Dlaczego wzrosła moja składka ubezpieczenia samochodu?

Szukasz odpowiedzi na pytanie: „Dlaczego wzrosła moja składka ubezpieczenia samochodu?” Nie jesteś sam. Składki ubezpieczeniowe samochodowe znacząco wzrosły w ostatnich latach, co odczuło wielu kierowców.

W tym artykule wyjaśnimy dokładnie, dlaczego twoje składki ubezpieczeniowe samochodowe były ostatnio tak drogie, co może cię czekać w przyszłości i, co najważniejsze, co możesz zrobić dzisiaj, aby utrzymać składkę ubezpieczenia samochodu na jak najniższym poziomie w przyszłości.

Dlaczego moje ubezpieczenie samochodu rośnie, a nie maleje?

Nie da się temu zaprzeczyć: ubezpieczenie samochodowe znacznie wzrosło ostatnio.

Biuro Statystyki Krajowej (Office for National Statistics – ONS) regularnie publikuje dane indeksu cen detalicznych (Retail Price Index – RPI), które mierzą zmiany w kosztach wydatków konsumentów z czasem. Pokazało to, że ubezpieczenia samochodowe wzrosły o 50% w lipcu 2023 roku w ciągu 12 miesięcy, znacznie przewyższając inflację, która wyniosła 8,7%.

Możesz usłyszeć, że winna jest niestabilna gospodarka — i to prawda. Ale wielu zastanawia się, dlaczego wpływa to na cenę ubezpieczenia samochodu tak bardzo.

Oto pięć powodów:

1. Trendy po pandemii. W pandemii na drogach było mniej samochodów, więc składki ubezpieczeniowe faktycznie spadały co kwartał w 2021 roku. Ale po zakończeniu najgorszego okresu pandemii zaczęliśmy zauważać więcej pojazdów na drogach (i więcej szkód ubezpieczeniowych), co skutkowało wzrostem składek. Samochody używane stały się także ostatnio popularniejsze, co zwiększyło ich wartość, a co za tym idzie, koszty ubezpieczenia.
2. Wzrost cen energii i łańcucha dostaw. Według Stowarzyszenia Brytyjskich Ubezpieczycieli, 300% wzrost rachunków za energię dla serwisantów oznacza, że średni koszt naprawy wzrósł o 71,75 funtów od ostatniego kwartału 2022 roku. Koszty transportu i produkcji również wzrosły, a koszty farb i materiałów zwiększyły się o 16% w ostatnim kwartale 2022 roku.
3. Zakończenie tzw. “loyalty penalty”. Dzięki przepisom wprowadzonym przez FCA w styczniu 2022 r. ubezpieczyciele samochodów nie mogą pobierać od obecnych klientów wyższych opłat niż od nowych klientów za bezpośrednio porównywalną polisę poszukiwaną za pośrednictwem tego samego kanału. Chociaż jest to świetna wiadomość dla powracających klientów, oznacza to, że nie będziesz już mógł korzystać z rabatów dostępnych tylko dla “nowych klientów”.
4. Wzrost liczby oszustw ubezpieczeniowych. Według raportu Zurich z 2022 roku, oszustwa ubezpieczeniowe wzrosły o zdumiewające 25% — liczba ta uważana jest za pogłębioną przez wzrastające koszty życia. Niestety oznacza to, że składki ubezpieczeniowe samochodu rosną dla wszystkich, aby firmy ubezpieczeniowe mogły pokryć dodatkowe koszty.
5. Inflacja. Na pewno zauważyłeś, że ostatnio wszystko podrożało, od cotygodniowych zakupów spożywczych po koszty nowego telefonu komórkowego — dużą część tego zawdzięczamy inflacji. Obejmuje to również samochody, których nowe materiały, naprawy i wymiany są teraz znacznie droższe niż wcześniej. Niestety oznacza to zwiększenie kosztów dla twojego ubezpieczyciela i droższe polisy dla ciebie.

O ile wzrosły składki ubezpieczeniowe samochodowe w 2023 roku?

Według Stowarzyszenia Brytyjskich Ubezpieczycieli, średni koszt ubezpieczenia samochodu typu comprehensive wynosił 478 funtów w pierwszym kwartale tego roku — to wzrost o 2% w porównaniu z poprzednim kwartałem i o 16% w porównaniu z pierwszym kwartałem 2022 roku.

Dane ONS RPI o wzroście o 50% są również najwyższe, jakie dotychczas widzieliśmy.

Dlaczego ubezpieczenie samochodowe będzie tak drogie w 2024 roku?

W czerwcu 2023 roku Financial Times podał, że koszty ubezpieczenia samochodu mają wzrosnąć w 2024 roku, zanim ostatecznie ustabilizują się w 2025 roku.

Głównym powodem tego, według Paula De’Ath, szefa działu analiz rynkowych w firmie Oxbow Management Consultancy, jest inflacja kosztów szkód. Niestety, jeśli najgorszy scenariusz stanie się rzeczywistością i inflacja nie ustąpi, koszty szkód będą nadal rosły dla ubezpieczycieli, co oznacza droższe składki dla klientów.

Jak utrzymać składki ubezpieczeniowe samochodowe na możliwie najniższym poziomie?

Mimo dość złowieszczych prognoz ekonomicznych, istnieją rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc utrzymać składki ubezpieczeniowe na samochód na jak najniższym poziomie.

Oto nasze najlepsze 10 wskazówek:

1. Skorzystaj z pomocy brokera. Broker ubezpieczeniowy ma za zadanie zapewnić ci odpowiednie ubezpieczenie dostosowane do twojej sytuacji (bez przepłacania). Pomimo nowych zasad wprowadzonych przez FCA w celu zatrzymania zjawiska „loyalty penalty”, ekspert finansowy Martin Lewis zaleca klientom, aby nie pozwolili, aby ich polisa automatycznie się odnawiała. Jeśli chcesz uzyskać najlepszą ofertę na ubezpieczenie samochodu, musisz porównać oferty — a broker ubezpieczeniowy może to zrobić za ciebie.
2. Prowadź samochód ostrożnie i bezszkodowo, aby zachować swoje zniżki. Nawet zdobycie kilku punktów na swoim prawo jazdy może znacząco zwiększyć koszty ubezpieczenia samochodu. Ostrożna i bezpieczna jazda oznacza również większą szansę na zachowanie zniżek za bezszkodową jazdę, co pomoże obniżyć cenę twojej polisy podczas odnowienia.
3. Połącz polisy ubezpieczeniowe. Jeśli jesteś gotów ubezpieczyć nie tylko swój samochód, możesz znaleźć świetne oferty na kilka polis. Na przykład, ubezpieczając swój samochód oraz dom z Pol-Planem, możesz zaoszczędzić ponad 300 funtów (lub 486 funtów, jeśli uwzględnisz ubezpieczenie samochodu dostawczego).
4. Zwiększ dobrowolny udział własny. Zwiększając dobrowolny udział własny, prawdopodobnie zobaczysz, że koszty twoich ofert ubezpieczenia samochodu spadają. Ale pamiętaj: jeśli faktycznie będziesz musiał zgłosić szkodę, będziesz musiał zapłacić więcej. Zawsze więc warto sprawdzić, czy nadal będziesz w stanie sobie pozwolić na zwiększony udział własny przed podjęciem tej decyzji.
5. Wybierz samochód w tańszej grupie ubezpieczeniowej. Pojazdy są klasyfikowane według tzw. grup ubezpieczeniowych, które wskazują, jak tani (lub drogi) jest samochód do ubezpieczenia. Jeśli szukasz oszczędności na składkach ubezpieczeniowych, rozważ zakup samochodu w niższej grupie ubezpieczeniowej z mniejszym silnikiem, na przykład modele takie jak Citroen C1, Ford Ka i Volkswagen Up!
6. Zastanów się dobrze nad wszelkimi modyfikacjami. Modyfikacje do pojazdu, takie jak mapowanie silnika, mogą zwiększyć koszty ubezpieczenia samochodu. Jeśli zdecydujesz się jednak na wprowadzenie jakichkolwiek zmian do swojego pojazdu, upewnij się, że rozmawiasz z specjalistycznym brokerem, aby upewnić się, że uzyskasz najlepszą ofertę ubezpieczenia dla swojego konkretnego samochodu.
7. Rozważ przejście na ubezpieczenie OC (third-party-only insurance). Ubezpieczenie Third Party Only jest niemal zawsze tańsze niż ubezpieczenie Comprehensive. Jednak pamiętaj, że chociaż twoja składka ubezpieczeniowa może być prawdopodobnie niższa, możesz zapłacić więcej, jeśli zdarzy się najgorsze.
8. Zmniejsz swój przebieg. Jeśli zmniejszysz swój przebieg, pamiętaj, aby podać konkretną liczbę podczas uzyskiwania nowej wyceny ubezpieczenia (a nie tylko średnią). Im mniej kilometrów przejedziesz, tym za mniejsze ryzyko jesteś uważany przez firmy ubezpieczeniowe, a tym samym niższe są twoje składki.
9. Wybierz polisę z czarną skrzynką. Jeśli jesteś młodszym lub mniej doświadczonym kierowcą, jesteś prawdopodobnie obciążony wyższymi opłatami za ubezpieczenie, ponieważ uważa się cię za większe ryzyko. Możesz jednak oszczędzać dzięki polisie z czarną skrzynką. Odnosi się to do urządzenia telematycznego umieszczonego w samochodzie, który będzie monitorował Twój sposób jazdy. O ile będziesz jeździł bezpiecznie, możesz liczyć na niższe składki.
10. Zainwestuj w bezpieczeństwo swojego samochodu. Wyposaż swój pojazd m.in. w system ABS zapobiegający blokowaniu się kół podczas hamowania, urządzenie zabezpieczające przed kradzieżą lub poduszki powietrzne, które mogą pomóc Ci obniżyć składki w przyszłości. Upewnij się też, że nocą parkujesz swój pojazd w bezpiecznym i dobrze oświetlonym miejscu.

Chociaż dostępne są świetne oferty na ubezpieczenie samochodu, zawsze warto sprawdzić, czy polisa, którą wybierasz, obejmuje wszystkie niezbędne elementy, na przykład takie jak ochrona przed uszkodzeniem szyb. I pamiętaj zawsze być szczerym wobec swojego ubezpieczyciela co do wszystkich szczegółów (nawet jeśli to zwiększa koszty składek), ponieważ pominięcie tego może unieważnić Twoje ubezpieczenie i w końcu kosztować Cię znacznie więcej.

Nasze ostatnie przemyślenia: Dlaczego wzrosło moje ubezpieczenie samochodu?

Inflacja, pandemia i rosnące koszty energii to istotne czynniki ekonomiczne, które przyczyniły się do wzrostu kosztów ubezpieczeń samochodowych w ostatnim czasie.

Chociaż nie można wiele zrobić, aby przezwyciężyć te konkretne warunki ekonomiczne, istnieją środki, które można podjąć, aby pomóc utrzymać koszty składek na akceptowalnym poziomie. Obejmują one utrzymanie bezszkodowej historii jazdy, ograniczenie przebiegu oraz inwestowanie w dodatkowe funkcje bezpieczeństwa dla swojego samochodu.

Oczywiście ważne jest również, aby upewnić się, że posiadasz odpowiednią polisę ubezpieczeniową samochodu dla siebie. W Pol-Plan nasz przyjazny polskojęzyczny zespół może zadbać o to, abyś otrzymał najlepszą ofertę na ubezpieczenie samochodu, czy to poprzez specjalistyczne ubezpieczenie samochodu, polisę z czarną skrzynką czy polisę na kilka pojazdów.