Nie ma nic lepszego niż wolność, jaką daje bycie własnym szefem. Jeśli jednak jesteś samozatrudniony, najważniejszą kwestią jest zabezpieczenie źródła własnego utrzymania. Zatem jaką ochronę ubezpieczeniową warto posiadać, aby skutecznie zabezpieczyć swoją firmę? Sprawdźmy.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zawodowej (ang. professional indemnity insurance)
Przede wszystkim, będziesz potrzebował ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zawodowej. Taka polisa pomoże Ci pokryć koszty prawne, w przypadku gdy klient pozwie Cię do sądu za złą poradę, błąd lub wszelkie inne potencjalne zaniedbania, w wyniku których poniósł straty. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zawodowej zabezpieczy Cię również w sytuacji, gdy klient złoży nieuzasadnioną skargę. Pomimo, iż nie jesteś prawnie zobowiązany do posiadania takiej polisy, możesz zaobserwować, że niektórzy więksi klienci korporacyjni będą jej wymagać zanim podejmą z Tobą współpracę. Natomiast, jeżeli Twoja firma oferuje wszelkiego rodzaju porady, projekty graficzne lub prowadzi specjalistyczny handel – na przykład jako niezależny konsultant – jest wówczas konieczna.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (ang. public liability insurance)
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest wymagane, jeśli osoby spoza Twojej firmy wchodzą na jej teren lub jeśli świadczysz usługi w miejscach, gdzie masz kontakt z innymi osobami. Wówczas ubezpieczenie chroni Cię, jeśli ktoś dozna obrażeń, bądź jeśli spowodujesz przypadkowe uszkodzenie cudzej własności. W zależności od rodzaju działalności Twojej firmy, możesz potrzebować specjalistycznej polisy ubezpieczeniowej obejmującej poszczególne usługi świadczone przez Twoją firmę, na przykład ubezpieczenie dla firm myjących okna lub ubezpieczenie dla budowlańców.
Ubezpieczenie biura i pojazdu (ang. office and vehicle insurance)
Jako osoba samozatrudniona, oprócz ubezpieczenia od odpowiedzialności, powinieneś wziąć pod uwagę również inne polisy. Jeżeli pracujesz w biurze, studiu lub warsztacie, powinieneś posiadać ubezpieczenie, które zabezpieczy Twoje miejsce pracy, a także sprzęt, z którego korzystasz na wypadek pożaru, powodzi lub włamania. Możesz także ubezpieczyć się, jeśli pracujesz z domu. Jeżeli w ramach działalności korzystasz z pojazdu – czy to własnego samochodu, którym dojeżdżasz do klientów, czy vana potrzebnego do wizyt kontrolnych lub dostaw – będziesz potrzebował odpowiedniego ubezpieczenia samochodu firmowego (ang. business vehicle insurance). Posiadając więcej firmowych samochodów bądź też flotę, możesz wybrać ubezpieczenie floty samochodów firmowych.
Ubezpieczenie przerw działalności firmy (ang. business interruption insurance)
Czy Twoja firma może nadal funkcjonować, w przypadku nieoczekiwanych zdarzeń lub jeśli z jakiegokolwiek powodu nie będziesz mógł korzystać z jej terenu? Dzięki ubezpieczeniu przerw działalności firmy możesz być spokojny, że przetrwasz burzę mogąc pokryć koszty, np. wynajmu tymczasowego miejsca pracy, podczas gdy teren Twojej firmy jest doprowadzany do stanu używalności.
Założenie działalności jako osoba samozatrudniona
Jeżeli jeszcze nie zdecydowałeś się na samozatrudnienie, na pewno ucieszy Cię informacja, że zakładanie takiej działalności wiąże się z niewielkimi formalnościami – często wystarczy zarejestrować się w urzędzie podatkowym HMRC i co roku wypełniać zeznanie podatkowe. Planując zaś założenie spółki typu limited company, należy wziąć pod uwagę nieco więcej kwestii, dlatego warto postępować według zaleceń rządowych, jeśli zdecydujesz się iść w tym kierunku.
Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniach dla Twojej firmy, skontaktuj się z naszymi lokalnymi ekspertami lub poproś o wycenę.