Dlaczego wzrosły koszty ubezpieczenia samochodu?

Ubezpieczenia samochodu trafiły do nagłówków w mediach, dlatego postanowiliśmy sprawdzić, co tak naprawdę sprawiło, że ceny polis ubezpieczeniowych wzrosły?

Obecne podwyżki cen produktów i usług wywołują dodatkową presję finansową wśród wielu osób. Koszty ubezpieczeń niestety też uległy podwyżkom, zwłaszcza polisy na samochód, o których wiele się ostatnio mówi.

Najnowsze badanie Association of British Insurers wykazało, iż jeszcze nigdy kierowcy nie płacili tak dużo za ubezpieczenie samochodu. Po przeanalizowaniu 28 mln polis ubezpieczeń komunikacyjnych, ustalono, że przeciętna składka w drugim kwartale bieżącego roku wynosiła 511 funtów.

To o 7 proc. więcej w porównaniu do pierwszego kwartału i o 21 proc. więcej niż w tym samym czasie w ubiegłym roku. Praktycznie rzecz biorąc, to najwyższa średnia od czasu rozpoczęcia zbierania danych w 2012 r.!

Oczywiście dane te są niepokojące. Wiele osób już teraz odczuło skutki tych podwyżek podczas odnawiania polisy. Niektórzy z kolei martwią się, co ich czeka, kiedy skończy się im ubezpieczenie i będą musieli je przedłużyć.

Postanowiliśmy więc sprawdzić, co tak naprawdę kryje się za wzrostem cen ubezpieczenia. Zdradzimy również jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu!

Co powoduje rekordowe podwyżki cen?

Rosnące koszty odszkodowań

Długotrwałe presje dt. kosztów ubezpieczycieli spowodowane wysoką inflacją są uznawane jako główna przyczyna tak drastycznych podwyżek cen ubezpieczenia samochodu. Przede wszystkim, firmy ubezpieczeniowe wypłacają więcej odszkodowań. W czerwcu analiza międzynarodowej firmy konsultingowej EY wykazała, iż „w 2022 roku brytyjski rynek ubezpieczeń komunikacyjnych odnotował najgorszy rok od dziesięciu lat”.

Według raportu, za każdy 1 funt składek opłaconych przez ubezpieczonych, firmy ubezpieczeniowe musiały zapłacić £1,10 w formie odszkodowań i kosztów operacyjnych.

W wyniku 14-procentowych corocznych podwyżek, w ciągu pierwszych trzech miesięcy b.r. koszty te wyniosły aż 2,4 mld funtów. Obejmują one nie tylko szkody z tytułu kradzieży i szkody na ciele, ale także naprawy pojazdów, które wzrosły o jedną trzecią osiągając aż 1,5 mld funtów.

Ponownie, to rekordowa kwota od 2013 roku, kiedy zaczęto gromadzić te dane.

Wyższe koszty napraw

Jak wspomnieliśmy powyżej, od początku roku koszt naprawy pojazdów gwałtownie wzrósł. Skąd ta podwyżka?

Przede wszystkim ceny części zamiennych dla wielu pojazdów wzrosły o 12-21 procent w ciągu ubiegłego roku, przez co wszelkie naprawy podrożały o jedną piątą i przyczyniły się do ogólnej presji kosztowej, z którą mierzą się firmy ubezpieczeniowe. Ogromną rolę odegrały tu problemy w łańcuchach dostaw i braki w magazynach, które sprawiły, że zdobycie części zamiennych i zaaranżowanie naprawy stało się trudniejsze i droższe.

Po drugie, gwałtownie wzrosły koszty robocizny. Według raportu SBU, między czerwcem 2022 a styczniem b.r. ceny usług mechaników podrożały aż o 40 proc. Łączne skutki tych wszystkich podwyżek zmusza firmy ubezpieczeniowe do uwzględnienia ich w ofertach ubezpieczeniowych.

Opłaty za energię

Inflacja cen energii nie tylko wpłynęła na wysokość naszych rachunków, ale również odcisnęła znaczące piętno na cenach składek za ubezpieczenie samochodu. Jak szacuje SBU, od lutego bieżącego roku, wyższe ceny energii to dodatkowe £71,75 doliczone do każdej naprawy.

Warto też zwrócić uwagę na to, jak droższa energia wpłynęła na samych mechaników. Wielu z nich nie zakwalifikowało się na pomoc rządową, w związku z czym zostali zmuszeni do pełnej absorpcji rosnących kosztów za energię.

Jak obniżyć koszt ubezpieczenia samochodu?

Jesteśmy świadomi, że niepewność związana z presją finansową i oczekiwanie na obniżkę kosztów spędza wielu osobom sen z powiek. Są jednak sposoby, aby zminimalizować potencjalny szok cenowy.

1. Porozmawiaj z brokerem, który zadba o to, aby Twoja ochrona ubezpieczeniowa była wystarczająca, a jednocześnie pomoże uniknąć kosztownego w skutkach niedoubezpieczenia.
2. Nie czekaj na ostatnią chwilę – zacznij szukać ofert na kilka miesięcy przed datą wygaśnięcia polisy. Jednym słowem, im później się tym zajmiesz, tym więcej możesz zapłacić za ubezpieczenie.
3. Warto rozejrzeć się za innymi ofertami i zmienić firmę ubezpieczeniową. Twój broker Ci w tym pomoże!
4. Gromadź i chroń zniżki za bezszkodową jazdę.
5. Połącz polisy, aby zaoszczędzić. Przykładowo Pol-Plan pozwala swoim klientom połączyć ubezpieczenie samochodu i domu, aby zaoszczędzić £303 lub £486, jeśli dołączą ubezpieczenie samochodu dostawczego. *

Warto wziąć pod uwagę kilka poniższych kwestii:

• Zwiększenie dobrowolnego udziału własnego może pomóc obniżyć wysokość składki. Aczkolwiek niech będzie to kwota, którą będziesz w stanie zapłacić, gdy dojdzie do szkody. Tutaj broker, jak np. Pol-Plan, także może służyć pomocą oferując dodatek do polisy w postaci zabezpieczenia udziału własnego, dzięki któremu możesz go odzyskać.
• Zanim podpiszesz umowę, sprawdź do jakiej grupy ubezpieczenia należy Twój samochód – w Grupie 1 znajdują się pojazdy najtańsze w ubezpieczeniu, zaś w Grupie 50 – najdroższe.
• Modyfikacje samochodu mogą wpłynąć na wysokość składek ubezpieczeniowych, dlatego zanim zdecydujesz się na ulepszenia swojego auta, warto skonsultować się ze swoim ubezpieczycielem lub porozmawiać z jednym z konsultantów z Pol-Planu – nasze zespoły ekspertów mogą pomóc w znalezieniu odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej nie obciążając zbytnio Twojego portfela. Cokolwiek postanowisz, nie zapomnij, aby zgłosić modyfikacje swojemu ubezpieczycielowi, ponieważ może okazać się, że Twoje zgłoszenie szkody zostanie odrzucone.
• Czy możesz zmniejszyć swój przebieg? Im mniej jeździsz samochodem, tym mniejsze ryzyko wypadku, dzięki czemu ubezpieczenie będzie tańsze.
• Może warto zmienić rodzaj ubezpieczenia z Comprehensive na Third Party? Pamiętajmy jednak, że nie zawsze jest to opcja korzystniejsza cenowo.
• Trzeba też mieć na uwadze, że niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują pozornie tańsze ubezpieczenie, które może nie obejmować m.in. podstawowej ochrony szyby przedniej.
  

Czy korzystasz z usług brokera ubezpieczeniowego?

Biorąc pod uwagę obecną sytuację na rynku ubezpieczeń, uzyskanie odpowiedniej porady przy wykupieniu lub odnawianiu polisy nigdy nie było tak ważne. Wybór produktów ubezpieczeniowych jest ogromny, ale nasi eksperci pomogą rozeznać się wśród wielu opcji i stworzyć plan dostosowany do Twoich potrzeb. Musisz mieć 100-procentową pewność, że otrzymujesz możliwie najlepszą ofertę bez niespodzianek i chodzenia na skróty.

Tutaj możesz skorzystać z pomocy konsultantów ze swojego lokalnego oddziału Pol-Plan. A jeśli masz jakiekolwiek obawy lub trudności, nasz zespół chętnie udzieli profesjonalnej porady. Skontaktuj się z nami telefonicznie lub odwiedź lokalne biuro, aby porozmawiać osobiście.

Źródła: BBC, EY, ABI

*51% klientów zaoszczędziło średnio £303 na swoim ubezpieczeniu samochodu oraz na ubezpieczeniu domu, z kolei 51% klientów zaoszczędziło pieniądze na ubezpieczeniu vana, średnio oszczędzając £182 pomiędzy sierpniem 2022 a styczniem 2023. Oszczędności na ubezpieczeniu obliczono na podstawie grupy 3383 klientów posiadających ubezpieczenie samochodu, 2068 klientów posiadających ubezpieczenie domu oraz 638 klientów posiadających ubezpieczenie vana.