Mało kto lubi płacić za ubezpieczenie samochodu, a jednak po wykupieniu polisy odczuwamy pewną satysfakcję. Niestety, z powodu coraz większej liczby „ghost brokerów’’ w Wielkiej Brytanii, tysiące niczego nie podejrzewających kierowców może szybko się rozczarować po zakupie ubezpieczenia.
W ciągu ostatnich trzech lat, krajowe brytyjskie biuro zajmujące się oszustwami i cyberprzestępczością Action Fraud, otrzymało 850 zgłoszeń o podrobionych polisach samochodowych, na których każdy z poszkodowanych stracił średnio £769.
Najbardziej narażeni na działanie ghost brokerów są mężczyźni w wieku od 20 do 29 lat, ponieważ płacą oni najwyższe składki ubezpieczeniowe i dużo łatwiej jest ich skusić ofertami, które na pierwszy rzut oka wydają się korzystniejsze finansowo.
Kim jest „ghost broker”?
W jaki sposób działa, a także – co najważniejsze – jak nie paść jego ofiarą?
Ghost broker to osoba, która – podając się za prawdziwego brokera ubezpieczeniowego – sprzedaje podrobione lub nieważne ubezpieczenia motoryzacyjne po znacznie niższych cenach, obierając za cel przede wszystkim kierowców odczuwających brak gotówki.
Kierowcy, którzy stali się ofiarami oszustwa, bardzo często nie zdają sobie sprawy, że nie posiadają prawdziwej polisy, aż do czasu, kiedy zdarzy się wypadek, nastąpi konieczność zgłoszenia szkody lub zostaną zatrzymani przez policję za jazdę bez ubezpieczenia.
Skutki finansowe nie kończą się w takim przypadku tylko na poszkodowanym; dotykają one również wszystkich tych, którzy wykupują polisy ubezpieczeniowe na samochód od prawdziwych brokerów ubezpieczeniowych.
Dzieje się tak, ponieważ ghost brokerzy odbierają klientów autentycznym brokerom ubezpieczeniowym, co sprawia, że składki ubezpieczeniowe dla wszystkich zmotoryzowanych rosną.
Na czym polega to oszustwo?
Do oszustwa dochodzi zazwyczaj w następujący sposób:
• Fałszerze kupują polisy ubezpieczeniowe od prawdziwych firm ubezpieczeniowych, podając nieprawdziwe informacje. Następnie polisy te nieco zmieniają i sprzedają nieświadomym klientom.
• Dane osobowe kierowcy wpisywane są prawidłowo, natomiast pozostałe informacje, takie jak adres zamieszkania czy wiek są odpowiednio spreparowane, aby obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej.
• Następnie oszuści fałszują dokumenty w taki sposób, aby wyglądały na pochodzące od prawdziwych firm ubezpieczeniowych i sprzedają polisy niczego nie podejrzewającym klientom, jednocześnie anulując oryginalną polisę i wnosząc o zwrot wpłaconej kwoty oraz wszystkich kolejnych wpłat dokonywanych przez ofiarę oszustwa.
Jak można sprawdzić, czy nie padło się ofiarą oszustwa?
Wiele osób spośród ofiar oszustwa nawet nie podejrzewa, że nie posiada prawdziwego ubezpieczenia, ponieważ są one przekonane, że dokumenty, które otrzymują po podpisaniu umowy są prawdziwe i „oficjalne”.
Ubezpieczenie i rejestrację samochodu można zweryfikować korzystając ze strony Motor Insurance Database.
Jest to oficjalne, łatwe w użyciu narzędzie; wystarczy wpisać numer rejestracyjny pojazdu, a system błyskawicznie sprawdza, czy samochód jest ubezpieczony.
Czy ofiary oszustwa mogą zostać pociągnięte do odpowiedzialności prawnej?
Policja może być wyrozumiała w stosunku do osób, które padły ofiarą oszustwa ubezpieczeniowego, jednakże kierowca wciąż uznany zostanie za winnego jazdy bez ważnych dokumentów i pociągnięty do odpowiedzialności za wszelkie ewentualne roszczenia.
Konsekwencje kupna fałszywego ubezpieczenia są bardzo często takie same jak za jazdę bez ważnej polisy:
• zajęcie samochodu przez policję,
• mandat w wysokości £300,
• nakaz wykupienia nowego ubezpieczenia oraz minimum £150 za odzyskanie skonfiskowanego samochodu,
• konsekwencje kierowcy za szkody spowodowane podczas jazdy bez ubezpieczenia, łącznie z rekompensatą za ewentualne uszkodzenie ciała.
Na co powinno się zwrócić uwagę?
Ghost brokerzy często kontaktują się z kierowcami za pośrednictwem mediów społecznościowych – takich jak Facebook, Instagram, Snapchat czy WhatsApp.
Zamieszczają również ogłoszenia na stronach dla studentów, uczelnianych tablicach ogłoszeń, forach oszczędnościowych oraz w internetowych porównywarkach cen.
Dość często zdarza się, że ghost brokerzy reklamują swoje usługi na plakatach w barach, pubach czy klubach, w kioskach i w warsztatach samochodowych.
Używają również bardziej konwencjonalnych sposobów marketingowych, takich jak ogłoszenia w gazetach i magazynach, cold calling oraz stosowanie systemu polecania potencjalnych klientów przez rodzinę, znajomych czy współpracowników.
W czasach, kiedy prawdziwe firmy ubezpieczeniowe stosują coraz bardziej kreatywne formy reklamy, trudno jest zauważyć różnicę pomiędzy autentycznymi i fikcyjnymi brokerami.
Należy zachować ostrożność w przypadku niespodziewanej rozmowy telefonicznej z brokerem oraz wtedy, kiedy do kontaktu dojdzie w niestandardowy sposób, na przykład za pośrednictwem mediów społecznościowych.
Jeśli broker skontaktuje się z Tobą telefonicznie lub mailowo, zweryfikuj firmę, którą reprezentuje; sprawdź ich stronę internetową, adres biura oraz numer telefonu stacjonarnego.
Ile osób padło ofiarą tego oszustwa?
W ciągu ostatnich trzech lat odnotowano 850 przypadków tego rodzaju wyłudzeń, w których poszkodowani stracili w sumie około £631 tys.
Według opinii policji, faktyczna liczba poszkodowanych może być znacznie wyższa, ponieważ kierowcy bardzo często nie podejrzewają nawet, że ich polisa jest nieważna.
Policja wszczęła postępowanie w 417 sprawach „ghost brokingu”, w których jeden z oszustów założył 133 fałszywe polisy, a inny zarobił na przekrętach w sumie £59 tys.
Jak sprawdzić, czy posiadam legalną polisę?
Ważność polisy ubezpieczeniowej na samochód można sprawdzić na stronie brytyjskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych MIB (ang. Motor Insurers’ Bureau). Ta baza danych stanowi centralne źródło informacji o ubezpieczonych pojazdach w Wielkiej Brytanii, zarówno dla policji jak i dla brytyjskiego wydziału ewidencji pojazdów i kierowców (ang. Driver and Vehicle Licensing Agency, DVLA).
Kupując ubezpieczenie samochodowe, należy zawsze sprawdzić, czy doradca ubezpieczeniowy znajduje się w Rejestrze Usług Finansowych (ang. Financial Services Register), gwarantującym, że jego działalność jest zatwierdzona przez brytyjską Komisję Nadzoru Finansowego (ang. Financial Conduct Authority, FCA).
Lista działających legalnie brokerów dostępna jest również na stronie brytyjskiej organizacji zrzeszającej brokerów ubezpieczeniowych British Insurance Brokers’ Association (BIBA).
Jeżeli podejrzewasz, że próbuje się z Tobą skontaktować ghost broker, zadzwoń do urzędu zajmującego się nadużyciami finansowymi (Fraud Bureau), pod numer 0800 422 0421.
Mustard.co.uk współpracuje tylko z renomowanymi, licencjonowanymi przez FCA brokerami ubezpieczeniowymi, dzięki czemu możesz bez obaw porównać oferty na ubezpieczenie samochodu w UK.
Oryginalny tekst pochodzi z: mustard.co.uk