Emerytura w UK to temat, który interesuje nie tylko Polaków, którzy mieszkają na stałe w Wielkiej Brytanii, ale też tych, którzy chociaż przez jakiś czas pracowali na Wyspach — w ich przypadku często pojawiają się pytania o to, czy te przepracowane lata uprawniają do pobierania tamtejszej emerytury. Sprawy nie ułatwia fakt, że brytyjski system emerytalny nie tylko znacznie różni się od tego w Polsce, ale przeszedł też w ostatnich latach spore zmiany. Rok 2026 przynosi kolejne – m.in. w kwestii wieku emerytalnego. W poniższym artykule omówimy najważniejsze kwestie związane z tym, jak wygląda emerytura w Anglii, ile wynosi i kto może się o nią ubiegać.
Jak wygląda system emerytalny w Anglii?
Kiedy mówimy o emeryturze w Wielkiej Brytanii, zawsze warto podkreślić, który dokładnie rodzaj świadczenia mamy na myśli. To istotne, ponieważ brytyjski system opiera się na trzech filarach emerytalnych, są to: emerytura państwowa, prywatna i firmowa.
State Pension
State Pension, czyli emerytura państwowa, to świadczenie wypłacane przez państwo na podstawie przepracowanych lat i opłaconych składek na ubezpieczenie społeczne (National Insurance). Do tego świadczenia kwalifikuje się większość osób, które osiągnęły wiek emerytalny.
Co jednak istotne sam wiek emerytalny, a także wysokość emerytury zależna jest od roku urodzenia. Jest to spowodowane reformą systemu, która w 2016 roku wprowadziła New State Pension na miejsce wcześniej wypłacanej emerytury.
Nowa emerytura państwowa to świadczenie, na które liczyć mogą po osiągnięciu wieku emerytalnego:
- mężczyźni urodzeni 6 kwietnia 1951 lub później,
- kobiety urodzone 6 kwietnia 1953 roku lub później.
W przypadku osób urodzonych wcześniej, które prawo do emerytury nabyły przed wprowadzeniem nowych zasad, nadal wypłacana jest podstawowa emerytura, czyli Basic State Pension.
Personal Pension
Prywatna emerytura to sposób na samodzielne odkładanie pieniędzy na przyszłość. To opcja dla tych, którzy nie są zatrudnieni, a więc nie obejmuje ich emerytura w miejscu pracy, ale też dla każdego, kto chce zapewnić sobie dodatkowe środki utrzymania po przejściu na emeryturę państwową.
Warto też wiedzieć, że wpłaty na Personal Pension są w Wielkiej Brytanii zwolnione z podatku.
Personal Pension może działać na nieco innych zasadach w zależności od wybranego planu. Różnice występują m.in. w sposobie wpłacania środków na emeryturę — mogą być to np. comiesięczne składki o określonej z góry wysokości lub dowolne kwoty wpłacane wedle uznania. Uwagę warto zwrócić również na to, w co inwestowane będą nasze pieniądze. Tu szczególnie istotne jest to, by pamiętać, że inwestycje, np. giełdowe, obarczone są ryzykiem i nie gwarantują zysku.
Workplace Pension
Workplace Pension to firmowy fundusz emerytalny organizowany przez pracodawcę. W ramach funduszu procent wypłaty pracownika przekazywany jest jako składka emerytalna, do której dodawana jest też wpłata od pracodawcy. Również rząd w pewien sposób dopłaca do pracowniczej emerytury, ponieważ składki objęte są ulgą podatkową.
Wszyscy pracodawcy są zobowiązani do zapewnienia firmowego funduszu emerytalnego i automatycznego zgłaszania do niego każdego pracownika, który:
- znajduje się w przedziale wiekowym od 22 lat do wieku emerytalnego,
- zarabia rocznie więcej niż próg „qualifying earnings” (w roku podatkowym 2025/26 jest to dolny próg £6,240),
- zwykle wykonuje pracę na terenie Wielkiej Brytanii.
W 2025/26 składki są naliczane od zarobków w przedziale £6,240 – £50,270. Minimalna łączna wpłata to 8% kwalifikowanych zarobków, z czego pracodawca musi pokryć co najmniej 3%, a pracownik dokłada 5%.
Pracownik ma prawo do dobrowolnej rezygnacji z wpłat na Workplace Pension.
Składki wpłacone do firmowego funduszu nie przepadają w momencie zmiany pracy — nadal pozostają własnością pracownika i zostaną wypłacone, kiedy osiągnie wiek emerytalny. Możliwe może być również przeniesienie składek do funduszu w nowym miejscu pracy.
Co jeśli wracasz do Polski? Wielu Polaków myśli, że przy wyjeździe można „wypłacić” te pieniądze. Niestety, środki zgromadzone w Workplace Pension są zazwyczaj zamrożone do momentu, aż skończysz 55 lat (a od 2028 roku – 57 lat). Nie przepadają, ale będą jednak czekać na Ciebie lub możesz spróbować przenieść je do kwalifikowalnego funduszu w Polsce (tzw. QROPS), choć jest to skomplikowany proces.
Więcej o tym temacie pisaliśmy w artykule: Czy można wypłacić pieniądze z pension scheme?
Ile wynosi emerytura w Anglii?
W przypadku emerytury państwowej przysługujące nam świadczenie wypłacane jest co cztery tygodnie, a jego wysokość określana jest w tygodniowych stawkach. Stawki zmieniają się co roku w kwietniu dzięki mechanizmowi Triple Lock (potrójna blokada). To rządowa gwarancja, która ma chronić emerytów przed biedą i zapewnić, że świadczenia nie tracą na wartości względem kosztów życia. Zasada jest prosta – State Pension rośnie co roku o najwyższy z trzech wskaźników:
- inflację (CPI),
- wzrost średnich wynagrodzeń w UK,
- lub o sztywne minimum 2.5%.
W roku podatkowym 2025/26 decydującym czynnikiem był wzrost płac, dzięki czemu stawki emerytury państwowej wzrosły o 4.1% i wynoszą:
- New State Pension: £230.25 tygodniowo (ok. £11,973 rocznie).
- Basic State Pension: £176.45 tygodniowo (ok. £9,175 rocznie).
Patrząc w przyszłość na rok 2026/27, mechanizm Triple Lock prawdopodobnie znów zadziała na korzyść seniorów. Prognozy oparte na wzroście wynagrodzeń rzędu 4.7-4.8% sugerują, że pełna nowa emerytura może wzrosnąć do około £241.05 – £241.30 tygodniowo, a podstawowa do £184.75 – £184.92 tygodniowo. Są to kwoty dla osób z pełnym stażem składkowym.
Warto również wiedzieć, że jeśli nie potrzebujesz pieniędzy od razu, możesz odroczyć pobieranie emerytury (deferral). Za każde 9 tygodni zwłoki Twoja New State Pension wzrośnie o 1%, co daje około 5.8% rocznie. To opcja dla cierpliwych, która może się opłacić. Przykładowo odroczenie o 1 rok przy stawce £230.25 na tydzień, to dodatkowe £13.35 tygodniowo do emerytury (£694 na rok dożywotnio).
Emerytura w Anglii – w jakim wieku?
Wiek emerytalny w Wielkiej Brytanii jest wyższy niż w Polsce i zależy od daty urodzenia. Obecnie wynosi 66 lat, ale zasada ta dotyczy wyłącznie osób, dla których ostatnim dniem urodzin kwalifikujących jest 5 kwietnia 1960 roku.
Dla osób urodzonych później szykują się zmiany. Od 6 kwietnia 2026 roku rozpoczyna się proces stopniowego podnoszenia wieku emerytalnego do 67 lat. Oznacza to, że każdy kolejny rocznik będzie musiał pracować nieco dłużej.
Szczegółowy harmonogram na lata 2026-2028
| Data urodzenia | Wiek emerytalny (State Pension age) |
| 6.04.1960 – 5.05.1960 | 66 lat i 1 miesiąc |
| 6.05.1960 – 5.06.1960 | 66 lat i 2 miesiące |
| 6.06.1960 – 5.07.1960 | 66 lat i 3 miesiące |
| 6.07.1960 – 5.08.1960 | 66 lat i 4 miesiące |
| 6.08.1960 – 5.09.1960 | 66 lat i 5 miesięcy |
| 6.09.1960 – 5.10.1960 | 66 lat i 6 miesięcy |
| 6.10.1960 – 5.11.1960 | 66 lat i 7 miesięcy |
| 6.11.1960 – 5.12.1960 | 66 lat i 8 miesięcy |
| 6.12.1960 – 5.01.1961 | 66 lat i 9 miesięcy |
| 6.01.1961 – 5.02.1961 | 66 lat i 10 miesięcy |
| 6.02.1961 – 5.03.1961 | 66 lat i 11 miesięcy |
| 6.03.1961 – 5.04.1977 | 67 lat |
Pierwotnie wiek emerytalny miał wzrosnąć do 68 lat dopiero w latach 2044 – 2046. Jednak w 2025 roku rząd Partii Pracy (Labour) rozpoczął przegląd tych przepisów (State Pension Age Review). Obecnie rozważa się przyspieszenie tej zmiany, choć na ostateczne decyzje musimy jeszcze poczekać.
Warto też podkreślić, że wiek emerytalny nie oznacza wieku przejścia na emeryturę, a jedynie moment nabycia prawa do świadczenia emerytalnego. Nic nie stoi na przeszkodzie, by pracować dłużej. Co więcej, wiek uprawniający do pobierania zebranych środków może być niższy w przypadku prywatnej lub firmowej emerytury.
Komu przysługuje emerytura w UK?
Brytyjska emerytura wypłacana jest na podstawie tzw. kwalifikujących się lat — to każdy rok, w czasie którego odprowadzaliśmy składki na ubezpieczenie społeczne od wynagrodzenia, wpłacaliśmy je dobrowolnie lub otrzymywaliśmy National Insurance credits np. z tytułu bezrobocia.
Wymagana liczba lat jest jednak inna w zależności od tego, czy przysługuje nam podstawowa emerytura, czy nowa emerytura państwowa.
Pełną stawkę starej emerytury państwowej otrzymują:
- mężczyźni urodzeni przed 1945 po 44 latach, urodzeni pomiędzy 1945 a 1951 po 30 latach,
- kobiety urodzone przed 1950 po 39 latach, urodzone pomiędzy 1950 a 1953 po 30 latach.
Do uzyskania pełnej stawki nowej emerytury państwowej konieczne jest zazwyczaj 35 lat opłacania składek na National Insurance.
Ile wynosi emerytura w UK po 10 latach pracy?
Minimalny okres przepracowanych lat (lub lat, w których opłacane były składki) uprawniający do emerytury w UK to 10 lat, przy czym nie muszą być to lata następujące po sobie. Trzeba mieć jednak świadomość, że każdy kwalifikujący się rok przekłada się na 1/35 pełnej emerytury. Oznacza to, że jeśli w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego nasza historia składek National Insurance obejmuje tylko 10 lat, nie otrzymamy pełnej stawki tygodniowej, a pomniejszoną, czyli w roku podatkowym 2025/26 będzie to £65.79.
Czy po 5 latach pracy w Anglii dostanę emeryturę?
Co jednak, jeśli pracowaliśmy i odkładaliśmy składki na ubezpieczenie w UK przez mniej niż 10 lat? Czy możemy liczyć na jakiekolwiek świadczenie za ten czas? Wszystko zależy od konkretnej sytuacji. Możemy mieć możliwość wykorzystania lat przepracowanych za granicą, by uzupełnić okres brakujący do wymaganych 10 lat. Z tej opcji z reguły możemy skorzystać, jeśli poza Anglią pracowaliśmy na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (kraje UE, Islandia, Norwegia i Liechtenstein), w Szwajcarii, Gibraltarze lub państwach, które zawarły stosowne umowy z UK. Mimo Brexitu, zasady łączenia okresów ubezpieczenia nadal działają.
- Jak to działa? Jeśli pracowaliśmy przez 5 lat w UK, ale poza tym mamy też przepracowane ponad 5 lat np. w Polsce, okres zatrudnienia za granicą pozwoli nam na przekroczenie progu 10 lat. Emerytura w UK będzie nam wypłacana jednak tylko za te 5 lat opłacania brytyjskich składek.
Dobrowolne składki (Voluntary Contributions) – czy warto?
Jeśli brakuje Ci lat do pełnej emerytury, możesz je dokupić, płacąc dobrowolne składki National Insurance. Aktualne stawki w roku podatkowym 2025/26 wynoszą:
- Class 2: £3.50 tygodniowo (£182 rocznie)
- Class 3: £17.75 tygodniowo (£923 rocznie)
Dodatkowo dokupiony rok może zwiększyć roczną State Pension o ok. £328 – £695 (w zależności od inflacji w kolejnych latach). Oznacza to, że inwestycja zwraca się zazwyczaj w ciągu 2-3 lat pobierania świadczenia.
- Ważne! Do 5 kwietnia 2025 istniała wyjątkowa możliwość uzupełnienia luk za lata 2006-2016. Po tym terminie wracamy do standardowej zasady – można cofnąć się tylko o 6 lat podatkowych.
Jak sprawdzić swoją prognozę emerytalną?
Swoją prognozowaną emeryturę możesz sprawdzić online, logując się na rządowej stronie. Będziesz potrzebować swojego numeru National Insurance.
System pokaże Ci:
- ile już uzbierałeś emerytury,
- kiedy będziesz mógł przejść na emeryturę,
- czy masz luki w składkach, które warto uzupełnić.
Jak złożyć wniosek o przyznanie emerytury w Wielkiej Brytanii?
O przyznanie New State Pension trzeba zawnioskować — nie odbywa się to automatycznie wraz z osiągnięciem wieku, w którym można ubiegać się o emeryturę. Możemy zrobić to online, telefonicznie lub pocztą tradycyjną. W przypadku aplikacji online niezbędny będzie invitation code, który dostaniemy w liście informującym o możliwości uzyskania emerytury. List z reguły wysyłany jest do nas na cztery miesiące przed przekroczeniem wieku emerytalnego. Jeśli nie dostaniemy listu, kod możemy uzyskać online.
Podatek od emerytury w UK – czy będziesz musiał go zapłacić?
Choć emerytury w UK rosną, kwota wolna od podatku (Personal Allowance) została zamrożona na poziomie £12,570 aż do 2028 roku. Przewidywana roczna kwota New State Pension w roku 2026/27 (£12,534 – £12,548) zbliży się niebezpiecznie do progu podatkowego. Jeśli masz jakąkolwiek inną, nawet drobną prywatną emeryturę lub dorabiasz, bardzo łatwo wpadniesz w próg podatkowy i będziesz musiał oddać urzędowi skarbowemu 20% od nadwyżki. Takie zjawisko nazywa się „Fiscal drag” i dotknie setki tysięcy emerytów.
Pension Credit – dodatek dla osób o niższych dochodach
Jeśli Twoja najniższa emerytura w Anglii nie wystarcza na życie, sprawdź, czy należy Ci się Pension Credit. To świadczenie dla najuboższych emerytów, które uzupełnia dochód do minimalnego poziomu.
W roku 2025/26 stawki gwarantowane to:
- £227.10 tygodniowo dla osoby samotnej,
- £346.60 tygodniowo dla pary.
Warto postarać się o to świadczenie, ponieważ Pension Credit uprawnia do dodatkowych benefitów. Jeśli je otrzymasz, możesz zyskać również darmową licencję TV (dla 75+), zniżkę na Council Tax, dofinansowanie do czynszu (Housing Benefit) oraz Winter Fuel Payment (dopłatę do ogrzewania), która od niedawna nie jest już przyznawana automatycznie wszystkim emerytom.
Źródło: gov.uk, independent.co.uk