynniki zewnętrzne, znajdujące się poza ich kontrolą.
Jest jednak nadzieja dla ubezpieczonych na poziomie indywidualnym. Wraz z upływem lat i coraz większym doświadczeniem za kierownicą, składka ubezpieczeniowa powinna maleć. Mając 30 lat zapłacisz mniej za polisę niż będąc w wieku lat 18. Ceny spadną jeszcze bardziej, kiedy ukończysz 40 i 50-ty rok życia.
Naturalnie nie musisz aż tak długo czekać na tańsze ubezpieczenie.
Sprawdźmy więc, jak teraz możesz ujarzmić rosnące ceny.
Jak mogę obniżyć koszt ubezpieczenia samochodu?
Poniżej znajdziesz kilka sprawdzonych sposobów na obniżenie ceny ubezpieczenia:
- Zapłać za cały rok z góry (jeśli możesz): Jeśli zdecydujesz się na jednorazową opłatę za ubezpieczenie samochodu, to zazwyczaj zapłacisz mniej niż w przypadku miesięcznych składek, bo unikniesz odsetek.
- Rozejrzyj się za nową polisą: Nie daj się złapać na automatyczne odnowienie polisy. Ustaw w telefonie przypomnienie i zacznij szukać nowych ofert ubezpieczenia na twa do trzech tygodni przed wygaśnięciem obecnej polisy.
- Gromadź zniżki za bezszkodową jazdę: Zniżki za bezszkodową jazdę to rodzaj zniżki ubezpieczeniowej dla kierowców, którzy nie zgłaszali żadnych szkód. Pięć lub więcej lat bezwypadkowej jazdy może znacznie obniżyć roczny koszt ubezpieczenia. Zniżki możesz też przenieść do nowego ubezpieczyciela.
- Zwiększ dobrowolny udział własny: Dobrowolny udział własny w szkodzie to kwota, którą zapłacisz w ramach kosztów likwidacji szkody, jeśli dojdzie do wypadku. Ustalenie wysokiego dobrowolnego udziału własnego może obniżyć składkę ubezpieczeniową. (Upewnij się jednak, że możesz pozwolić sobie na zapłatę udziału własnego, w przypadku gdy dojdzie do szkody).
- Parkuj samochód w bezpiecznym miejscu: Ostatecznie, miejsce gdzie zwykle zostawiasz samochód, kiedy z niego nie korzystasz również wpłynie na wysokość składki ubezpieczeniowej. Jeśli parkujesz na ulicy, to Twoje auto może stać się celem złodziei lub zostać uszkodzone przez przejeżdżające samochody lub przechodzących wandali. Jeżeli zaś samochód zamykasz w bezpiecznym garażu lub zostawiasz na parkingu z monitoringiem CCTV, to dla firmy ubezpieczeniowej ryzyko wystąpienia szkody będzie mniejsze.
- Ubezpiecz samochód z mniejszym silnikiem: Choć zmiana samochodu, w celu zaoszczędzenia na ubezpieczeniu to dość radykalne posunięcie, niemniej jednak działa. Ogólnie rzecz biorąc, im mocniejszy silnik, tym bardziej ryzykowna jazda, a w związku z tym droższe ubezpieczenie. Jeśli więc chcesz płacić niższe składki, to weź pod uwagę zakup auta z mniejszym silnikiem.
- Wybierz ubezpieczenie typu Black Box: Ubezpieczenie typu Black Box (zwane także ubezpieczeniem telematycznym) polega na wykorzystaniu urządzenia monitorującego i zapisującego dane dotyczące zachowania kierowcy na drodze. Technologia ta pozwala firmom ubezpieczeniowym ocenić styl jazdy ubezpieczonego i na jego podstawie określić wysokość składki. Jednym słowem, im bardziej odpowiedzialnie zachowujesz się za kierownicą, tym większa szansa, że zapłacisz mniej za ubezpieczenie. Więcej informacji dotyczących ubezpieczenia typu Black Box znajdziesz tutaj.
- Dopisz się do polisy jako nowy kierowca: Jeśli jesteś świeżo upieczonym kierowcą i szokują Cię ceny polis, to ten specjalny rodzaj ubezpieczenia dla kierowców w wieku od 17 do 27 lat może okazać się pomocne. Pozwala ono na dopisanie Twojego nazwiska do polisy rodziców, pozwalając Ci na gromadzenie własnych zniżek za bezszkodową jazdę. Więcej informacji dotyczących ubezpieczenia dla młodych kierowców znajdziesz tutaj.
Podsumowanie
Ubezpieczenia samochodu podrożały (w niektórych przypadkach podwyżka była znacząca) z powodu wzrostu kosztów likwidacji szkody oraz szybującej w górę inflacji. Jest jednak kilka sposobów na to, aby płacić mniej za ubezpieczenie.
Zacznij od rozejrzenia się za dobrą ofertą w Pol Plan Ubezpieczenia. Nasi wykwalifikowani brokerzy ubezpieczeniowi pomogą Ci znaleźć polisę w atrakcyjnej cenie. Między sierpniem 2023 r. a styczniem 2024 r., 51 procent nowych klientów, którzy ubezpieczyli swój samochód zaoszczędziło średnio 196 funtów. Więcej informacji na temat procesu ubezpieczenia pojazdu znajdziesz tutaj.