Nie każdy zakup jesteśmy w stanie opłacić z własnej kieszeni, szczególnie jeśli planujemy zakup domu czy mieszkania. Wysokie ceny nieruchomości sprawiają, że mało kto posiada oszczędności pozwalające na ich samodzielne sfinansowanie. W takich sytuacjach z pomocą przychodzą banki i kredyty hipoteczne. To opcja zdecydowanie wyróżniająca się wśród innych produktów finansowych, warto więc dowiedzieć się więcej na temat tego, kto, kiedy i w jaki sposób może uzyskać kredyt na zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii.
To kwestia ważna również dla Polaków na Wyspach, którzy decydują się na inwestycję we własne cztery kąty. Nawet jeśli doskonale orientujesz się w tym, jak podobne sprawy załatwiają polskie banki, w UK wszystkie formalności mogą wyglądać zupełnie inaczej, warto więc zapoznać się przynajmniej z ogólnymi informacjami przed pierwszą wizytą w banku.
Kredyt hipoteczny w UK – podstawowe informacje
Mortgage to pożyczka na zakup domu (lub innej nieruchomości), która charakteryzuje się długim okresem spłaty (nawet 25 lat) oraz tym, że jej spłata zostaje zabezpieczona nieruchomością. Oznacza to, że w przypadku braku spłaty, budynek przechodzi w ręce kredytodawcy w ramach rozliczenia niespłaconego zobowiązania.
Nie znaczy to oczywiście, że wystarczy opóźnienie w spłacie jednej raty, by stracić dom czy mieszkanie. Istnieją określone procedury dotyczące postępowania w przypadku problemów z uregulowaniem należności, a przejęcie nieruchomości przez bank możliwe jest dopiero po decyzji sądu.
Zawsze warto jednak szukać ofert kredytowych z korzystnym oprocentowaniem oraz zapoznać się ze sposobami na zredukowanie płatności za mortgage.
Jakie dokumenty są potrzebne, by ubiegać się o kredyt w UK?
Wraz z wnioskiem o przyznanie kredytu hipotecznego, konieczne jest dostarczenie do banku wymaganych dokumentów, wśród których mogą znajdować się:
- rachunki za media
- dokumenty potwierdzające uzyskiwane świadczenia i zasiłki,
- dokumenty potwierdzające dochody (m.in. formularz P60 i odcinki wypłaty za ostatnie 3 miesiące w przypadku osób zatrudnionych lub deklaracja podatkowa SA302 oraz dokumenty księgowe z ostatnich 2-3 lat w przypadku osób samozatrudnionych),
- dokument potwierdzający tożsamość (paszport lub prawo jazdy),
- wyciąg z bieżącego konta bankowego za okres od 3 do 6 miesięcy poprzedzających wniosek o kredyt.
Czym jest credit score?
Credit score to ocena zdolności kredytowej osoby starającej się o uzyskanie kredytu wydana przez bank na podstawie dokładnej analizy sytuacji finansowej wnioskodawcy. Na ocenę kredytową wpływ mają takie czynniki jak: historia kredytowa, wysokość aktualnego zadłużenia, terminowe spłacanie wcześniejszych zobowiązań, a nawet liczba złożonych wniosków kredytowych.
Warto przy tym podkreślić, że nawet przy uwzględnieniu w analizie zdolności kredytowej tych samych czynników, różne instytucje mogą przydzielać im różną wartość. W efekcie ta sama osoba może uzyskać inną ocenę zdolności kredytowej w zależności od tego, gdzie złoży wniosek.
Jak poprawić zdolność kredytową w Wielkiej Brytanii?
Kredyt na sfinansowanie zakupu domu to poważne zobowiązanie finansowe, nic więc dziwnego, że ocena kredytowa ma dla banków kluczowe znaczenie w procesie decyzyjnym. Wiedząc, co wpływa na zdolność kredytową, możemy z wyprzedzeniem podjąć kroki, które pomogą nam w uzyskaniu lepszej oceny, a więc również zwiększą szansę na to, by uzyskać kredyt hipoteczny w UK.
- Wpisz się do rejestru wyborców w celu potwierdzenia miejsca zamieszkania.
- Zbuduj historię kredytową — w oczach banku wiarygodny kredytobiorca to osoba, która regularnie i terminowo spłaca swoje zobowiązania, brak wcześniejszej historii kredytowej może więc negatywnie wpływać na ocenę zdolności kredytowej.
- Zadbaj o terminowe opłacanie wszelkich należności, w tym rachunków za media, rat czy subskrypcji. Udostępnienie takich informacji instytucji odpowiedzialnej za zbieranie danych o Twoich finansach pomoże podnieść Twoją wiarygodność.
- Upewnij się, że wszystkie dane znajdujące się w Twoim credit report są zgodne z prawdą.
O tym, jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w Wielkiej Brytanii pisaliśmy już na naszym blogu. Zachęcamy do zapoznania się z artykułem!
Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii? Jaki jest najlepszy bank w UK?
Osoby decydujące się na kredyt na dom lub mieszkanie na Wyspach często jego poszukiwanie zaczynają od prostego pytania: w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt? Niestety odpowiedź nie jest już taka oczywista, a wskazanie jednego banku dla każdego, do którego wystarczy się udać, by otrzymać kredyt hipoteczny na atrakcyjnych warunkach, jest po prostu niemożliwe. Dlaczego? Ponieważ, jak pokazaliśmy w powyższych punktach, kluczową kwestią jest tu ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy, a ta może różnić się w zależności od Twojej sytuacji i banku, w którym składasz wniosek.
Mogą zdarzyć się przypadki, w których składając wnioski kredytowe w dwóch różnych bankach, w jednym z nich otrzymamy decyzję odmowną, a w drugim możliwość podpisania umowy kredytowej. Może jednak być też tak, że w obu tych instytucjach uzyskamy możliwość zaciągnięcia kredytu, jednak na innych zasadach, np. wymagany wkład własny będzie inny lub banki zaoferują nam różne oprocentowanie.
Właśnie dlatego należy skupiać się nie tylko na tym, czy dany bank udzieli nam kredytu, ale też na tym, jakie warunki zawarte są w umowie. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata, warto więc zadbać o to, by jego spłata nie była dla nas problemem.
Znajdź kredyt na zakup nieruchomości z pomocą brokera!
W Wielkiej Brytanii działa wiele instytucji, w których możemy starać się o kredyt hipoteczny. Przejrzenie każdej pojedynczej oferty jest jednak zadaniem niezwykle czasochłonnym, a w pośpiechu łatwo przeoczyć istotne informacje, co w kontekście decyzji tak istotnych dla stanu naszych finansów może mieć poważne konsekwencje. Na szczęście istnieje prostsze rozwiązanie! Skorzystanie z pomocy doświadczonego brokera kredytowego to sprawdzony sposób na wybór banku. Taka osoba jest już świetnie rozeznana w realiach rynku i doskonale rozumie, jakie wymagania należy spełnić w przypadku poszczególnych ofert, dzięki czemu jest w stanie wskazać nam te odpowiednie dla nas. Z profesjonalnym wsparciem kredyt w UK nie musi być skomplikowany!
Źródła: