Jedzenie, rachunki za energię, a teraz ubezpieczenia – to najnowszy rachunek, który gwałtownie wzrósł. Jako broker ubezpieczeniowy doskonale zdajemy sobie sprawę z tego, jak bardzo rosną składki i jak ciężko to zaakceptować. Ponieważ inflacja utrzymuje się na wysokim poziomie, w kontekście cen paliwa dla gospodarstw domowych wciąż wyższych niż przed 2022 r. i zawyżonych opłat dla kierowców na stacjach benzynowych, obserwowanie wzrostu składek ubezpieczeniowych jest niezwykle frustrujące.
Być może doświadczyłeś już szoku cenowego związanego z odnowieniem polisy lub martwisz się, co przyniesie nadchodząca oferta na odnowienie polisy. I słusznie; średnie składki ubezpieczenia samochodu wzrosły w ciągu ostatnich 12 miesięcy o £338, osiągając £924.
Z kolei składki ubezpieczenia domu wzrosły z powodu inflacji i warunków pogodowych, takich jak powodzie, ujemne temperatury i fale upałów.
Wszystko to spowodowało wzrost liczby szkód. I niestety nie ma na to rady, w trudnych czasach liczba szkód ubezpieczeniowych rośnie, ponieważ ci, którzy wcześniej sami naprawiali swój dom lub samochód, teraz zgłaszają je ubezpieczycielowi.
W Internecie i mediach krąży wiele szumu na temat tej kwestii i, co najważniejsze, tego, co możesz zrobić, aby uzyskać lepszą ofertę ubezpieczenia. Jednak wiele z tych porad może w rzeczywistości prowadzić do dezinformacji. Tak, ważne jest, aby oszczędzać pieniądze, ale ważne jest również, aby Twoja polisa obejmowała to, czego potrzebujesz i była ważna, jeśli dojdzie do szkody!
Przyjrzyjmy się więc, dlaczego ceny rosną, obalmy kilka mitów i nieporozumień, aby dotrzeć do prawdy, i, co najważniejsze, wyjaśnijmy, w jaki sposób można uzyskać lepszą ofertę ubezpieczenia.
Fakt czy fikcja?
1. Pojazdy elektryczne są częścią problemu”.
Werdykt = PRAWDA
Ubezpieczenie pojazdów elektrycznych jest droższe, to prawda. Ustalenia wskazują również, że rosnąca liczba pojazdów elektrycznych może przyczyniać się do wzrostu składek za ubezpieczenie samochodu, ponieważ części zamienne są droższe w porównaniu do standardowego pojazdu silnikowego. Jest to związane z koniecznością pozyskiwania części, dłuższych napraw oraz posiadania przez warsztaty więcej miejsca na naprawę pojazdów elektrycznych w porównaniu ze standardowymi pojazdami.
Ale nie tylko pojazdy elektryczne są winne. Na brytyjskich drogach jeździ około 31,7 miliona samochodów, z czego zaledwie 424 000 to samochody elektryczne lub hybrydowe. Tak, pojazdy elektryczne odegrały pewną rolę, ale części zamienne i naprawy samochodów benzynowych i wysokoprężnych są również znacznie droższe z innych powodów, które również wyjaśnimy!
2. „Problemy z globalnym łańcuchem dostaw są nadal aktualne.”
Werdykt = PRAWDA
Czynniki geopolityczne, takie jak brexit i wojna na Ukrainie, siały spustoszenie w łańcuchach dostaw, prowadząc do opóźnień w naprawach i materiałach.
W 2020 r. ubezpieczyciele zaczęli doświadczać problemów w łańcuchu dostaw, co oznaczało, że naprawy samochodów trwały dłużej i były droższe, w związku z czym klienci dłużej wynajmowali samochody. Na przykład koszty samochodów zastępczych wzrosły o 30%, a koszty lakieru o 33%. Niestety, koszt ten jest obecnie odzwierciedlony w składkach ubezpieczenia komunikacyjnego.
3. „Najtańsza polisa jest najlepszą polisą.”
Werdykt = FAŁSZ
Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje ochronę bez dodatków do polisy, która często jest najtańszą opcją. Ponieważ jednak jest to najbardziej podstawowa polisa, może nie odpowiadać Twoim potrzebom ubezpieczeniowym.
Współpracując z brokerem, takim jak Pol-Plan, możesz otrzymać kompleksową ochronę ubezpieczeniową, która w dłuższej perspektywie może zaoferować lepszy stosunek jakości do ceny.
4. „Mogę dostosować moją polisę do swoich potrzeb i zaoszczędzić pieniądze.”
Werdykt = PRAWDA
Tak, z pewnością znajdziesz polisę, która będzie dla Ciebie odpowiednia. Rozważ zmianę wysokości swojego udziału własnego, poprzez dodanie dodatkowego zabezpieczenia; skorzystaj z dostępnych zniżek, jeśli na przykład zmniejszysz swój roczny przebieg lub dodasz dodatkowych kierowców do polisy. Wszystko to może mieć wpływ na cenę, jaką płacisz.
Upewnij się tylko, że wszelkie decyzje, które podejmujesz, są świadome. Broker ubezpieczeniowy może pomóc Ci znaleźć potrzebną ochronę za odpowiednią cenę, a także może pomóc w dokonaniu wszelkich niezbędnych zmian w trakcie trwania polisy.
Należy pamiętać, że zakaz „loyalty penalty” zależy od kanału kontaktu czy to poprzez witrynę internetową czy kontakt telefoniczny. Ponadto przeglądarka internetowa może oferować tylko jeden produkt na raz, zamiast zapewniać dostęp do kompleksowej gamy produktów, tak jak oferuje to broker.
5. „Porównywanie ofert może zapewnić Ci lepszą ofertą na odnowienie”.
Werdykt = PRAWDA
Automatyczne odnowienie polisy jest często „łatwiejszą” opcją. Jeśli jednak zazwyczaj aranżujesz swoje ubezpieczenie bezpośrednio od ubezpieczyciela lub za pośrednictwem porównywarki internetowej, to możesz wtedy przegapić okazję. Lepszą opcją może być współpraca z brokerem, takim jak Pol-Plan Ubezpieczenia, który wykona całą robotę za Ciebie!
Nie musisz wtedy przeszukiwać porównywarek internetowych i w kółko wpisywać swoich danych. Nasi doradcy mają świetne relacje z panelem ubezpieczycieli, co oznacza, że mogą znaleźć dla Ciebie odpowiednią ochronę w odpowiedniej cenie. A jeśli chodzi o automatyczne odnawianie polisy na kolejny rok, możesz mieć pewność, że masz odpowiednią ochronę za odpowiednią cenę.
6. „Wprowadzenie zakazu ‘loyalty penalty’ w niczym nie pomógł konsumentom”.
Werdykt = FAŁSZ
„Kara za lojalność” (ang. loyalty penalty) została zakazana od końca 2022 roku i oznacza, że ubezpieczyciele nie mogą pobierać od obecnych klientów wyższych opłat niż od nowych klientów. Sprawiło to, że sytuacja stała się bardziej sprawiedliwa dla konsumentów, ale biorąc pod uwagę ogólny wzrost składek wynikający z innych czynników, trudno było ocenić, jak duży wpływ miał ten zakaz. Ogólnie rzec biorąc, ubezpieczyciele nagradzają lojalność.
7. „Możesz oszukać porównywarki internetowe, aby otrzymać lepszą wycenę, zmieniając np. nazwę stanowiska.”
Werdykt = FAŁSZ
Być może ostatnio obiła Ci się o uszy taka rada, ale zdecydowanie odradzamy ją. Wprowadzając błędne informacje na temat zawodu, Twojego miejsca zamieszkania lub nawyków prowadzenia pojazdu, ryzykujesz, że Twoja polisa będzie nieważna. Gdyby doszło do szkody, możesz znaleźć się w trudnej sytuacji.
Ubezpieczyciele mogą również skorzystać z ich bazy danych, jeśli umieścisz różne informacje na platformach, takich jak porównywarki internetowe.
Zatem wielokrotna zmiana informacji o ryzyku, aby zobaczyć, co jest najtańsze, może w rzeczywistości sprawić, że ubezpieczyciele „nie będą dawać oferty” na Twoje ubezpieczenie. Wszelkie wprowadzane informacje muszą być prawdziwe i oparte na faktach, ale w razie jakichkolwiek wątpliwości nasi doradcy służą pomocą.
8. „Najlepszy czas na odnowienie polisy to trzy tygodnie przed wygaśnięciem mojej polisy”.
Werdykt = PRAWDA
Planowanie przyszłościowe jest kluczowe. Ceny składek ubezpieczeniowych mogą się zmieniać, a najlepszy czas na odnowienie polisy to trzy do czterech tygodni przed wygaśnięciem aktualnego ubezpieczenia. Cokolwiek zrobisz, nie czekaj do ostatniej chwili, ponieważ wtedy Twoja oferta odnowienia będzie prawdopodobnie znacznie wyższa.
9. „Możesz obniżyć drogie składki dla młodych kierowców, dodając do polisy kogoś bardziej doświadczonego jako głównego kierowcę”.
Werdykt = FAŁSZ
Ubezpieczenie własnego pojazdu dla młodego lub niedoświadczonego kierowcy może czasami stanowić wyzwanie. Uważa się, że ich małe doświadczenie w jeździe wiąże się z większym ryzykiem, i cena składki ubezpieczeniowej często to odzwierciedla. Niejednokrotnie widzieliśmy w Internecie wycenę na tysiące funtów.
Jednym ze sposobów obniżenia ceny jest dodanie do polisy drugiego kierowcę tzw. Named driver. Pamiętaj jednak, aby nowy lub młody kierowca był dodany na polisie jako główny kierowca.
Jeśli spróbujesz ominąć wysokie składki dla młodych kierowców, umieszczając jako głównego kierowcę osobę starszą lub bardziej doświadczoną, w rzeczywistości popełniasz rodzaj oszustwa zwanego „frontingiem” – i możesz wpaść w poważne kłopoty.
Kolejną kwestią są zniżki za bezszkodową jazdę. Posiadanie pojazdu na własne nazwisko, gdy jesteś młodym kierowcą, może być korzystne i pomóc Ci w budowaniu Twoich zniżek (NCB). Krótko mówiąc, właściciel samochodu powinien być wskazanym kierowcą i tym, który go ubezpiecza.
10. „Ubezpieczenie domu i samochodu w jednej firmie może zaoszczędzić pieniądze.”
Werdykt = PRAWDA
Wszystko zależy od Twojej sytuacji, ale dostępne są zniżki lojalnościowe, jeśli ubezpieczysz kolejny produkt w tym samym miejscu, na przykład przenosząc ubezpieczenie domu do tego samego ubezpieczyciela, co ubezpieczenie samochodu i odwrotnie. Możesz także zapłacić trochę więcej za zabezpieczenie udziału własnego, aby w przypadku wystąpienia szkody, móc otrzymać z powrotem swój udział własny. Nasi eksperci ds. ubezpieczeń w Pol-Plan mogą znaleźć ubezpieczenie odpowiednie dla Ciebie i Twojego domu w oparciu o swoją wiedzę oraz doświadczenie.
„Jestem dobrym kierowcą, jeżdżę samochodem za rozsądną cenę i nigdy nie miałem szkody. Dlaczego muszę finansować szkody ubezpieczeniowe innych osób?”
Jest to naturalna reakcja, zwłaszcza jeśli cena odnowienia Twojej polisy jest znacznie wyższa niż się spodziewałeś.
W obliczu wyższych cen chcemy zmienić myślenie na „płacę więcej, oczekuję więcej”. Porównywanie ofert na rynku jest słuszne, ale biorąc pod uwagę czas potrzebny na zrobienie wielu wycen, w dodatku oferujących różnorodną ochronę ubezpieczeniową, wczytywanie się w drobny druk i ryzykowanie scenariusza „braku wyceny”, sprawia, że jest to ogromny kłopot.
Jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc, osobiście lub przez telefon, kiedy nas najbardziej potrzebujesz. Niezależnie od tego, czy chodzi o zmianę płatności na polecenie zapłaty, aby pomóc Ci zarządzać swoimi finansami, czy też doradzanie Ci, jaka polisa jest odpowiednia dla Ciebie.
Skontaktuj się z nami, aby porozmawiać z naszym doradcą, który może Ci pomóc.
Źródła: Consumer Intelligence, ABI, Which?, BBC News