Ubezpieczenie samochodu, vana czy motocykla na poziomie Comprehensive (odpowiednik polskiego AC) często bywa bezkonkurencyjne w porównaniu z innymi opcjami ubezpieczeniowymi (Third Party Fire and Theft lub Third Party Only). Dlaczego? Wyjaśniamy poniżej.
Co zawiera ubezpieczenie samochodu typu Comprehensive?
Ten rodzaj polisy zapewnia odszkodowanie na wypadek szkód wyrządzonym innym użytkownikom dróg, szkód materialnych na własności osób trzecich oraz – co ważniejsze – na ubezpieczonym swoim pojeździe.
Dwie największe zalety tej polisy to możliwość zgłoszenia szkody, kiedy wypadek jest z winy ubezpieczonego oraz w przypadku uszkodzenia własnego pojazdu.
W przypadku ubezpieczenia typu Third Party, koszty likwidacji szkód z winy ubezpieczonego musi pokryć sam ubezpieczony.
Dodatkowo polisa typu Comprehensive umożliwia wypłatę odszkodowania w sytuacji, kiedy wskazanie osoby winnej wypadku jest niemożliwe.
Jeżeli na przykład ktoś wjedzie w Twój zaparkowany samochód i odjedzie z miejsca zdarzenia, uzyskanie odszkodowania wciąż może być możliwe.
Opisany powyżej zakres ubezpieczenia, to wystarczający powód do zakupu polisy tego typu. Opcja ta, jeżeli jest dostępna i odpowiednia cenowo, jest dla kierowcy gwarancją spokoju.
Czy polisa typu Comprehensive dużo kosztuje?
Ubezpieczenie Comprehensive ma większy zakres i umożliwia zgłoszenie szkody w przypadku różnych zdarzeń drogowych.
Dlatego też ten rodzaj ubezpieczenia samochodowego może być droższy od polis typu Third Party.
Dobra wiadomość jest taka, że istnieją wyjątki i zdarza się, że ta polisa może być tańsza od innych rodzajów polis. Dlatego też przed podjęciem ostatecznej decyzji zawsze warto rozpatrzyć wszystkie dostępne opcje ubezpieczeniowe.
Czego nie zawiera polisa typu Comprehensive?
Takie ubezpieczenie pozwala na zgłoszenie szkody w oparciu o większość zdarzeń drogowych, ale nie oznacza to, że ochroną ubezpieczeniową objęte są wszystkie przypadki.
Dodatkowe opcje zazwyczaj nie są zawarte w podstawowej wersji ubezpieczenia. Polisa Comprehensive rzadko obejmuje:
- Samochód zastępczy (polisa nie gwarantuje samochodu zastępczego między innymi w sytuacji, kiedy na przykład nastąpi szkoda całkowita, pożar lub kradzież. Dlatego warto dodatkowo wykupić tę opcję do swojej polisy)
- Ubezpieczenie na wypadek awarii pojazdu
- Ubezpieczenie kluczy
- Ubezpieczenie na wypadek zatankowania niewłaściwego paliwa
Jeżeli chcesz skorzystać z opcji dodatkowych, zwróć się do swojego ubezpieczyciela i dowiedz się, czy są one zawarte w ramach Twojej polisy Comprehensive lub dostępne w formie dodatków do polisy.
Szukasz ubezpieczenia samochodu w Wielkiej Brytanii? Wybierz Pol-Plan!
Zespół Pol-Plan to doświadczeni specjaliści ds. ubezpieczeń w UK, którzy zapewniają kompleksowe doradztwo i w przystępny sposób wyjaśnią Ci różnice pomiędzy poszczególnymi ofertami. Jeśli zależy Ci na polisie dopasowanej do Twoich indywidualnych oczekiwań, skontaktuj się z nami! Chętnie przedstawimy Ci dostępne opcje i odpowiemy na wszelkie pytania.
FAQ
Ubezpieczenie Comprehensive – co obejmuje?
Jest to najszerszy z trzech poziomów ubezpieczenia samochodu w Wielkiej Brytanii. Swoim zakresem obejmuje wszystko to, co ubezpieczenie Third Party oraz Third Party, Fire and Theft, czyli szkody doznane przez osoby trzecie i ich mienie, a także szkody własne związane z pożarem lub kradzieżą auta. Do tego obejmuje jednak również uszkodzenia pojazdu objętego polisą w przypadku zdarzeń drogowych z winy kierującego oraz sytuacje, kiedy wskazanie sprawcy jest niemożliwe.
Co wpływa na wysokość składki ubezpieczenia samochodu w UK?
Na koszt polisy wpływa wiele czynników, w tym szczegóły dotyczące pojazdu (np. przebieg, rocznik, marka, cena i dostępność części zamiennych, moc silnika), ale też miejsce zamieszkania kierowcy, miejsce parkowania, zabezpieczenia antywłamaniowe w pojeździe oraz historia szkód zgłaszanych wcześniej przez osobę, dla której przygotowywana jest wycena. Kierowca, który ma na swoim koncie wieloletnią bezszkodową jazdę może liczyć na atrakcyjniejszą cenę ze względu na uzyskane zniżki.
Warto mieć na uwadze, że firmy ubezpieczeniowe samodzielnie ustalają, które z tych czynników są dla nich najistotniejsze, dlatego możemy uzyskać różne ceny dla podobnego zakresu polisy w zależności od ubezpieczyciela. Z tego powodu zachęcamy do porównania różnych ofert, zanim zdecydujesz się na ubezpieczenie od pierwszej firmy ubezpieczeniowej, na jaką trafisz.
Czym jest klasa użytkowania pojazdu?
Klasa użytkowania (ang. class of use) w kontekście ubezpieczenia samochodu to nic innego jak cel, w jakim wykorzystywany będzie samochód. Na tej podstawie możemy wyróżnić następujące rodzaje ubezpieczeń:
- Social, Domestic, and Pleasure (SDP): ten typ polisy jest przeznaczony dla osób, które z samochodu korzystają wyłącznie w celach prywatnych, do załatwiania codziennych spraw, np. wizyty u rodziny i znajomych, czy wyjazd na zakupy, wycieczki lub wakacje.
- Social, Domestic, Pleasure and Commuting (SDPC): w tym przypadku do omówionego powyżej zakresu SDP dochodzą również dojazdy wyłącznie z i do jednego miejsca pracy (jeden adres). Dotyczy to także studentów dojeżdżających na uczelnię.
- Business use: to wariant przygotowany z myślą o osobach, które korzystają z samochodu w ramach wykonywania obowiązków służbowych i wymagane są od nich dojazdy pod różne adresy, np. do klientów. Jeśli korzystasz z tego samego pojazdu w celach prywatnych i zawodowych, opcję business use możesz wybrać w pakiecie z SDPC, żeby polisa obejmowała wszystkie zastosowania.
Wybranie właściwej klasy użytkowania pojazdu przy zakupie polisy ubezpieczenia samochodu jest bardzo ważne. Jeżeli zgłosisz szkodę, do której doszło podczas jazdy w celu innym niż objęty polisą, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. To jednak nie wszystko – korzystanie z samochodu w sposób, do którego nie jest ubezpieczony, podczas kontroli drogowej zostanie potraktowane tak, jak jazda bez ważnego ubezpieczenia, co jest w Wielkiej Brytanii niezgodne z prawem i może prowadzić do ukarania mandatem i punktami karnymi lub nawet skierowaniem sprawy do sądu.