Własny dom to marzenie wielu osób, również Polaków mieszkających w UK. Do jego spełnienia nie wystarczy jednak samo znalezienie nieruchomości w odpowiedniej lokalizacji i spełniającej oczekiwania. Przed zamieszkaniem w swoich własnych czterech kątach konieczne jest zadbanie o kilka istotnych spraw i dopełnienie niezbędnych formalności.
Taki zakup to często największy wydatek w życiu, dlatego warto zadbać o to, by był opłacalny w dłuższej perspektywie i nie wpłynął negatywnie na stabilność finansową. Doskonale wiemy, że najlepszym zabezpieczeniem przed niekorzystnymi decyzjami jest wiedza, dlatego poniżej przedstawiamy nasz krótki poradnik pokazujący jak kupić dom w UK krok po kroku.
Jak wygląda proces kupna domu w UK krok po kroku? Wyjaśniamy!
Krok 1: Ocena możliwości finansowych
Przed rozpoczęciem poszukiwań wymarzonego domu, warto realnie ocenić swoje możliwości finansowe i szanse na kredyt hipoteczny.
Przy obliczaniu wartości nieruchomości, na jaką Cię stać, należy uwzględnić szereg dodatkowych wydatków, z jakimi wiąże się kupno domu w UK, na które musisz być przygotowany. To na przykład:
- opłacenie podatku (Stamp Duty Land Tax w Anglii, Land Transaction Tax w Walii),
- koszty związane z pracą prawnika i rzeczoznawcy,
- koszt kredytu hipotecznego,
- wkład własny,
- koszt remontu/wykończenia budynku,
- koszt przeprowadzki,
- ubezpieczenie nieruchomości.
W momencie zakupu nieruchomości trzeba też pamiętać, że kredyt na dom w UK to zobowiązanie finansowe na wiele lat — zazwyczaj rozłożony jest na co najmniej 25 lat. Bardzo istotne jest więc upewnienie się, że osiągane zarobki pozwolą na pokrycie zarówno prognozowanej miesięcznej raty, jak i codziennych wydatków i kosztów utrzymania.
- Ważne! Najlepiej zdecydować się na wysokość raty, która w ramach aktualnego budżetu zostawia Ci jeszcze jakieś pole manewru. Wolne środki możesz odłożyć na czarną godzinę, ale zabezpieczysz się w ten sposób też na wypadek podniesienia oprocentowania.
Ile trzeba zarabiać, żeby kupić dom w UK?
Wszystko zależy od Twojej sytuacji i tego jak planujesz sfinansować kupno domu w UK. Kwestia zarobków nie będzie istotna dla osób, które posiadają wystarczająco duże oszczędności na pokrycie ceny nieruchomości.
Większość z nas potrzebuje do tego jednak kredytu hipotecznego, dlatego właściwe pytanie powinno brzmieć: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na dom w UK?
Możliwa do uzyskania w ramach mortgage w UK kwota określona jest na podstawie rocznych zarobków pomnożonych o wartość wyznaczoną przez kredytodawcę (z reguły pomiędzy 4 a 5). Warto jednak pamiętać, że poza dochodami duży wpływ na decyzję banku, a także na koszt i warunki kredytu ma ocena zdolności kredytowej.
- O tym jak sprawdzić zdolność kredytową pisaliśmy już wcześniej na naszym blogu. Zachęcamy do zapoznania się z artykułem i krokami, jakie można podjąć, by poprawić swój credit score.
Na tym etapie możesz zacząć już rozglądać się za ofertami kredytowymi. Uzyskanie tzw. mortgage in principle, w którym kredytodawca określi jaką kwotę i z jakim oprocentowaniem jest gotowy Ci przyznać, to dobra podstawa do oceny przedziału cenowego nieruchomości, które mogą Cię zainteresować.
Co to jest Mortgage in Principle?
Mortgage in Principle to wstępne potwierdzenie od banku lub pożyczkodawcy, jaką kwotę są gotowi Ci pożyczyć na podstawie Twoich podstawowych danych finansowych. Znane również jako Agreement in Principle (AiP), Decision in Principle (DiP) lub po prostu Mortgage Promise.
Pamiętaj, że Mortgage in Principle NIE jest gwarancją kredytu, a jedynie wstępną oceną. Cały ten proces jest regulowany przez FCA (Financial Conduct Authority), co zapewnia standardy rynkowe. Decyzję możesz uzyskać u większości kredytodawców natychmiastowo online. Dokument jest zazwyczaj ważny od 60 do 90 dni (czasem 30), co daje Ci komfortowy czas na poszukiwanie wymarzonego domu.
Wielu agentów nieruchomości (Estate Agents) wymaga okazania AiP, zanim w ogóle umówią Cię na oglądanie domu. Dlaczego?
- To dla nich dowód, że masz finanse i jesteś „poważnym kupującym”.
- Pozwala wyeliminować osoby, które tylko oglądają, ale nie mają zdolności kredytowej.
- Daje Ci lepszą pozycję negocjacyjną – sprzedający wolą kogoś, kto ma już „zielone światło” od banku.
Mortgage in Principle jest również całkowicie bezpieczny dla Twojej historii kredytowej, ponieważ jest to proces tzw. soft credit check („lekki przegląd”):
- Jest on niewidoczny dla innych pożyczkodawców.
- Nie zostawia śladu w Twoich raportach i nie obniża Twojego credit score.
- Pozwala na wielokrotne aplikacje w różnych bankach.
- Dopiero przy pełnej aplikacji o kredyt (późniejszy etap) następuje tzw. hard search, który jest widoczny dla innych i może obniżyć credit score o 5-10 punktów.
Krok 2: Znalezienie domu lub mieszkania w odpowiedniej cenie i złożenie oferty
Teraz kiedy wiesz już, jaką kwotą dysponujesz na zakup nieruchomości w UK, możesz przejść do zadania, które może być jednocześnie najtrudniejsze i najprzyjemniejsze, ale, tak czy inaczej, jest niezwykle istotne dla każdego kupującego. Mowa tu oczywiście o znalezieniu domu spełniającego wszystkie Twoje oczekiwania.
Na co zwrócić uwagę wybierając nieruchomość?
- Cena w zakresie Twoich możliwości
- Dogodna lokalizacja (warto sprawdzić, jak w okolicy funkcjonuje komunikacja miejska, czy są dostępne miejsca parkingowe, w przypadku rodzin z dziećmi ważna jest też odległość do szkoły)
- Stan budynku (m.in. czy wymagany jest remont, ale też kwestie związane z energooszczędnością czy możliwością rozbudowy)
- Sprawdź, czy obszar, na którym się znajduje lub sama nieruchomość jest chroniona ze względu na historyczny charakter (jeśli tak jest, możliwość wprowadzania zmian w budynku może być ograniczona).
- Czy dom spełnia Twoje oczekiwania? (Liczba sypialni, miejsc parkingowych, ogród, rodzaj ogrzewania itd.)
Aby nie kupić kota w worku, skorzystaj z naszej ściągi: Oglądanie nieruchomości: na co zwracać uwagę? Checklista. To praktyczne pytania i wskazówki, które ułatwią Ci dokładne sprawdzenie oferty.
Aktualne ceny nieruchomości w UK na 2025
Zanim złożysz ofertę, warto wiedzieć, jak Twój wymarzony dom wypada na tle rynku. Rynek w 2025 roku jest bardzo zróżnicowany – „średnia cena” to często mylący wskaźnik, jeśli nie spojrzysz na konkretny region.
Według danych z połowy 2025 roku, średnia cena domu w UK wynosi £273,000 (w samej Anglii to £296,000). W skali kraju widzimy roczny wzrost na poziomie +3%.
Oto jak kształtują się ceny w poszczególnych regionach (stan na sierpień 2025):
| Region | Średnia cena | Wzrost roczny |
| Londyn | £566,000 | -0.3% (spadek!) |
| South East | £389,000 | +1.8% |
| North East | £164,000 | +6.6% (najwyższy wzrost) |
| North West | £217,000 | +4.5% |
| East of England | £343,000 | +3.0% |
Eksperci przewidują, że w 2026 roku ceny będą rosły powoli, w tempie 2-4% rocznie. Dobra wiadomość jest taka, że spadające stopy procentowe powinny poprawić dostępność kredytów, co nieco zrównoważy ten wzrost.
Kiedy znajdziesz już ten idealny dom, nadszedł czas na złożenie oferty. Możesz zaoferować kwotę niższą niż podana w ogłoszeniu, ale to od sprzedającego zależy, czy jest gotowy na obniżenie ceny. W zakupie nieruchomości w UK najczęściej pośredniczy agent nieruchomości.
Krok 3: Znalezienie prawnika i rzeczoznawcy
Jeśli Twoja oferta zostanie zaakceptowana, będziesz potrzebować prawnika, który zajmie się formalnościami, jakich wymaga kupno nieruchomości i zadba o to, by cały proces przebiegał zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Wsparcie doświadczonego specjalisty jest szczególnie ważne dla osób, które kupują dom po raz pierwszy. Prawnik będzie w stanie zweryfikować informacje i odpowiedzieć na Twoje pytania.
Pamiętaj, że osoba sprzedająca oraz agent nieruchomości chcą przedstawić nieruchomość w jak najlepszym świetle. Dlatego przed zakupem nieruchomości warto też znaleźć rzeczoznawcę w celu oceny stanu budynku. Bez wiedzy z zakresu budownictwa pewne rzeczy będzie Ci trudno wyłapać, za to ekspert zauważy je od razu, ponieważ wie, na co zwrócić uwagę. Dlaczego to istotne? Czasem drobne lub nawet niewidoczne na pierwszy rzut oka problemy mogą wymagać kosztownych wymian i remontów — w przypadku wykrycia mogą też stanowić podstawę do renegocjacji ceny.
Krok 4: Uzyskanie kredytu hipotecznego
Po ostatecznym ustaleniu ceny i potwierdzeniu przez obie strony chęci kontynuowania zakupu/sprzedaży możesz ponownie skontaktować się z wybranym kredytodawcą lub doradcą kredytowym w celu uzyskania kredytu hipotecznego.
Przed zawarciem umowy masz jeszcze czas na sprawdzenie innych ofert, jeśli nie jesteś zadowolony z zaproponowanych warunków. Warto też odczekać kilka dni przed podpisaniem i jeszcze raz zastanowić się, czy zakup domu w tym momencie i w danej lokalizacji jest dla Ciebie właściwym rozwiązaniem.
Wycofanie się na tym etapie wiąże się ze stratą poniesionych już opłat, ale w przypadku poważnych wątpliwości może być najlepszym wyjściem. Pamiętaj, decyzje o tak dużym i długotrwałym wpływie na stan Twoich finansów jak kupno domu w UK powinno się podejmować po dogłębnym przemyśleniu wszystkich za i przeciw.
Stawki kredytów hipotecznych w UK
W 2025 roku rynek kredytów hipotecznych jest nieco bardziej stabilny, ale nie oznacza to, że kredyty są tanie jak dekadę temu. Główna stopa procentowa Banku Anglii (Base Rate) wynosi obecnie 4.0% (stan na grudzień 2025). To efekt serii cięć, które obserwowaliśmy od początku roku (z poziomu 4.5% w lutym). Rynek powoli łapie oddech, a oferty banków stają się nieco bardziej atrakcyjne.
To ile zapłacisz za kredyt zależy od tego, ile masz oszczędności. Poniżej znajdują się aktualne średnie stawki kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu w Wielkiej Brytanii w zależności od wysokości wkładu własnego (dane z 16.12.2025):
| Depozyt | LTV | 2-letni fixed | 5-letni fixed |
| 5% | 95% | 5.03% | 4.98% |
| 10% | 90% | 4.51% | 4.51% |
| 15% | 85% | 4.25% | 4.33% |
| 25% | 75% | 4.11% | 4.21% |
| 40% | 60% | 3.73% | 3.94% |
Eksperci przewidują, że stopy procentowe będą dalej powoli spadać. Do marca 2026 roku Base Rate może osiągnąć poziom 3.50-3.75%, co powinno przełożyć się na oferty kredytów w okolicy 4.00-4.20% nawet dla osób z mniejszym wkładem.
Jaki procent depozytu jest potrzebny, aby kupić dom w UK?
\Większość ofert na rynku wiąże się z wkładem własnym w przedziale od 5% do 20% wartości nieruchomości. Sytuacja stała się znacznie bardziej przyjazna dla osób, które nie zdążyły odłożyć fortuny. Od lipca 2025 roku działa nowy, permanentny rządowy program Mortgage Guarantee Scheme. To realna poprawa, która zastąpiła poprzednie, tymczasowe rozwiązania.
- Wystarczy 5%: Możesz kupić dom do wartości £600,000 mając zaledwie 5% wkładu własnego (95% LTV).
- Dla każdego: Program jest dostępny nie tylko dla kupujących pierwszy dom (first-time buyers), ale też dla osób przeprowadzających się (home movers).
- Dostępność: Giganci tacy jak NatWest, Nationwide, HSBC, Barclays czy RBS aktywnie oferują te kredyty.
Jak to działa? Warto wiedzieć, że rząd nie daje pieniędzy Tobie. Zamiast tego daje 7-letnią gwarancję bankowi. Jeśli Ty nie będziesz w stanie spłacać kredytu, rząd pokryje część strat banku. Dzięki temu banki nie boją się pożyczać pieniędzy osobom z małym wkładem.
Czy warto dozbierać wkład własny do 10%?
Choć 5% depozytu pozwala szybciej rozglądać się za wymarzonym domem, to kiedy tylko pozwalają na to finanse, warto zdecydować się na większy wkład własny.
Różnica między depozytem 5% a 10% jest odczuwalna:
- Niższe oprocentowanie: Przy 10% wkładu stawki są zazwyczaj niższe o 0.2% – 0.4%. W skali 25 lat to tysiące funtów oszczędności.
- Więcej ofert: Nie jesteś uzależniony tylko od programu rządowego – masz dostęp do szerszego rynku.
- Tańsze ubezpieczenie kredytu: Jeśli jest wymagane, przy mniejszym ryzyku (większym wkładzie) zapłacisz mniej.
Średnia wartość depozytu dla first-time buyer wynosi 20%, co wiąże się z dłuższym czasem oszczędzania, ale za to daje możliwość wyboru lepszych, konkurencyjnych stawek kredytów. Dla ambitnych oszczędzających – depozyt rzędu 40% (60% LTV) otwiera drzwi do absolutnie najlepszych stawek na rynku.
Krok 5: Zawarcie umowy
Kolejnym krokiem po przyznaniu kredytu jest podpisanie umowy z właścicielem nieruchomości. Upewnij się, że w dokumencie zawarte są wszystkie wcześniejsze ustalenia, a cała treść jest dla Ciebie jasna. Dla pewności przekaż umowę do sprawdzenia swojemu prawnikowi — to prosty sposób, by uniknąć przykrych niespodzianek i nieporozumień.
- W większości przypadków jednym z warunków uzyskania kredytu na kupno domu w UK jest wykupienie odpowiedniego ubezpieczenia nieruchomości. Powinno obowiązywać właśnie od momentu zawarcia umowy.
- Chociaż nie jest to wymagane, decydując się na kupno domu, warto zastanowić się również nad wykupieniem polisy na życie. W ten sposób możesz zabezpieczyć finanse swoich bliskich i zadbać o środki na spłatę zobowiązania na wypadek swojej śmierci.
Krok 6: Sfinalizowanie procesu zakupu domu
Ostatnim etapem jest completion, czyli zakończenie procesu zakupu. Polega na przelaniu pozostałej sumy i odebraniu kluczy. Po tym oficjalnie jesteś już właścicielem nieruchomości.
Zanim jednak zajmiesz się przeprowadzką i urządzeniem domu, pamiętaj o kilku ostatnich rzeczach do zrobienia, jak:
- Pokrycie wszystkich niezbędnych opłat, m.in. wynikających z kredytu i pracy prawnika.
- Zarejestrowanie zmiany własności nieruchomości.
- Opłacenie Stamp Duty Land Tax.
Teraz wiesz już jak kupić dom w UK. Cały proces może wydawać się w pierwszej chwili skomplikowany, jednak zaangażowanie agenta nieruchomości, prawnika i rzeczoznawcy, którzy doskonale wiedzą, co i kiedy trzeba załatwić, znacznie ułatwia sprawę. Nie bój się pytać o radę i weryfikować informacji – pamiętaj, że im więcej dowiesz się przed zakupem nieruchomości, tym mniej będzie w stanie Cię zaskoczyć później.
Koszty zakupu domu w 2026 roku – uwaga na zmiany w podatkach!
W 2026 roku musisz bardzo ostrożnie podejść do wyliczania budżetu, ponieważ od kwietnia 2025 roku weszły w życie znaczące zmiany w podatku Stamp Duty Land Tax (SDLT).
Najważniejszą zmianą jest drastyczna podwyżka podatku SDLT dla osób kupujących dom po raz pierwszy (First-Time Buyers).
- Wcześniej próg zwolnienia z podatku wynosił £425,000.
- Od 1 kwietnia 2025 próg ten spadł do £300,000.
Co to oznacza w praktyce? Jeśli planujesz kupno domu w UK za £350,000 jako swój pierwszy dom, jeszcze niedawno nie zapłaciłbyś ani funta podatku. Teraz będziesz musiał oddać do urzędu skarbowego £2,500. To realny koszt, który musisz uwzględnić w budżecie.
Stawki dla First-Time Buyers (kupujących po raz pierwszy):
| Wartość nieruchomości | Stawka SDLT |
| Do £300,000 | 0% |
| £300,001 – £625,000 | 5% |
| Powyżej £625,000 | Standardowe stawki (brak ulgi) |
Jeśli jednak przeprowadzasz się do kolejnego domu (Home Mover) lub wartość Twojego pierwszego domu przekracza £625,000, obowiązują Cię stawki standardowe. Tutaj „wolna kwota” jest znacznie niższa i również uległa zmianie. Standardowy próg spadł z £250,000 do £125,000.
Standardowe stawki SDLT:
| Wartość nieruchomości | Stawka SDLT |
| Do £125,000 | 0% |
| £125,001 – £250,000 | 2% |
| £250,001 – £925,000 | 5% |
| £925,001 – £1.5M | 10% |
| Powyżej £1.5M | 12% |
Sytuacja wygląda jeszcze gorzej, jeśli planujesz inwestycję (np. buy-to-let) lub kupno drugiego domu. Dopłata (surcharge), którą dolicza się do każdego pasma standardowych stawek, wzrosła z 3% do 5%. A jeśli mieszkasz w Polsce i nie jesteś rezydentem podatkowym w UK, dolicz do tego kolejne 2%. Złe wieści mamy też dla tych, którzy chcą kupować na firmę. Dla podmiotów prawnych nabywających nieruchomości mieszkalne o wartości powyżej £500,000, sztywna stawka podatku (flat rate) wzrosła z 15% do 17%.
Poniżej znajdziesz podsumowanie, jak zmiany w podatku SDLT uderzają w portfel w 2026 roku:
| Grupa kupujących | Rodzaj zmiany | Wpływ |
| Pierwszy dom (First-time buyers) | Próg 0% spadł z £425k do £300k | ❌ Płacisz podatek szybciej niż kiedyś |
| Pojedyncza nieruchomość | Próg 0% spadł z £250k do £125k | ❌ Płacisz podatek szybciej niż kiedyś |
| Drugie domy / Inwestycje | Dopłata wzrosła z 3% do 5% | ❌ Znaczny wzrost kosztów początkowych |
| Nierezydenci (np. z Polski) | Dodatkowe 2% dopłaty | ⚠️ Dodatkowy koszt przy każdym zakupie |
| Firmy (domy za £500k+) | Stawka wzrosła z 15% do 17% | ❌ Mniejsza opłacalność dużych inwestycji |
Kupno domu w UK — częste pytania
Czy Polak może kupić dom w UK?
Tak, nie ma regulacji prawnych, które ograniczałyby możliwość kupna domu w Wielkiej Brytanii przez obcokrajowców. Twoja narodowość czy posiadanie statusu osoby osiedlonej (settled status) nie wpływają na samą prawną możliwość zakupu.
Musisz jednak być świadomy dwóch ważnych kwestii finansowych:
- Podatki dla nierezydentów: Jeśli na co dzień mieszkasz w Polsce i nie jesteś rezydentem podatkowym w UK, do standardowego podatku Stamp Duty doliczana jest dodatkowa opłata 2% surcharge.
- Kredyt hipoteczny: Choć prawo pozwala Ci kupić dom, banki mogą być ostrożniejsze. Często wymagają one od migrantów udokumentowanej, dłuższej historii kredytowej w UK, aby przyznać finansowanie.
Czy można kupić dom w UK bez depozytu?
Istnieje możliwość kupienia domu w UK bez wkładu własnego (np. niszowe oferty typu „Track Record Mortgage”), ale jest związana z koniecznością spełnienia dodatkowych wymogów i nie jest powszechna na rynku. Trzeba liczyć się także z większymi kosztami. W 99% przypadków musisz przygotować się na minimum 5% depozytu.
Czy brexit wpłynął na ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii?
Wiele osób obawiało się, że wyjście z UE spowoduje krach na rynku nieruchomości. Rządowe prognozy straszyły nawet 18% spadkiem. Rzeczywistość okazała się jednak zupełnie inna.
Patrząc długoterminowo, brexit nie zatrzymał wzrostów.
- W czerwcu 2016 (miesiąc referendum), średni dom kosztował £213,927.
- W sierpniu 2024 średnia cena nieruchomości dobiła do £293,000. To wzrost o 37%!
Co prawda w 2025 roku obserwujemy korektę (średnia cena spadła do ok. £273,000 w sierpniu), ale wynika ona bardziej z wysokich stóp procentowych niż z polityki. Eksperci są zgodni: to nie sam brexit, a raczej niestabilność polityczna i gospodarcza ostatnich lat miały większy wpływ na rynek. OBR oszacowało, że brexit obniży długoterminowy poziom produktywności Wielkiej Brytanii o 4% w porównaniu z pozostaniem w Unii Europejskiej. Mimo to, popyt na domy wciąż przewyższa podaż, co chroni ceny przed drastycznymi spadkami.
Ile kosztuje prawnik przy kupnie domu w UK?
W 2025 roku średni koszt prawnika dla osoby, która jednocześnie sprzedaje stary i kupuje nowy dom, wynosi ok. £2,434. Jeśli tylko kupujesz, będzie nieco taniej, ale musisz pamiętać, że na rachunek składa się nie tylko honorarium prawnika, ale też tzw. disbursements (opłaty urzędowe, które prawnik płaci w Twoim imieniu).
Poniżej znajdziesz szacunkowe koszty w zależności od typu transakcji:
| Typ transakcji | Honorarium prawnika | Opłaty dodatkowe (Disbursements)* | Całkowity koszt |
| Kupno (Freehold) | £800 – £1,500 | + £400 – £700 | £1,191 – £2,205 |
| Kupno (Leasehold) | £1,100 – £1,800 | + £400 – £700 | £1,507 – £1,587 |
| Sprzedaż (Freehold) | £600 – £1,200 | + £150 – £300 | £610 – £950 |
| Remortgage | £500-£900 | +£150-£300 | £742 |
*Do opłat dodatkowych (Disbursements) zaliczamy m.in.:
- Searches: £250-£450 (sprawdzenie planów lokalnych, zagrożeń wodnych itp.),
- Land Registry: £150-£330 (wpis do ksiąg wieczystych),
- Anti-money laundering checks: £6-£20 (sprawdzenie tożsamości),
- Gifted deposits paperwork: do £100 (dokumentacja dotycząca darowizn).
Ile kosztuje rzeczoznawca przy kupnie domu w UK?
Koszt rzeczoznawcy zależy od wartości nieruchomości i tego, jak szczegółowy raport zamówisz. W 2025 roku ceny za usługi (RICS Home Survey) wahają się zazwyczaj od £300 do £1,500.
Wielu kupujących traktuje to jak zbędny wydatek, ale pamiętaj – to Twoja polisa bezpieczeństwa. Wydając kilkaset funtów, możesz uniknąć kosztów remontu idących w tysiące.
Aktualne stawki dla trzech głównych typów raportów:
| Typ raportu (Survey) | Koszt (2025) | Dla jakiej nieruchomości |
| Level 1 (Condition Report) | £300 – £900 | Nowe domy, w idealnym stanie. |
| Level 2 (HomeBuyer Report) | £400 – £1,000 | Standardowe domy w dobrym stanie. |
| Level 3 (Building Survey) | £700 – £1,500 | Starsze, większe lub wymagające remontu. |
Przykładowo przy zakupie typowego domu o wartości £300,000, za najpopularniejszy raport (Level 2) zapłacisz średnio około £450.
Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchmości w Wielkiej Brytanii?
Średni koszt łącznej polisy (ubezpieczenie murów i wyposażenia) waha się w 2025 roku w przedziale £274 – £391 rocznie. Jeśli interesuje Cię samo ubezpieczenie murów (Buildings insurance), które jest zazwyczaj wymagane przez bank do kredytu, średni koszt to około £329.
Warto wiedzieć, że ceny wzrosły drastycznie – aż o 60% od 2023 roku. Jest to spowodowane inflacją, rosnącymi kosztami napraw oraz coraz częstszymi ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi, które skutkują rekordowymi wypłatami odszkodowań.
Cena zależy również od Twojej lokalizacji. Najtaniej jest w regionie North East – średnio £167 rocznie. Natomiast dla Londynu średni koszt ubezpieczenia nieruchomości wynosi £305 rocznie.
Pamiętaj, że to tylko średnie rynkowe. Aby poznać dokładną kwotę dla Twojej nieruchomości, warto sprawdzić ofertę PolPlan ubezpieczenia domu w UK dopasowaną do polskich potrzeb.
Źródła: gov.uk, bankofengland.co.uk, moneyhelper.org.uk, rightmove.co.uk, hoa.org.uk, moneyweek.com, unbiased.co.uk, reuters.com, hoa.org.uk, nimblefins.co.uk