Nie jest tajemnicą, że ubezpieczenia są w ostatnich miesiącach droższe. Codzienne rozmowy z Wami pokazują, jak bardzo niepokojące mogą być duże skoki cen i jak trudne oraz stresujące może być poruszanie się w gąszczu mylących informacji online.
Składki na ubezpieczenie samochodu były najgłośniejszym tematem w ostatnim czasie, ale ubezpieczenie domu również stopniowo drożeje. Istnieją pewne obszary w Wielkiej Brytanii, gdzie ceny rosną bardziej niż w innych miejscach. Dlaczego miejsce zamieszkania wpływa na cenę składki i co można z tym zrobić?
Czy ubezpieczenie domu drożeje?
Niestety, ubezpieczenie domu stało się znacznie droższe. Ostatni raport Consumer Intelligence pokazuje, że średnia cena ubezpieczenia domu wzrosła o 41,6% w ciągu 12 miesięcy do kwietnia tego roku, co jest najwyższym rocznym wzrostem od dekady.
Właściciele domów najczęściej otrzymywali oferty w przedziale 150-199 funtów. Jednakże, jeśli zgłosiłeś szkodę, możesz napotkać wyższe koszty.
Raport ujawnił na przykład, że osoby, które złożyły roszczenia z tytułu kradzieży w ciągu ostatnich pięciu miesięcy, doświadczyły wzrostu cen składek o 13,8% w ciągu ostatnich trzech miesięcy. Największe wzrosty dotyczyły roszczeń z tytułu uszkodzeń budynków – 50,3% oraz szkód powodziowych lub związanych z wyciekiem wody – 49,8%.
Podobnie sytuacja wygląda w przypadku ubezpieczenia samochodowego; składki wzrosły o 67,2% między listopadem 2022 a listopadem 2023 – również rekordowy wzrost. Najczęstsze oferty mieściły się w przedziale 500-749 funtów. Kierowcy poniżej 25 roku życia doświadczyli najgorszych wzrostów, z podwyżką składek o 73,1%, ale jest to również wysokie dla starszych grup wiekowych. Osoby w wieku 25-49 lat miały składki wyższe o 63,9%, podczas gdy osoby powyżej 50 roku życia musiały stawić czoła wzrostom o 57,2%.
Czy miejsce zamieszkania wpływa na cenę ubezpieczenia?
Miejsce zamieszkania, zarówno pod względem struktury budynku, jak i lokalizacji, wpływa na cenę ubezpieczenia domu i samochodu. Ubezpieczyciele mogą wyciągnąć wiele informacji z Twojego kodu pocztowego; poziom przestępczości w Twojej okolicy, trendy ruchu drogowego, liczba nieubezpieczonych kierowców w pobliżu oraz czy Twój dom jest narażony na zalanie. Wszystko to pomaga określić ryzyko ubezpieczeniowe oraz wysokość składki.
W ciągu ostatnich 12 miesięcy składki ubezpieczeniowe wzrosły we wszystkich regionach w Wielkiej Brytanii. Jednakże, w niektórych obszarach sytuacja jest gorsza niż w innych.
Dlaczego ubezpieczenie jest tak drogie?
Cena ubezpieczenia była ostatnio gorąco dyskutowanym tematem, i słusznie. Te gwałtowne wzrosty miały ogromny wpływ na Twoje finanse, niezależnie od tego, czy płacisz rocznie, czy przez polecenie zapłaty. Jako broker, nie tylko sami odczuliśmy te efekty, ale również ciężko pracowaliśmy, aby pomóc naszym klientom.
Niestety, rynek ubezpieczeniowy był i jest niesamowicie burzliwy. Rok 2023 był naznaczony złymi warunkami pogodowymi, co skutkowało większą liczbą szkód na polisach domowych. Burze Babet, Ciaran i Debi uderzyły w ostatnich trzech miesiącach ubiegłego roku, powodując szkody domowe na kwotę 352 milionów funtów.
Roszczenia również wzrosły zarówno pod względem częstotliwości, jak i kosztów dla ubezpieczycieli. Kradzieże samochodów niepokojąco wzrosły, ponieważ samochody stają się coraz droższe w zakupie i naprawie. Nawet samochody używane są teraz droższe niż kiedykolwiek wcześniej, a ponieważ więcej samochodów wróciło na drogi od czasu pandemii, liczba roszczeń ogółem wzrosła. Więcej na ten temat można przeczytać tutaj.
Czy ceny ubezpieczeń będą się poprawiać?
Są powody do nadziei, że wzrost cen może zacząć się zmniejszać. Chociaż roczne statystyki są alarmujące, to patrząc na nowsze trendy widzimy ciekawe wnioski.
Od lutego do kwietnia 2024 składki na ubezpieczenie domu wzrosły o 7,6% w porównaniu do 8,5% i 9,9% w poprzednich dwóch kwartałach. Inflacja składek na ubezpieczenie samochodu również wykazuje oznaki spowolnienia. Kwartalny wzrost do końca listopada spadł do 10,6% w porównaniu do 22% w poprzednim kwartale.
Niektórzy ubezpieczyciele już uważają, że ceny ubezpieczeń samochodowych osiągnęły szczyt i możemy zacząć obserwować ich spadek w ciągu następnego roku. Jednakże, niektórzy nadal uważają, że jest zbyt wcześnie, aby przewidzieć, kiedy sytuacja się poprawi.
Jak znaleźć niższą ofertę ubezpieczenia?
W dzisiejszych czasach wszyscy szukamy jakości w dobrej cenie. A w przypadku ubezpieczeń oznacza to uczciwą cenę za polisę, która odpowiednio Cię chroni. Przejście przez ten okres z ekspertem u boku naprawdę może ułatwić cały proces.
Ekspert ubezpieczeniowy pomoże Ci zrozumieć różne rodzaje dostępnego ubezpieczenia, od Third Party po Comprehensive i ustalić odpowiedni poziom dla Twojego stylu życia oraz podpowie jakie wybrać użytkowanie pojazdu, czy Social Domestic Pleasure czy Business Use.
Broker, taki jak nasz zespół Pol-Plan, może następnie wykorzystać swoje silne relacje z ubezpieczycielami, aby znaleźć i porównać oferty specjalnie dostosowane do Ciebie i Twoich potrzeb.
Źródła: Consumer Intelligence, Association of British Insurers